Các mô hình tính điểm tín dụng sẽ tính đến nhiều yếu tố khi đánh giá rủi ro tín dụng của bạn. Ví dụ, mô hình tính điểm FICO® xem xét lịch sử thanh toán và kết hợp tín dụng của bạn. Một yếu tố quan trọng khác mà nó xem xét là tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn không chắc chắn tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình là bao nhiêu, chúng tôi sẽ giải thích cách tính tỷ lệ này và tỷ lệ này ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn.
Xem các thẻ tín dụng tốt nhất năm 2017.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là số tiền tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng hạn mức tín dụng của bạn. Bạn có thể tính toán tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình (còn được gọi là tỷ lệ nợ trên tín dụng) bằng cách chia số dư tín dụng của bạn cho hạn mức tín dụng và nhân kết quả với 100.
Có tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp là điều quan trọng nếu bạn muốn có điểm tín dụng tốt. Trên thực tế, số tín dụng bạn đang sử dụng và số nợ bạn nợ chiếm 30% điểm số của bạn (theo mô hình tính điểm FICO®). Bằng cách sử dụng một lượng nhỏ tín dụng hiện có của mình, bạn ít gây ra rủi ro hơn cho người cho vay.
Các mô hình tính điểm tín dụng xem xét việc sử dụng tín dụng tổng thể và tỷ lệ sử dụng cho từng thẻ tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho một thẻ phụ thuộc vào số dư bạn đang mang so với hạn mức tín dụng của thẻ. Tỷ lệ sử dụng tín dụng tổng thể của bạn kết hợp tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn và chia chúng cho tổng hạn mức tín dụng của bạn.
Ví dụ:nếu một thẻ tín dụng có số dư 400 đô la và hạn mức tín dụng 2.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho thẻ cá nhân đó là 20% (400 đô la / 2.000 đô la x 100). Nếu bạn có thẻ tín dụng thứ hai với số dư 800 đô la và hạn mức tín dụng 1.000 đô la, tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn là 40% (400 đô la + 800 đô la chia cho 2.000 đô la + 1.000 đô la x 100).
Việc sử dụng tín dụng cao dưới một trong hai hình thức có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đó là điều cần ghi nhớ trước khi cố gắng chia đều số dư của bạn trên các thẻ tín dụng khác nhau. Nói chung, tốt nhất là giữ tỷ lệ sử dụng của bạn dưới 30%.
Có một số bước bạn có thể thực hiện để giữ cho tỷ lệ sử dụng của mình ở mức thấp và điểm tín dụng ở mức cao nhất. Tốt nhất bạn nên theo dõi số dư thẻ tín dụng của mình để không mắc nợ quá nhiều. Nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể gửi cho bạn cảnh báo trên điện thoại di động bất cứ khi nào số dư của bạn tăng quá cao.
Bạn cũng có thể muốn thử tăng tổng hạn mức tín dụng của mình bằng cách yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể đáng xem xét nếu bạn gặp khó khăn trong việc giữ tỷ lệ sử dụng của mình dưới 30%. Tuy nhiên, việc tăng hạn mức tín dụng có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm xuống, đặc biệt nếu bạn tiêu quá nhiều tiền và bạn không thể thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng của mình.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / NoDerog, © iStock.com / bernie_photo, © iStock.com / Pinkypills