Đối với nhiều người, khi nói đến việc thiết lập các mục tiêu tài chính, phần khó nhất là biết bắt đầu từ đâu. Để giúp bạn bắt đầu, chúng tôi đã tạo ra khái niệm 5-10-15-20 để thiết lập các mục tiêu tài chính cơ bản.

Nó có các mục tiêu ngắn hạn về thu nhập và tiết kiệm và kết hợp chúng với các mục tiêu dài hạn về hưu trí và nợ để thiết lập một kế hoạch tổng thể cho các mục tiêu tài chính chiến lược của bạn. Sau khi thiết lập, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh chiến thuật khi cần thiết để đáp ứng nhu cầu riêng của mình.

Cụ thể, khái niệm 5-10-15-20 đặt ra những điều sau:

Mục tiêu số 1: Tăng thu nhập của bạn lên 5 phần trăm năm nay

Điều này thoạt nghe có vẻ khó khăn, nhưng nếu giống như nhiều người Mỹ, bạn nhận được mức tăng lương chi phí sinh hoạt hàng năm khoảng 2% mỗi năm, thì bạn đã đạt được 40% mục tiêu của mình! Các tùy chọn khác, chẳng hạn như tham gia nền kinh tế biểu diễn hoặc kiếm tiền từ một sở thích, có thể giúp bạn đạt được mục tiêu đầy đủ. ( Tìm hiểu thêm: Đặt mục tiêu thu nhập)

Mục tiêu số 2: Tiết kiệm 10 phần trăm trong số tiền lương mang về nhà của bạn trong năm nay

Hãy coi khoản tiết kiệm hàng năm 10 phần trăm như một khoản tiền ô được phân bổ cho tất cả các ưu tiên tiết kiệm của bạn:quỹ khẩn cấp, kỳ nghỉ, tài trợ đại học. Sử dụng tiền gửi trực tiếp để "thanh toán cho chính mình trước" và xác định các chi phí để loại bỏ và chuyển những khoản tiền đó sang tiết kiệm. ( Tìm hiểu thêm: Đặt mục tiêu tiết kiệm)

Mục tiêu số 3: Nhắm mục tiêu một quả trứng làm tổ hưu trí khoảng 15 lần tổng thu nhập hàng năm của bạn

Hãy xem xét phương trình toán học này: (Thu nhập X 15) X 0,05 =(Thu nhập x 0,75 ). Sử dụng công thức này, lợi nhuận hàng năm 5% (0,05 trong phương trình trên) từ quả trứng làm tổ của bạn gấp 15 lần thu nhập của bạn, khi được coi là thu nhập hưu trí, bằng khoảng 75% tổng thu nhập hiện tại của bạn. ( Tìm hiểu thêm: Đặt mục tiêu nghỉ hưu)

Mục tiêu số 4: Nợ của bạn (không bao gồm thế chấp của bạn) được trả hết sau 20 năm

Kiểm kê khoản nợ hiện tại của bạn (khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân) và lập lịch trình trả dần với ngày hoàn thành ước tính (khoản nợ "khó đòi" được thanh toán trước). Giải quyết từng khoản nợ một và chuyển sang khoản nợ tiếp theo. Các khoản tiền từ khoản nợ đã được loại bỏ có thể được sử dụng cho khoản nợ khác hoặc thêm vào khoản tiết kiệm. ( Tìm hiểu thêm: Đặt mục tiêu nợ)

Đặt mục tiêu tài chính cơ bản của bạn ngay hôm nay bằng cách sử dụng khái niệm 5-10-15-20. Sau một năm, có nhiều khả năng bạn sẽ nhận ra rằng phần tốt nhất của việc hướng tới các mục tiêu tài chính của bạn là những gì bạn đã học được trong suốt quá trình đó.