Những lời thề đã được thực hiện. Bánh đã được tiêu thụ. Quà cưới mở ra. Bây giờ là lúc để bắt đầu sống một cuộc sống hôn nhân mới với vợ / chồng của bạn và điều đó có nghĩa là cập nhật tình hình tài chính của bạn để phản ánh tình trạng mới của bạn với tư cách là một cặp vợ chồng. Đây là cách bắt đầu.
Trước khi bước xuống lối đi, ít nhất bạn nên thảo luận về tình hình tài chính cá nhân và những kỳ vọng đi kèm với cuộc sống hôn nhân, nhưng nếu không, bạn phải hoàn thành điều đó càng sớm càng tốt.
Nếu bạn thích sự độc lập của mình, bạn có thể giữ tất cả các tài khoản tài chính của mình tách biệt với người phối ngẫu mới. Nếu bạn thích tài khoản ngân hàng chung, bạn có thể làm điều đó thay thế. Một thỏa hiệp sẽ là mở một tài khoản chung để trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà hoặc các chi phí chung khác của hộ gia đình và giữ phần còn lại của các tài khoản riêng biệt.
Ngay cả khi bạn muốn tham gia, bạn có thể muốn giữ lại ít nhất một tài khoản cá nhân. John Pak, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Otium Advisory Group ở Los Angeles cho biết:“Tôi luôn yêu cầu các khách hàng đã kết hôn của mình tiếp tục duy trì các tài khoản tài chính riêng biệt. “Các tài khoản kết hợp có thể khó gỡ rối… [và] chỉ vì bạn hiện đã kết hôn không có nghĩa là bạn đột nhiên quên mất các nhu cầu, nghĩa vụ hoặc mục tiêu chi tiêu cá nhân của mình.”
Đây không phải là lúc để che giấu bất kỳ cuộc đấu tranh tài chính hoặc sai lầm nào. Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy khai thác mọi thứ. Điều đó có nghĩa là chia sẻ với vợ / chồng của bạn chi tiết về bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng và khoản nợ vay sinh viên nào — nếu bạn có nhiều khoản nợ, vợ / chồng của bạn cần phải biết, vì điều này có thể ảnh hưởng đến các lựa chọn trong tương lai của bạn khi mua nhà hoặc tài trợ cho một chiếc xe chung. "Luôn luôn tốt hơn để đến sạch sẽ ... càng sớm càng tốt!" Pak nói. Điều đó có nghĩa là bạn nên hoán đổi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng làm điểm khởi đầu.
Bạn cũng sẽ muốn thảo luận về cả mục tiêu tài chính cá nhân và tài chính chung. Nếu bạn có ý định mua một ngôi nhà hoặc căn hộ cùng nhau, bạn sẽ cần tiết kiệm đáng kể cho khoản trả trước, mà cả hai bạn có thể sẽ cần phải đầu tư vào. Bạn cũng sẽ cần tín dụng tốt để được chấp thuận tài trợ và hạ thấp lãi suất. Nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn bước vào cuộc hôn nhân với khoản tín dụng tăng mạnh, bạn sẽ cần bắt đầu thực hiện các động thái để cải thiện và xây dựng lịch sử tín dụng.
Đầu tiên chúng ta học về cách đối phó với tiền từ cha mẹ của chúng ta. Là những người tiết kiệm của bạn với ít lo lắng về tài chính, hay họ sống với lương để trả lương? Mỗi tình huống này đều tác động đến quan điểm của bạn về tiền bạc. Andy Tilp, người sáng lập Kế hoạch Tài chính Thung lũng Trillium ở Sherwood, Oregon, nói:“Hãy nói về tiền ảnh hưởng đến gia đình bạn và những gì bạn thấy khi lớn lên”. “Điều này sẽ giúp người kia hiểu rõ hơn.”
Ngoài ra, nói chuyện cởi mở về các vấn đề tiền bạc có thể giúp ngăn ngừa những bất đồng về tiền bạc trong suốt cuộc hôn nhân. “Tiền là một trong những lý do hàng đầu dẫn đến ly hôn. Vì vậy, nếu bạn muốn tăng khả năng có một cuộc hôn nhân hạnh phúc lâu dài, thì việc thấu hiểu quan điểm của nhau về tiền bạc nên được đặt lên hàng đầu ”, Alajahwon Ridgeway, chủ sở hữu của A.B. Ridgeway Wealth Management ở Lafayette, Louisiana.
Nếu bạn nhận ra rằng bạn không hoàn toàn ở cùng một trang về tài chính, bạn có thể tìm kiếm một số biện pháp bảo vệ hợp pháp cho tài chính cá nhân của mình. Sau khi thắt nút, bạn có thể nhận được hậu kỳ thỏa thuận với người phối ngẫu mới của bạn. Kaylin Dillon của Kaylin Dillon Financial Planning ở Lawrence, Kansas cho biết:“Các thỏa thuận hậu hôn nhân rất giống với các thỏa thuận tiền hôn nhân ở chỗ chúng thường đặt ra các điều khoản về cách phân chia tài sản khi ly hôn”. “Điểm khác biệt chính là thỏa thuận hậu hôn nhân được ký sau khi cặp đôi đã kết hôn.”
Nhưng đó không chỉ là việc chuẩn bị cho việc ly hôn, điều mà không ai muốn tính đến trong những ngày đầu hạnh phúc của hôn nhân. Ý tưởng của một thỏa thuận hậu hôn nhân là chính thức hóa tất cả các cách bạn sẽ chia sẻ tiền của mình và số tiền bạn sẽ giữ riêng trong suốt cuộc hôn nhân của mình. Điều này có thể cho mỗi người vợ / chồng ranh giới cụ thể về những gì họ có thể chi tiêu hoặc tiết kiệm khi họ vui lòng so với những gì yêu cầu một cuộc trò chuyện, điều này có thể tốt cho sự yên tâm nhưng cũng rất thông minh nếu bạn có những cách tiếp cận tiền bạc rất khác nhau.
OK, có nhiều thứ thú vị hơn! Ngoài quà tặng, bạn và vợ / chồng của bạn có thể đã nhận được một lượng lớn séc và tiền mặt từ những vị khách đến dự đám cưới của bạn. Đây là cơ hội hoàn hảo để bắt đầu đồng tài chính của bạn một cách thuận lợi. Bạn sẽ sử dụng số tiền này như thế nào? Làm việc cùng nhau để tìm ra điểm chung. Vì nó mang lại hiệu quả tiền thưởng (và không kiếm được), nên đó là một cuộc trò chuyện tích cực để học cách thỏa hiệp tài chính. Tiffany Johnson, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Piece of Wealth Planning ở Atlanta, Georgia cho biết:“Có thể bạn sẽ dành nó sang một bên cho chuyến đi kỷ niệm đầu tiên của mình, hoặc bạn có thể muốn sử dụng nó để trả một phần nợ của mình.
Nếu bạn không chung sống với nhau cho đến khi kết hôn, thì bây giờ bạn phải xây dựng ngân sách cho hộ gia đình của mình, rất có thể mỗi người vợ hoặc chồng sẽ đóng góp vào chi phí hàng tháng của gia đình. Pak nói:“Hãy cố gắng giữ cho các khoản chi phí cố định của bạn dưới 50% so với khoản tiền mang về nhà chung của bạn. “Thảo luận xem ai sẽ trả cái gì. Nó có thể không phải là một sự chia rẽ thậm chí — một người có thể đảm nhận một trách nhiệm lớn hơn dựa trên khả năng kiếm tiền và sự trưởng thành về tài chính. ”
Nếu một cặp vợ chồng muốn, họ có thể viết ra bằng văn bản cách họ dự định chia các hóa đơn. Bằng cách đó, sẽ có điều gì đó để tham khảo nếu xảy ra xung đột.
Bạn đã quyết định thay đổi tên của bạn khi bạn kết hôn? Có thể mất một khoảng thời gian để tên của bạn được thay đổi một cách hợp pháp, vì vậy hãy đưa bóng lăn càng sớm càng tốt. Bạn muốn tất cả các tài khoản tài chính của mình ở tên mới.
Nhận một bản sao giấy chứng nhận kết hôn của bạn và bắt đầu. Lệnh kinh doanh đầu tiên của bạn là thay đổi hợp pháp tên của bạn trên thẻ An sinh xã hội, bằng lái xe và hộ chiếu, sau đó chuyển sang bảng lương, thẻ tín dụng và tài khoản tài chính. Bạn có thể muốn giữ tên thời con gái của mình làm tên đệm, để tránh nhầm lẫn hoặc bất kỳ nghi ngờ nào rằng bạn là chính mình, chẳng hạn, trong trường hợp bạn có yêu cầu thụ hưởng sau này sử dụng tên khai sinh của bạn.
Cập nhật các tài khoản tài chính của bạn bao gồm tài khoản hưu trí và tài khoản bảo hiểm nhân thọ với chỉ định người thụ hưởng thích hợp. Bạn có thể chọn để vợ / chồng làm người thụ hưởng của mình, nhưng không có gì sai khi giữ cha mẹ, anh chị em hoặc con cái làm người thụ hưởng trên tài khoản tài chính hoặc bảo hiểm. Quyết định chỉ định nào phù hợp nhất cho gia đình bạn.
Và nếu bạn đã thay đổi tên của mình, hãy nói chuyện với cha mẹ của bạn hoặc bất kỳ ai khác có thể đã liệt kê bạn là người thụ hưởng của họ và đảm bảo rằng họ cập nhật các chính sách đó với tên hợp pháp mới của bạn.
Một trong những lợi ích tiềm năng của việc hứa hôn hợp pháp là bạn có thể chia sẻ các quyền lợi do chủ lao động cung cấp — chẳng hạn như bảo hiểm sức khỏe của bạn. Kết hôn được coi là một “sự kiện đủ điều kiện” cho phép bạn xem xét lại các cuộc bầu cử của mình, vì vậy hãy xem lại chương trình sức khỏe của bạn và kế hoạch sức khỏe của vợ / chồng bạn một cách cẩn thận. Chương trình của vợ / chồng bạn có bảo hiểm và / hoặc mức giá tốt hơn nhiều không? Nếu vậy, thêm vào chương trình sức khỏe cao cấp đó có thể là động thái tốt nhất. Đánh giá các con số, trao đổi với bộ phận nhân sự và quyết định xem liệu thay đổi có được đảm bảo hay không.
Kết hôn là một cơ hội tốt để kết hợp các hợp đồng bảo hiểm khác. Nếu bạn có bảo hiểm xe hơi cá nhân hoặc bảo hiểm cho người thuê, bạn có thể thử tham gia các chính sách thay thế. Johnson nói:“Sẽ rẻ hơn cho cả bạn và vợ / chồng của bạn khi tham gia cùng một hợp đồng bảo hiểm, [và] đây chắc chắn là một điều mà bạn sẽ muốn làm càng sớm càng tốt.
Chỉ cần một cuộc điện thoại nhanh chóng cho đại lý bảo hiểm của bạn. Johnson nói:“Họ sẽ có thể cung cấp một báo giá chính xác cho chính sách của bạn với người phối ngẫu của bạn. “Ngoài ra, đây là thời điểm tuyệt vời để mua sắm với các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau để xem liệu họ có cung cấp báo giá tốt hơn hay không.”
Nếu bạn có kế hoạch sinh con, không quá sớm để lập các kế hoạch tài chính có tính đến chúng. Rốt cuộc, chi phí nuôi dạy một đứa trẻ ước tính khoảng 233.610 đô la cho đến khi 18 tuổi, theo Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ. Và thống kê nghiêm túc này không bao gồm chi phí học đại học. Sẵn sàng cho một gia đình? Tốt hơn hết hãy bắt đầu tiết kiệm.
Pak nói:“Khi các cặp vợ chồng mới cưới phải chuẩn bị ngân sách để bắt đầu thành lập gia đình, họ có thể dự kiến chi từ 5 nghìn đến 20 nghìn đô la và đó chỉ là năm đầu tiên.
Ngoài tã, sữa công thức đắt tiền, cái gì đắt như vậy? Các bậc cha mẹ phải suy nghĩ về chi phí để thêm một đứa trẻ vào kế hoạch bảo hiểm y tế của họ, chi phí trông trẻ và lập một kế hoạch 529 cho đứa trẻ để giảm thiểu khoản nợ vay sinh viên, cộng với việc lập kế hoạch bất động sản mới bao gồm đứa trẻ. Pak nói:“Các chi phí bắt đầu tăng lên khá nhanh.
Bạn muốn tiết kiệm chi phí cho việc học đại học với kế hoạch 529? Thật không may, bạn sẽ phải đợi cho đến khi em bé được sinh ra. Pak nói:“Bạn cần số An sinh xã hội của đứa trẻ để mở một kế hoạch 529. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không thể bắt đầu tích trữ một tài khoản tiết kiệm để chuẩn bị cho việc phát triển gia đình của mình.
Là một cặp vợ chồng mới cưới, bạn sẽ muốn tích lũy một số khoản tiết kiệm khẩn cấp cho gia đình mình. Các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên dùng quỹ khẩn cấp từ ba đến sáu tháng để chi trả cho các khoản chi phí sinh hoạt. Nếu mỗi người phối ngẫu tham gia, đó sẽ là một bước đệm khá tiết kiệm cho hộ gia đình mới của bạn. Bắt đầu xây tổ trứng của bạn ngay bây giờ bằng cách thực hiện một số thay đổi nhỏ, chẳng hạn như gửi tiền tự động hoặc chuyển vào tài khoản tiết kiệm chung. Bạn cũng có thể nói chuyện với cố vấn tài chính để được tư vấn thêm về tình huống cụ thể của bạn.
10 sai lầm tài chính hàng đầu mà các cặp vợ chồng trẻ nên tránh
5 Quà tặng tài chính tốt nhất cho cháu ngoại
Tìm kiếm lời khuyên tài chính tốt nhất? Đây là người mà chúng tôi giới thiệu
‘Tis the Season:8 giải pháp tài chính cho năm mới
Lời khuyên tài chính tốt nhất cho tuổi 20 của bạn:Quản lý tiền của bạn như một chuyên gia