Nếu gần đây bạn chưa kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng của mình, bạn nên xem qua. Theo một cuộc khảo sát của CompareCards, hàng triệu người Mỹ cho biết giới hạn của họ đã bị cắt giảm trong những tháng gần đây.

Chuyên gia tín dụng John Ulzheimer, trước đây của FICO và Equifax, cho biết trong bối cảnh kinh tế bị ảnh hưởng bởi đại dịch, đó là một cách mà các ngân hàng đang cố gắng giảm thiểu rủi ro. “Nhiều người không có việc làm hoặc làm việc ít giờ hơn, vì vậy việc giảm giới hạn là để ngăn người tiêu dùng có số dư lớn mà họ không thể trả lại,” ông nói.

Hạn mức tín dụng giảm có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và khả năng vay những gì bạn cần — nhưng có nhiều cách để giảm bớt thiệt hại. Đây là những gì bạn nên biết.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng của bạn là số tiền tối đa mà công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ cho bạn vay. Khi bạn đạt đến giới hạn đó, bạn phải thanh toán số dư của mình trước khi tính phí nhiều hơn.

Theo Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, các ngân hàng chỉ phải thông báo cho bạn về việc giảm hạn mức tín dụng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc nêu lên một lá cờ đỏ. Nếu bạn chưa nhận được một trong những thông báo này, bạn có thể tìm hiểu xem hạn mức của mình đã thay đổi hay chưa bằng cách kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng, gọi cho công ty phát hành hoặc đăng nhập vào tài khoản của bạn.

Giới hạn thấp hơn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?

Trong ngắn hạn, có. “Giới hạn thấp hơn có thể có nghĩa là tỷ lệ sử dụng quay vòng của bạn tăng đột biến, điều này gần như chắc chắn sẽ dẫn đến điểm số thấp hơn,” Ulzheimer nói.

Đây là cách nó hoạt động. Điểm tín dụng của bạn một phần dựa trên tỷ lệ sử dụng tín dụng hoặc mức tín dụng bạn đang sử dụng. Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp báo hiệu ít rủi ro hơn cho người cho vay — điều này giữ cho tín dụng của bạn lành mạnh. Tốt nhất, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn nên duy trì khoảng 30% hoặc ít hơn. Hầu hết các hạn mức tín dụng đã bị cắt giảm từ 1.000 đô la trở xuống trong cuộc khảo sát của CompareCards, mặc dù 22% đã bị giảm ít nhất 5.000 đô la.

Ví dụ:nếu hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng duy nhất của bạn là 2.000 đô la và số dư của bạn là 400 đô la, thì bạn đang sử dụng 20% ​​hạn mức tín dụng của mình. Nhưng nếu công ty phát hành của bạn gần đây đã giảm giới hạn của bạn xuống 1.000 đô la và số dư của bạn không thay đổi, thì bạn sẽ tự động sử dụng 40% tín dụng của mình. Kết quả là, bạn có vẻ là một người đi vay rủi ro hơn và điểm tín dụng của bạn có thể giảm xuống.

Bạn có thể làm gì nếu hạn mức tín dụng của bạn bị giảm?

Nếu bạn thấy mình ở vị trí này, có một số điều bạn có thể làm để giảm thiểu ảnh hưởng đến điểm số của mình.

1. Yêu cầu nhà phát hành tăng lại

Nếu hạn mức thẻ tín dụng của bạn bị cắt, hãy liên hệ với công ty phát hành thẻ của bạn. “Bạn chắc chắn có thể yêu cầu công ty phát hành xem xét lại quyết định của họ,” Ulzheimer nói. “Nhưng, họ chắc chắn có thể nói‘ không. ’”

Có điểm tín dụng tốt có thể cải thiện cơ hội khôi phục hạn mức tín dụng ban đầu của bạn. Bạn cũng có thể chỉ ra cách bạn đã sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. Ví dụ:đề cập đến việc bạn đã là khách hàng trong bao lâu và bạn luôn thực hiện thanh toán đúng hạn.

2. Nói chuyện với các công ty phát hành thẻ khác của bạn

Nếu cách đó không hiệu quả nhưng bạn có thẻ tín dụng khác, hãy liên hệ với nhà phát hành khác. Bạn có thể yêu cầu họ tăng hạn mức tín dụng của mình.

Động thái này có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo hai cách. Tổ chức phát hành có thể kéo tín dụng của bạn khi bạn yêu cầu tăng và một sự kéo mạnh có thể tạm thời làm giảm tín dụng của bạn. Nhưng bạn cũng đang tăng tổng tín dụng hiện có của mình, điều này có thể cải thiện tình trạng tín dụng của bạn. Nhìn chung, nó có thể có tác động tích cực.

3. Lấy thẻ tín dụng mới

Một tùy chọn khác là đăng ký tài khoản mới với một công ty phát hành khác. Điều này có thể tạo ra cùng một mối quan hệ đẩy và kéo:Tác động tiêu cực từ cuộc điều tra khó có thể sẽ được giảm bớt bởi sự gia tăng tổng thể trong tín dụng hiện có của bạn.

Nếu bạn cần một vài ý tưởng, bạn có thể xem qua một số thẻ tín dụng yêu thích của chúng tôi mà chúng tôi đã xem xét.

Nhưng hãy nhớ:Bởi vì các ngân hàng đang tìm cách giảm thiểu rủi ro, họ có thể cung cấp ít thẻ tín dụng hơn ngay bây giờ. Trước khi nộp đơn, bạn có thể cố gắng cải thiện cơ hội đủ điều kiện của mình.

4. Thanh toán hóa đơn của bạn thường xuyên hơn

Nếu vẫn thất bại, bạn có thể bắt đầu thực hiện thanh toán thường xuyên hơn. Thay vì thanh toán mỗi tháng một lần, bạn có thể thanh toán số dư vài tuần một lần, để tỷ lệ sử dụng của bạn dao động quanh hoặc dưới mức 30% được đề xuất.

Dòng cuối

Các điều khoản thẻ tín dụng của bạn có thể thay đổi, và bạn có thể nhận được hoặc có thể không nhận được thông báo về điều đó. Thỉnh thoảng, hãy kiểm tra các chi tiết quan trọng của thẻ tín dụng của bạn, bao gồm hạn mức tín dụng, tỷ lệ phần trăm hàng năm và ngày đến hạn.

Ngoài ra, hãy cố gắng duy trì mức sử dụng tín dụng của bạn khoảng 30% hoặc ít hơn. Nếu gần đây hạn mức tín dụng của bạn bị giảm, bạn có thể liên hệ với công ty phát hành, thay đổi thói quen chi tiêu để giúp giữ cho tín dụng của bạn lành mạnh hoặc mở một thẻ tín dụng mới.

Mặc dù bạn không muốn sử dụng quá nhiều tín dụng, nhưng bạn nên thỉnh thoảng sử dụng thẻ tín dụng của mình. Trong cuộc khảo sát của CompareCards, cứ 4 chủ thẻ thì có 1 chủ thẻ cho biết họ đã có ít nhất một thẻ tín dụng bị nhà phát hành đóng trong vòng 60 ngày qua. Các công ty phát hành thẻ có nhiều khả năng sẽ hủy các tài khoản đó do không hoạt động.

Cân nhắc sử dụng chúng cho các khoản thanh toán nhỏ, định kỳ, như Netflix hoặc hóa đơn điện thoại di động của bạn và thiết lập cảnh báo để đảm bảo bạn thanh toán hóa đơn khi đến hạn.