Những vấn đề tài chính và cuộc sống vượt quá khả năng của bạn là điều khá bình thường trong những ngày này. Chúng ta đang sống trong thời kỳ mà việc mang theo số dư trên thẻ tín dụng đã trở thành thông lệ. Nhưng chỉ vì những người khác đang làm điều đó không có nghĩa là bạn không lừa dối bản thân để có một cuộc sống tốt đẹp hơn.
Dưới đây là 9 dấu hiệu cho thấy lối sống của bạn có thể khiến tài chính của bạn gặp nguy hiểm - và cách để bạn trở lại đúng hướng.
Nếu bạn bị mất việc làm hoặc không thể làm việc vì bệnh tật hoặc chấn thương, bạn cần được giúp đỡ để thanh toán các hóa đơn. Nhưng nếu bạn bè và gia đình đang giúp đỡ bạn về mặt tài chính bất cứ khi nào có điều gì đó bất ngờ xảy ra, bạn cần một quỹ khẩn cấp.
Thay vì đi ăn uống hay mua sắm, hãy dành ra một số tiền để tăng tài khoản tiết kiệm. Hãy thử một trong những thử thách tiết kiệm tiền này để bắt đầu khoản tiết kiệm của bạn. Giữ 1.000 đô la tiền khẩn cấp cho những thứ không bao gồm trong chi phí hàng ngày của bạn.
Văn phòng tín dụng sử dụng thông tin về lịch sử thanh toán và số dư khoản vay của bạn để lập điểm tín dụng cho bạn. Điểm tín dụng có thể dao động từ mức thấp 300 đến mức cao là 850.
Nếu điểm của bạn dưới 600, có thể bạn đã gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc bạn đang sử dụng quá nhiều tín dụng - tất cả các dấu hiệu cho thấy bạn đang sống trên mức khả năng của mình.
Có tín dụng kém có thể khiến bạn phải trả giá. Các công ty bảo hiểm tính phí cao hơn cho những người có điểm tín dụng thấp. Lãi suất cho các khoản vay và thẻ tín dụng thường cao hơn đối với những người có điểm số thấp. Hãy thử các mẹo này để cải thiện tín dụng của bạn.
Những người không muốn làm việc cho đến khi chín mươi cần đảm bảo rằng họ không phải là một trong những người tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được. Nếu bạn không thể tiết kiệm ít nhất 5% tổng thu nhập của mình, bạn có thể đang sống trên mức khả năng của mình.
Hầu hết các cố vấn tài chính đề xuất tiết kiệm ít nhất 10% tổng thu nhập của bạn. Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la mỗi năm ở tuổi 30 và bạn đặt 10% vào 401 nghìn, bạn có thể có gần một triệu đô la khi ở tuổi 65.
Hãy tập thói quen thanh toán cho bản thân trước, để tiền của bạn được chuyển thẳng vào kế hoạch tiết kiệm. Bạn sẽ ít bị cám dỗ hơn để tiêu số tiền mà bạn không bao giờ thấy.
Bắt đầu bằng cách sử dụng ứng dụng tiết kiệm tự động để tiết kiệm một phần nhỏ số tiền của bạn và tăng dần số tiền và chuyển sang tài khoản hưu trí.
Một dấu hiệu tốt cho thấy số dư thẻ tín dụng tăng lên mỗi tháng. Nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ của mình trong khi tiếp tục tính phí, thì đã đến lúc thực hiện thay đổi.
Có lần tôi nợ 5.000 đô la trong thẻ tín dụng, đó là một cảm giác thật kinh khủng. Thật vất vả để xóa được món nợ đó, nhưng tôi đã tự hứa với bản thân rằng khi đã thoát ra được, tôi sẽ không bao giờ để điều đó xảy ra nữa.
Bây giờ tôi không tính phí bất cứ thứ gì trừ khi tôi biết mình có thể thanh toán hết số dư khi hóa đơn đến. Tôi sử dụng sổ đăng ký séc để theo dõi số tiền tôi đưa vào thẻ tín dụng của mình, vì vậy tôi không chi tiêu quá mức.
Nếu bạn đang có số dư trên thẻ tín dụng của mình, đã đến lúc tạo ngân sách và bắt đầu trả nợ. Ít nhất, hãy đảm bảo rằng bạn đang thanh toán trên số tiền gốc chứ không chỉ tiền lãi trên thẻ của bạn.
Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho khoản nợ thẻ tín dụng 5.000 đô la sẽ khiến bạn mất hơn 8.000 đô la và mất gần 13 năm để trả hết.
Một ngôi nhà có thể sẽ là lần mua sắm lớn nhất mà bạn thực hiện trong đời, vì vậy, điều quan trọng là bạn không nên mua nhiều hơn những gì bạn có thể xử lý.
Đối với các khoản thanh toán hàng tháng "theo Hiệp hội Nhà ở Liên bang, một nguyên tắc nhỏ là hầu hết mọi người có thể đủ khả năng chi 29% tổng thu nhập của họ cho chi phí nhà ở."
Lấy tổng số tiền bạn kiếm được trong một tháng và nhân với 0,29 nếu tổng số tiền đó nhỏ hơn tiền trả nhà hàng tháng của bạn, có lẽ bạn phải trả nhiều hơn mức bạn có thể chi trả.
Ví dụ:nếu thu nhập hàng tháng của bạn trước thuế là 5.000 đô la, thì tiền trả nhà hoặc tiền thuê nhà của bạn phải dưới 1.450 đô la. Đừng quên bao gồm bảo hiểm và thuế tài sản, điều này có thể bổ sung một khoản đáng kể vào khoản thế chấp hàng tháng của bạn.
Rất nhiều người phải vật lộn để thanh toán các hóa đơn và gửi một số tiền tiết kiệm vì họ nghĩ rằng họ không kiếm đủ tiền. Sự thật là rất nhiều người đang gặp khó khăn vì tiền mua xe quá cao.
Tôi đã thanh toán ô tô trong nhiều năm cho đến khi tôi nhận ra rằng cuộc sống của mình sẽ dễ dàng hơn bao nhiêu về mặt tài chính nếu không có khoản thanh toán khổng lồ đó.
Bây giờ tôi lái một chiếc xe đã hơn mười năm và tôi không có tiền trả. Bây giờ tôi tiết kiệm tiền và trả tiền mặt cho xe của mình - tiết kiệm dễ dàng hơn nhiều mà không cần trả tiền mua xe.
Nếu bạn chưa sẵn sàng trả tiền mặt cho một chiếc ô tô thì hãy xem xét các nguyên tắc tài chính sau đây mà hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên:
Ví dụ:nếu thu nhập hàng tháng của bạn trước thuế là 5.000 đô la, thì khoản thanh toán cho ô tô của bạn phải dưới 750 đô la. Khoản vay 4 năm với lãi suất 6%, bạn sẽ được vay khoảng 32.000. Trả trước 20% $ 6.500 và ngân sách mua xe của bạn sẽ là $ 38.500.
Nếu bạn hoàn toàn suy sụp trước khi nhận được khoản lương tiếp theo, thì đó là một dấu hiệu tốt cho thấy bạn đang tiêu tiền vào những thứ bạn không thể mua được. Những điều cần xem xét:
Hãy nhìn kỹ sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu. Một cách để trở lại đúng hướng là thử thách thức không chi tiêu. Trong 30 ngày, đừng chi tiêu bất kỳ khoản tiền nào trừ khi đó là một điều hoàn toàn cần thiết.
Mua hàng tạp hóa, thanh toán hóa đơn, nhưng không đi ăn, mua sắm hoặc đi xem phim. Khi bạn nhận thức được mình cần có bao nhiêu tiền để sống, bạn sẽ dễ dàng thay đổi suy nghĩ về việc chi tiêu.
Không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho một tấm séc mà bạn đã viết là một dấu hiệu tốt cho thấy bạn đang gặp vấn đề về tài chính.
Các ngân hàng thường tính phí rất lớn khi bạn trả lại séc. Tốt nhất nên thử và tránh tất cả các khoản phí ngân hàng nếu có thể - bao gồm cả phí atm.
Một số khoản phí dường như tối thiểu; có thể ngân hàng chỉ tính phí $ 1,00 để rút từ atm. Tuy nhiên, các khoản phí sẽ tăng lên, vì vậy tốt nhất là bạn nên tránh chúng hoàn toàn. Theo dõi số dư trong séc của bạn là một cách để tránh phí thấu chi.
Có rất nhiều ứng dụng tuyệt vời để theo dõi số dư trên sổ séc của bạn. Một số người thấy rằng trả tiền mặt cho mọi thứ là cách dễ dàng hơn để quản lý tiền.
Tạo ngân sách là một trong những bước quan trọng nhất để tránh vấn đề tài chính và sống trong khả năng của bạn. Mọi người có xu hướng tránh ngân sách vì họ nghĩ rằng nó giống như một chế độ ăn kiêng mà bạn tước đoạt của mình để đạt được mục tiêu của mình.
Bạn không thể mong đợi để vượt lên nếu bạn không có kế hoạch cho tiền của mình. Lập ngân sách có thể giúp giảm bớt căng thẳng liên quan đến các hóa đơn và các vấn đề tài chính.
Ngân sách sẽ giúp bạn biết tiền của bạn đang đi đến đâu và cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về các cách để làm cho nó đi xa hơn. Nếu bạn từng hy vọng xây dựng sự giàu có hoặc đạt được tự do tài chính, bạn cần có một kế hoạch.
Không ai trong chúng ta là hoàn hảo, tất cả chúng ta đều có những lĩnh vực trong tài chính của mình mà chúng ta có thể cải thiện. Để tránh các vấn đề tài chính, điều quan trọng là phải kiểm tra tình hình tài chính của bạn thường xuyên.
Sử dụng thông tin từ bài đăng này để chẩn đoán và khắc phục bất kỳ sự cố nào trước khi chúng vượt quá tầm tay. Nghe các podcast về tài chính và theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn để luôn đi đúng hướng với số tiền của bạn.
Muốn biết thêm mẹo để làm chủ tiền bạc của bạn? Đăng ký nhận bản tin của chúng tôi và nhận các mẹo để kiếm và tiết kiệm tiền cũng như các bản in miễn phí để quản lý tiền của bạn.
