Bất chấp những nỗ lực ngày càng tăng để đưa giáo dục tài chính cá nhân vào lớp học, chủ đề tiền bạc vẫn là điều cấm kỵ trong nhiều gia đình. Nó có xu hướng chứa giữa:
Tuy nhiên, nhiều người trong cộng đồng tài chính cho rằng những người nói về tiết kiệm và chi tiêu của họ có mối quan hệ lành mạnh hơn với những người thân yêu của họ và thậm chí có nhiều khả năng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
“Tiền không chỉ là một chủ đề khó mà còn là chủ đề khó nhất trong nhiều gia đình, và đặc biệt là với các cặp vợ chồng,” Deborah Price, một nhà trị liệu về tiền và là người sáng lập Viện Huấn luyện Tiền ở Novato, California cho biết trong một cuộc phỏng vấn. “Điều quan trọng là phải nói về tiền vì nó tạo ra cảm giác an toàn trong các mối quan hệ của bạn, trong khi không nói về tiền thường dẫn đến sự sợ hãi, bí mật và mất thân mật.”
Price thừa nhận rằng việc phá vỡ sự im lặng có thể khó khăn. Tại sao? Tiền bạc có nghĩa là ẩn chứa cảm xúc:nỗi sợ bị đánh giá, cảm giác xấu hổ hoặc tuân thủ các nghi thức thời xưa khiến việc thảo luận về thu nhập hoặc tài sản là bất lịch sự.
Để thay đổi tiêu chuẩn giao tiếp trong chính ngôi nhà của bạn, bạn nên khám phá những điều cấm kỵ về tiền bạc vẫn tồn tại ở nước Mỹ hiện đại và nhiều lợi ích có thể thu được từ việc nâng cao tài chính gia đình.
Điều cấm kỵ số 1:Im lặng giữa vợ chồng
Những cặp đôi đã kết hôn không có chung tầm nhìn về tương lai, công khai đầy đủ tài sản và nợ phải trả, đồng thời đặt ra các mục tiêu tài chính cùng nhau tạo nên bức tường trong mối quan hệ của họ.
Thậm chí tệ hơn, những người giữ bí mật với bạn đời của họ về tiền bạc (hoặc bất cứ điều gì khác) làm xói mòn niềm tin vào cuộc hôn nhân. Nhưng nhiều người làm được.
Một cuộc thăm dò năm 2021 cho Quỹ Quốc gia về Giáo dục Tài chính cho thấy 43% người trưởng thành kết hợp tài chính của họ trong một mối quan hệ hiện tại hoặc trong quá khứ đã cam kết "không chung thủy tài chính" với đối tác của họ - có nghĩa là họ đã che giấu một giao dịch mua, tài khoản ngân hàng, bảng sao kê, hóa đơn , hoặc tiền mặt từ đối tác của họ. 16% trong số họ cho biết họ đã có những hành vi lừa dối nghiêm trọng hơn, chẳng hạn như nói dối về số nợ họ phải gánh hoặc thu nhập của họ. 1
Billy Hensley, chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của National Endowment for Financial Education cho biết:“Khi bạn kiếm được tài chính trong một mối quan hệ, bạn đồng ý hợp tác và minh bạch trong việc quản lý tiền bạc của mình”. “Bất kể mức độ nghiêm trọng của hành động này như thế nào, sự không chung thủy về tài chính có thể gây ra căng thẳng to lớn cho các cặp vợ chồng - nó dẫn đến tranh cãi, phá vỡ lòng tin và trong một số trường hợp, ly thân hoặc thậm chí ly hôn,” nói.
Nhưng không bao giờ là quá muộn để thay đổi. Bằng cách nói ra tầm nhìn của bạn cho tương lai và cùng nhau hướng tới những mục tiêu chung, bạn có thể giúp củng cố niềm tin vào nhóm hôn nhân, Price nói.
Để củng cố thêm mối quan hệ của bạn, cô ấy đề xuất chia sẻ chi tiết về lịch sử cá nhân của bạn với tiền bạc, từ các mối quan hệ trong quá khứ hoặc từ quá trình nuôi dạy của bạn, điều này có thể giúp vợ / chồng bạn hiểu rõ hơn và đánh giá cao quan điểm của bạn. Có lẽ người yêu cũ của bạn đã phải ra tòa phá sản hoặc cha mẹ bạn không ngừng lo lắng về các hóa đơn, điều này đóng vai trò trong việc hình thành cảm xúc và hành vi của bạn đối với tiền bạc.
Hãy nhớ rằng bạn có thể không biết điều gì thúc đẩy các quyết định tiết kiệm và chi tiêu của mình. Để xác định và phá vỡ các mô hình không lành mạnh, bạn có thể cần tìm đến một nhà trị liệu tài chính hoặc huấn luyện viên tiền bạc. ( Tìm hiểu thêm: Bạn và đối tác của bạn có cần liệu pháp tài chính không?)
Price nói:“Nhiều khi lý do là do hành lý từ cách chúng được nuôi dưỡng. “Chỉ cho đến khi chúng ta trở thành người lớn và có tiền của riêng mình, mô hình tiền bạc của chúng ta mới trở nên tích cực và dễ quan sát.”
Cô ấy nói, một chuyên gia có thể giúp bạn xác định và thiết lập các hành vi tài chính mới lành mạnh.
Điều cấm kỵ số 2:Nói chuyện tiền bạc với con cái của bạn
Cha mẹ thường nói về tiền sau những cánh cửa đóng kín. Họ sợ con mình sẽ nghe quá nhiều, rằng chúng có thể chia sẻ thông tin cá nhân với bạn bè của chúng, hoặc các cuộc thảo luận về ngân sách gia đình sẽ khiến họ lo lắng một cách không cần thiết.
Thật vậy, trẻ nhỏ không cần phải được nói rằng bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hay biết mình kiếm được bao nhiêu, nhưng chúng cần được nghe những cuộc đối thoại lành mạnh về giá trị của bạn liên quan đến tiền bạc.
Trên cơ sở phù hợp với lứa tuổi, hãy giải thích cho họ cách bạn phân bổ ngân sách, lý do bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và cách bạn ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình. Họ đã theo dõi bạn, cho dù bạn có nhận ra hay không.
Một cuộc khảo sát năm 2020 từ T. Rowe Price cho thấy trẻ em rất chú ý đến các chủ đề liên quan đến tiền bạc. Sáu mươi hai phần trăm trẻ em trả lời cuộc khảo sát chỉ ra rằng cuộc trò chuyện của cha mẹ họ với họ về tài chính đã tạo ra sự khác biệt, nhưng 28 phần trăm cảm thấy cha mẹ của họ không biết cách nói chuyện với họ về các chủ đề tài chính và 27 phần trăm nói rằng cha mẹ của họ có vẻ không thoải mái khi nói về tiền bạc.
Điều cấm kỵ số 3:Cha mẹ già và con cái trưởng thành hiếm khi thảo luận về đô la
Các thế hệ lớn tuổi, đặc biệt là ở một số nền văn hóa, có thể có nhiều khả năng bảo vệ thông tin tài chính của họ cẩn thận hơn, không muốn tiết lộ thông tin cá nhân cho con cái đã trưởng thành của họ về khoản tiết kiệm, nghĩa vụ nợ hoặc bất kỳ kế hoạch bất động sản nào mà họ có thể đã thực hiện. ( Có liên quan :Mua bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ của bạn)
Khảo sát về các vấn đề tiền bạc trong gia đình của TIAA năm 2017 cho thấy cả cha mẹ và con cái trưởng thành đều cảm thấy rằng việc nói về tiền là “rất quan trọng”, nhưng rất ít người làm theo. 3 Khoảng 11% phụ huynh và 37% trẻ em trưởng thành đang bắt đầu cuộc trò chuyện.
Ngoài ra còn có sự ngắt kết nối về khi nào họ nghĩ rằng những cuộc trò chuyện đó nên diễn ra.
Khoảng 25% phụ huynh được khảo sát cho biết họ rất vui khi đợi đến khi tuổi tác hoặc sức khỏe của họ trở thành một vấn đề trước khi nói chuyện về tài chính, và 20% nói rằng họ hài lòng không bao giờ có cuộc thảo luận nào cả. Ngược lại, 25% trẻ em được khảo sát cho biết chúng nên bắt đầu những cuộc trò chuyện đó thật tốt trước khi bố mẹ nghỉ hưu.
Theo khảo sát, các bậc cha mẹ và con cái trưởng thành cởi mở với nhau về vấn đề tiền bạc cho thấy rằng các cuộc thảo luận không thật chi tiết, có lẽ vì phần lớn cho rằng các cuộc trò chuyện diễn ra một cách tự nhiên. TIAA gợi ý rằng đó là lý do chính đáng để soạn thảo các điểm thảo luận để trao đổi trong tương lai.
Bronson Kibler, một chuyên gia tài chính của Arch Advisory Group ở Atlanta, Georgia, cho biết trẻ em trưởng thành và những người thân yêu đang lớn tuổi của họ có thể thu được nhiều điều từ candor.
Cha mẹ không cần tiết lộ chi tiết cụ thể về giá trị tài sản của họ hoặc liệu họ có ý định để lại cho con cái họ một khoản thừa kế hay không, nhưng họ có thể đảm bảo với con cái rằng họ có đủ những gì họ cần để trang trải chi phí sinh hoạt. Họ cũng có thể sử dụng cuộc thảo luận như một cơ hội để lấy các tài liệu lập kế hoạch di sản theo thứ tự, nếu họ chưa có, điều đó sẽ đảm bảo rằng mong muốn của họ sẽ được thực hiện khi đến thời điểm.
Mặt khác, các bậc cha mẹ ít chuẩn bị về mặt tài chính cho các chi phí liên quan đến những năm cuối cấp của họ cũng có thể được hưởng lợi từ việc nói ra mối quan tâm của họ. Trong khi chỉ có 20% phụ huynh cho biết họ tin rằng con cái của họ có nghĩa vụ phải giúp đỡ họ về mặt tài chính, thì khoảng 75% trẻ em cho biết họ sẽ cảm thấy phải giúp đỡ cha mẹ của mình. ( Tìm hiểu thêm: Lễ Tạ ơn này, nói chuyện về lập kế hoạch di sản)
Kibler cho biết, nếu việc thảo luận về tiền bạc với cha mẹ bạn quá khó chịu, bạn vẫn có thể bắt đầu đối thoại bằng cách giúp họ tìm một chuyên gia tài chính, chuyên gia thuế hoặc luật sư kế hoạch bất động sản có đủ năng lực để giúp họ có được căn nhà tài chính của mình.
“Bạn nên luôn tôn trọng quyền riêng tư của họ,” anh nói. “Hãy nói với cha mẹ bạn rằng họ có thể chọn bất kỳ chuyên gia tài chính nào mà họ tin tưởng, nhưng bạn chỉ muốn biết rằng họ được chăm sóc và họ đã có những cuộc trò chuyện quan trọng.”
Các gia đình nói về tiền bạc có thể có nhiều khả năng thúc đẩy các mối quan hệ lành mạnh, nuôi dạy con cái có thói quen tiết kiệm và chi tiêu tốt hơn, đồng thời đạt được mục tiêu là đạt được sự an toàn về tài chính. Nếu gần đây bạn không cởi mở với những người thân yêu của mình, có thể đã đến lúc họp mặt gia đình.