Bạn có biết rằng cứ bốn bậc cha mẹ ở Hoa Kỳ thì có một người độc thân? 1 Trên thực tế, 19,6 triệu trẻ em đang được nuôi dưỡng bởi các bậc cha mẹ đơn thân. 2 Hầu hết các hộ gia đình đơn thân (81%) do mẹ lãnh đạo, nhưng khá ít (19%) do bố lãnh đạo, theo phân tích của Trung tâm Nghiên cứu Pew. 3
Cho dù là do cái chết, ly hôn hay sự lựa chọn, các bậc cha mẹ đơn thân phải đối mặt với những thách thức tài chính duy nhất. Ngân sách thường căng thẳng hơn, việc chăm sóc con cái có thể là một cuộc đấu tranh và đôi khi việc tiết kiệm cho tương lai có thể cảm thấy bất khả thi.
Những thách thức này xảy ra trong nhiều lĩnh vực:
1. Thu nhập
2. Cấp dưỡng con cái
3. Tín dụng
4. Nợ
5. Chăm sóc trẻ em
6. Thuế
7. Việc lặt vặt
8. Bữa ăn
9. Tiết kiệm hưu trí
10. Bảo hiểm
Biết rằng hàng triệu bậc cha mẹ khác đang ở trong hoàn cảnh của bạn và đã phải đối mặt với những khó khăn tương tự có thể giúp bạn dễ dàng yêu cầu sự giúp đỡ hơn khi cần. Và có các bước và giải pháp khả thi do kinh nghiệm của họ truyền lại.
1. Thu nhập. Trừ khi bạn đang ở một vị trí mà bạn đang nhận được các khoản trợ cấp nuôi con và cấp dưỡng hậu hĩnh, việc mang đủ tiền để nuôi cả bản thân và con cái của bạn là một thách thức đối với nhiều bậc cha mẹ đơn thân. Gặp khó khăn trong việc kiếm sống? Bạn không cô đơn. Nghiên cứu về Gia đình Hoa Kỳ năm 2018 của MassMutual cho thấy cứ ba gia đình thì có gần một gia đình đang gặp khó khăn.
Một lựa chọn để giảm bớt gánh nặng là chuyển đến sống với một người bạn có hoàn cảnh tương tự hoặc một người thân hữu ích. Trên thực tế, khoảng 1/4 cha mẹ đơn thân sống với cha mẹ ruột của họ. 4 Việc có nhiều hơn một người lớn đóng góp vào các hóa đơn gia đình, công việc nhà và chăm sóc trẻ em có thể giảm bớt nhiều gánh nặng khi làm cha mẹ đơn thân, ngay cả khi bạn giữ tài chính của mình riêng biệt.
2. Cấp dưỡng nuôi con. Todd Christensen, giám đốc giáo dục của Money Fit by DRS có trụ sở tại Boise, cho biết:“Nếu cha / mẹ khác của con bạn chịu trách nhiệm trả tiền cấp dưỡng con cái, bạn sẽ không ngạc nhiên khi biết rằng chỉ có khoảng một nửa trong số tất cả các khoản tiền cấp dưỡng con trẻ được thực hiện. Idaho.
Thật vậy, trong một nghiên cứu năm 2018, Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ phát hiện ra rằng chỉ 44% cha mẹ giám hộ nhận được đầy đủ các khoản thanh toán cấp dưỡng cho con cái.
Khi tiền cấp dưỡng con cái đến một cách lẻ tẻ, nếu có, có thể khó quản lý ngân sách ổn định. Christensen đề xuất sử dụng thu nhập của chính bạn để trang trải các chi phí sinh hoạt cơ bản - nhà ở, thực phẩm, quần áo, điện thoại di động, xăng dầu, bảo hiểm và dịch vụ internet - và sử dụng bất kỳ khoản hỗ trợ trẻ em nào đến cho các khoản tùy ý như du lịch, điện thoại di động trả trước cho bạn trẻ em, đăng ký phim và chương trình truyền hình, quà tặng sinh nhật và Giáng sinh, và những thứ không cần thiết khác.
3. Tín dụng. Những thách thức tài chính của việc nuôi dạy con cái đơn thân có thể dẫn đến nợ nần và các khoản thanh toán chậm, và cả hai đều có thể làm hỏng điểm tín dụng. Ngược lại, tín dụng kém khiến việc thuê hoặc mua nhà hoặc đảm bảo một khoản vay với lãi suất thấp hơn có thể giúp thoát khỏi nợ nần trở nên khó khăn.
Ba điều sẽ giúp bạn bắt đầu con đường cải thiện điểm số của mình. Trước tiên, hãy nhận bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn qua www.annualcreditreport.com để xem điều gì đang kéo điểm số của bạn xuống. Thứ hai, cam kết thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn. Thứ ba, đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng, một số dịch vụ được cung cấp miễn phí, để luôn dẫn đầu về điểm số của bạn.
4. Nợ. Lãi đắt. Đối với mỗi khoản nợ 1.000 đô la mà bạn mang theo với lãi suất 10 phần trăm, bạn đang kiếm được hơn 100 đô la mỗi năm. Rất có thể, bạn muốn dành số tiền đó cho khoản tiết kiệm khẩn cấp, chăm sóc con cái hoặc chi phí sinh hoạt cơ bản.
Làm thế nào để bạn thoát khỏi nợ? Bước đầu tiên là thiết lập ngân sách mà bạn chỉ định vai trò cho mỗi đô la bạn kiếm được. Bước tiếp theo là theo dõi chi phí của bạn để bạn có thể biết chính xác từng đô la đang đi đến đâu. Sau đó, tìm ra nơi bạn có thể cắt giảm để dồn nhiều đô la hơn vào khoản nợ của mình cho đến khi trả hết. Ngân sách cũng có thể hữu ích nếu bạn đang giải quyết vấn đề cấp dưỡng con cái không đáng tin cậy.
5. Chăm sóc trẻ em. Hậu cần và chi phí chăm sóc con bạn trong khi bạn đi làm có thể khó khăn. Như nhiều bậc cha mẹ đang đi làm biết, việc trông trẻ có thể chiếm một phần đáng kể trong thu nhập của bạn.
Khảo sát về Chi phí Chăm sóc năm 2020 của Care.com cho thấy rằng hơn bảy trong số 10 gia đình Mỹ có chi phí chăm sóc trẻ ít phải chăng hơn, với chi phí trung bình hàng tuần trên toàn quốc để chăm sóc một trẻ sơ sinh dao động từ 201 đô la tại trung tâm chăm sóc gia đình đến 565 đô la cho bảo mẫu . 5
Đóng góp vào Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt Chăm sóc Phụ thuộc (FSA) thông qua các khoản khấu trừ tiền lương, nếu chủ lao động của bạn cung cấp quyền lợi này, có thể giảm chi phí bằng cách cho phép bạn thanh toán bằng đô la trước thuế. Vì vậy, bạn có thể tận dụng mọi khoản giảm thuế dành cho trẻ em mà bạn đủ điều kiện hưởng hay không.
6. Thuế. Nếu bạn đã ly hôn, điều quan trọng là phải nói rõ ai có thể yêu cầu khoản tín dụng thuế trẻ em. Bạn được nhận khoản tín dụng 2.000 đô la cho mỗi đứa trẻ phụ thuộc mà bạn hỗ trợ tài chính sống với bạn ít nhất sáu tháng trong năm. Cha mẹ không thể phân chia tín dụng, nhưng họ có thể thay phiên nhau yêu cầu nó trong những năm thay thế. ( Có liên quan :Giảm thuế cho cha mẹ)
Là cha mẹ đơn thân, bạn cũng có thể đủ điều kiện để trở thành chủ hộ, điều này làm tăng khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn từ 12.000 đô la lên 18.000 đô la, cũng như tín dụng thuế thu nhập kiếm được và tín dụng chăm sóc người phụ thuộc.
7. Việc vặt. Các hộ gia đình đơn thân có một phần nhỏ thời gian dành cho việc nhà như mua sắm, dọn dẹp và chuẩn bị bữa ăn, Christensen lưu ý. Một giải pháp khả thi là hợp tác với một người bạn hoặc hàng xóm trong tình huống tương tự.
Một tuần, bạn có thể mua sắm cho cả hai hộ gia đình, và tuần tiếp theo, bạn của bạn có thể làm việc đó. Kết hợp phương pháp làm việc nhóm này với sự sẵn có ngày càng tăng của các dịch vụ đặt hàng tạp hóa:đặt hàng trực tuyến, sau đó nhận hàng trên đường đi làm về để tiết kiệm chi phí giao hàng và tính tiền.
8. Bữa ăn. Những ông bố bà mẹ đơn thân đang làm việc thường thiếu thời gian và năng lượng để nấu nướng, làm cho món ăn lái xe trở nên hấp dẫn. “Tuy nhiên, nó cũng đắt tiền,” Christensen chỉ ra. “Một bữa ăn lái xe cho một người lớn và hai trẻ em có thể dễ dàng tương đương với một hoặc hai giờ làm việc mà bạn vừa làm.”
Giải pháp mà anh ấy gợi ý nằm ở tủ đông của bạn. Ông nói:“Hãy cân nhắc làm ba hoặc bốn phần ăn tối của cùng một bữa ăn vào sáng thứ Bảy và đông lạnh chúng trong các túi đông lạnh riêng biệt. “Sau năm hoặc sáu tuần, bạn sẽ có gần như thực đơn đầy đủ các bữa ăn trong tủ đông cho mỗi tối trong tuần.” Để tăng thêm sự đa dạng, hãy tham gia lực lượng với một vài người bạn hoặc hàng xóm và trao đổi các bữa ăn.
9. Tiết kiệm hưu trí. Một sai lầm kinh điển của các bậc cha mẹ đơn thân (và cha mẹ đã kết hôn) là ưu tiên tiết kiệm cho việc học của con cái hơn tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của chính họ. Con của bạn có thể đủ điều kiện để được hỗ trợ tài chính nhiều hơn nếu bạn đặt mình lên hàng đầu bằng cách tiết kiệm để nghỉ hưu thay vì học đại học. Hơn nữa, trong khi các khoản vay và hỗ trợ tài chính tồn tại để học đại học, chúng không tồn tại để nghỉ hưu.
Có thể khó để ưu tiên tiết kiệm hưu trí khi là cha mẹ đơn thân, đặc biệt nếu bạn không có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu thông qua công việc. Nhiều bậc cha mẹ đơn thân kết thúc làm việc bán thời gian hoặc dưới trình độ học vấn và kỹ năng của họ; Công việc mang lại sự linh hoạt mà họ cần để chăm sóc con cái không phải lúc nào cũng mang lại mức lương và lợi ích tốt nhất.
Bạn có thể muốn xem xét việc mở Roth IRA hoặc tài khoản hưu trí khác và có một khoản tiền nhỏ được tự động chuyển từ tài khoản ngân hàng của bạn vào khoản tiết kiệm hưu trí mỗi tháng. ( Tìm hiểu thêm: 8 Câu hỏi thường gặp về Roth so với IRA truyền thống)
10. Bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ và thương tật là những bước lùi quan trọng cần xem xét vì hạnh phúc của gia đình bạn, đặc biệt nếu bạn không có người bạn đời nào để dựa dẫm. Nếu bạn không thể cung cấp hỗ trợ về thể chất, tình cảm và tài chính cho con cái của mình vì cái chết, bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, thì ai sẽ? Bảo hiểm, cùng với di chúc chỉ định quyền nuôi con của bạn, có thể giúp giải quyết những vấn đề này.
Trong nghiên cứu của MassMutual’s American Family, gần ba trong bốn gia đình báo cáo rằng ưu tiên có một nguồn thu nhập ổn định cho gia đình của họ trong trường hợp đột xuất. Tốt nhất, bạn có thể cân nhắc việc mang theo đủ bảo hiểm nhân thọ để hỗ trợ từng đứa con phụ thuộc của mình cho đến khi 18 tuổi (Công cụ tính toán bảo hiểm nhân thọ)
Nếu bạn không đủ khả năng chi trả, hãy cân nhắc mua bảo hiểm có kỳ hạn càng nhiều càng tốt; bạn có thể tăng nó sau này. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc học đại học của con mình, bạn có thể muốn xem xét một khoản bảo hiểm đủ lớn để giúp trả học phí và các chi phí giáo dục khác nếu điều gì đó xảy ra với bạn.
Bảo hiểm thu nhập người khuyết tật cũng rất cần thiết. Nó sẽ giúp thay thế một phần thu nhập của bạn nếu bạn quá ốm hoặc đau không thể làm việc. Các chính sách dành cho người khuyết tật có thể được sử dụng để bổ sung cho các chương trình bảo hiểm khác, chẳng hạn như Bảo hiểm Người khuyết tật An sinh Xã hội. ( Máy tính: Tôi cần bảo hiểm thu nhập tàn tật bao nhiêu?)
Kết luận
Có lẽ còn hơn cả những bậc cha mẹ đã kết hôn, những bậc cha mẹ đơn thân cần dựa vào những hành vi tương sinh để vượt qua. Yêu cầu giúp đỡ không có nghĩa là trở thành gánh nặng của người khác khi bạn đề nghị hỗ trợ họ. Cho dù điều này có nghĩa là trao đổi các bữa ăn đã chuẩn bị sẵn, thay phiên nhau chạy việc vặt, bắt đầu một nhóm chơi hay đi chung xe, thì mọi thứ đều hữu ích. Kết hợp sự hỗ trợ này với một kế hoạch tài chính vững chắc và bạn sẽ có thể chăm sóc con mình một cách xuất sắc - và cả chính bạn.