2. Bỏ kết hợp các tài khoản chung của bạn

Cuộc sống của bạn không còn gắn kết với nhau và các kết nối tài chính của bạn cũng cần phải tách biệt. Nói chung, bạn có bốn lựa chọn:1. Bạn có thể yêu cầu người cho vay xóa tên bạn khỏi tài khoản chung, 2. yêu cầu người cho vay xóa tên người phối ngẫu khỏi tài khoản chung, hoặc 3. thanh toán hết số dư và đóng. tài khoản, hoặc 4. yêu cầu người cho vay chuyển số dư tài khoản sang hai tài khoản tín dụng mới, Wall nói.

Nhưng mỗi bên cho vay đối với mỗi thỏa thuận tín dụng chung phải được tiếp cận riêng biệt. Griffin nói:“Bạn có thể làm việc trực tiếp với người cho vay để xóa mình khỏi tài khoản. “Tuy nhiên, bên cho vay sẽ xác định các chính sách và quy trình của mình, một số có thể yêu cầu bằng văn bản hoặc tài liệu khác.” Không nghi ngờ gì nữa, điều này cũng sẽ yêu cầu chữ ký của bên kia được tách khỏi tài khoản, Wall nói thêm.

Thực hiện theo quy trình tương tự cho từng tài khoản chung mà bạn chia sẻ với vợ / chồng. “Hãy chắc chắn rằng bạn đã cắt đứt mọi ràng buộc tín dụng giữa bạn và vợ / chồng của bạn,” Wall nói. “Bạn không có thẻ tín dụng chung. Bạn không có khoản vay nào chung. ”

Một sai lầm lớn của các cặp vợ chồng ly hôn là tin rằng một sắc lệnh ly hôn từ thẩm phán sẽ chia rẽ họ về mặt tài chính. Griffin nói:“Một sắc lệnh ly hôn là một thỏa thuận giữa các cặp vợ chồng ly hôn và tòa án - một cái bắt tay. “Một nghị định ly hôn tách biệt với một hợp đồng tín dụng. Theo hợp đồng, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó. ”

3. Chuẩn bị cho các trục trặc tín dụng

Việc đóng các tài khoản chung mà bạn đã có trong nhiều năm có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống, vì thời gian mở tài khoản là một yếu tố để tính điểm của bạn. Nhưng nó sẽ không kéo dài như vậy. Giả sử bạn cẩn thận với khoản tín dụng của mình và không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào, thì điểm số của bạn sẽ tăng trở lại sau một vài tháng, Griffin nói.

Mặt khác, người vợ / chồng ly hôn tiếp tục chi tiêu bằng thẻ tín dụng chung hoặc từ chối giúp thanh toán số dư hiện có cho một tài khoản chung sẽ gây ra thiệt hại nhiều hơn cho tín dụng của bạn. Với một tài khoản chung, cả hai bạn đều phải thanh toán ngay cả khi người vợ / chồng kia đang chi tiêu, cho đến khi vụ ly hôn kết thúc.

Ở mức tối thiểu, hãy đảm bảo các tài khoản chung đang hoạt động với các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của họ và thanh toán những gì bạn có thể để giảm số dư chưa thanh toán. (Và nêu vấn đề về khoản nợ này với luật sư của bạn khi bạn tìm cách giải quyết.)

Thật không may, ly hôn với một người thiếu trách nhiệm về tài chính — hoặc tiêu xài hoang phí — có nghĩa là tín dụng của bạn có thể còn một chặng đường dài hơn để khôi phục. Griffin nói:“Có thể mất nhiều thời gian hơn để khắc phục nếu bạn không có tiền [để tự trả nợ].

4. Thêm tuyên bố từ chối trách nhiệm vào báo cáo tín dụng của bạn

Mỗi cơ quan báo cáo tín dụng lớn đều cho phép bạn đưa vào báo cáo tín dụng của mình một bản báo cáo ngắn, tổng quát hoặc tuyên bố về một tài khoản tín dụng cụ thể như một phương tiện để giải thích cách bạn lâm vào tình trạng nợ đó. Những người cho vay, chủ nhà và các doanh nghiệp khác yêu cầu xem xét báo cáo tín dụng của bạn sẽ có thể xem những báo cáo này, điều này hy vọng sẽ đưa ra hoàn cảnh của bạn và giúp bạn không bị từ chối một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng mới, một căn hộ cho thuê hoặc một tiện ích dịch vụ của công ty.

Griffin nói:“Một tuyên bố chung có thể giải thích rằng bạn đã phải đối mặt với thách thức tài chính vì ly hôn. “Một tuyên bố cụ thể về tài khoản có thể nói rằng sắc lệnh ly hôn quy định vợ / chồng cũ của bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ.”

5. Hãy tự kiềm chế để có tài chính eo hẹp hơn

Ly hôn gây khó khăn về tài chính và phá vỡ kế hoạch, và có thể mất một thời gian để hồi phục. Wall nói:“Nó ném một con khỉ vào tài chính. “Tốt nhất, bạn sẽ chỉ có một nửa những gì bạn có trước đây.”

Việc thanh toán các tài khoản tín dụng đúng hạn có thể khó khăn nhưng cần thiết để xây dựng và giữ tín dụng tốt. Wall nói:“Mang thẻ tín dụng đứng tên bạn, chịu trách nhiệm thanh toán và thực hiện thanh toán đúng hạn.

Nếu một trong hai người đã hoàn toàn phụ thuộc về tài chính vào người kia, họ có thể có ít hoặc không có tín nhiệm nào dưới danh nghĩa của mình. Trong trường hợp này, có thể là khôn ngoan khi mở thẻ tín dụng cá nhân mới trước khi cuộc ly hôn kết thúc. “[Nếu bạn] đăng ký thẻ tín dụng bằng tên của chính [bạn] khi vẫn kết hôn, [bạn] sẽ được báo cáo thu nhập của gia đình,” Wall nói. Điều này có nghĩa là bạn sẽ được chuẩn bị tốt hơn để được phê duyệt và có khả năng hạn mức tín dụng cao hơn so với việc bạn đợi cho đến khi văn bằng ly hôn hợp pháp được ký.

Có ít hoặc bị hư hỏng tín dụng? Bắt đầu con đường để có được tín dụng tốt với một trong những thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất này hoặc nộp tiền của chính bạn để chứng minh rằng bạn có thể xử lý tín dụng bằng một trong những thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất.

6. Kiểm tra luật sở hữu cộng đồng ở tiểu bang của bạn

Chín tiểu bang có "luật tài sản cộng đồng", quy định rằng tài sản và các khoản nợ mà một cặp vợ chồng có được chia theo tỷ lệ 50-50, bất kể thế nào. Vì vậy, khi nói đến tín dụng, bạn sẽ chịu trách nhiệm 50% đối với cá nhân của vợ / chồng tài khoản tín dụng, không chỉ bất kỳ tài khoản chung nào. Chín tiểu bang tài sản cộng đồng là Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Texas, Washington, New Mexico và Wisconsin. Ngoài ra, ở Alaska, các cặp vợ chồng có thể chọn tham gia để chia sẻ các khoản nợ và tài sản một cách bình đẳng.

Lời khuyên tín dụng tốt nhất cho các cặp vợ chồng ly hôn ở các tiểu bang tài sản cộng đồng là gì? Đó là lời khuyên tương tự cho bất kỳ ai có tín dụng, bất kể tình trạng hôn nhân hay nơi cư trú:Đừng tính phí những gì bạn không thể trả hết và trả các khoản nợ hiện tại (hoặc thừa kế ly hôn) càng nhanh càng tốt. Và việc thêm một trong những câu 100 từ đó vào báo cáo tín dụng của bạn có thể đặc biệt có lợi ở đây.

7. Hãy cư xử dân sự nhất có thể trong các vấn đề tài chính

Con số về tình cảm có thể rất cao, nhưng bạn phải cố gắng giữ tài chính ở mức tối thiểu. Do đó, hãy cố gắng hết sức để duy trì mối quan hệ dân sự — ít nhất là xoay quanh vấn đề tiền bạc — với người phối ngẫu cũ của bạn khi bạn trải qua thủ tục ly hôn và tài chính riêng biệt. Griffin nói:“[Điều đó] cực kỳ quan trọng khi có những cuộc trò chuyện thân mật về vấn đề tài chính khi ly hôn.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu người vợ / chồng sắp cưới của bạn không nói chuyện với bạn hoặc từ chối hợp tác ngay cả trong những cuộc thảo luận tài chính này? Griffin nói:“Nếu người được chỉ định trong sắc lệnh ly hôn từ chối thực hiện nghĩa vụ của họ với tòa án và trả khoản nợ được chỉ định, bạn nên nói chuyện với luật sư của mình, người có thể báo cáo việc vi phạm thỏa thuận với tòa án. “Sau đó, tòa án có thể có hành động để thực thi sắc lệnh ly hôn.”

8. Hãy kiên nhẫn và kiên trì

Nhắc nhở bản thân lặp đi lặp lại:Thực hiện mỗi tháng một lần. Đây có thể đã là câu thần chú của bạn khi bạn đối mặt với tương lai sắp xảy ra nhưng nó đặc biệt phổ biến khi đề cập đến vấn đề tài chính sau ly hôn. “Lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể kiểm soát và bạn có thể cải thiện lịch sử tín dụng của mình theo thời gian,” Griffin nói.

Và một khi bạn bắt đầu thấy điểm số đó tăng trở lại, bạn sẽ trên con đường độc lập về tài chính khi bạn xây dựng lại cuộc đời của mình. Griffin nói:“Điểm tín dụng cao hơn sẽ có lợi nếu bạn cần tái cấp vốn cho khoản nợ mới với lãi suất thấp hơn hoặc đủ điều kiện để thuê căn hộ mới, dịch vụ tiện ích và các khía cạnh khác của việc thiết lập cuộc sống độc lập.