Tiền lương của bạn từ vị trí mới hoặc công việc mùa hè đầu tiên, hoặc tăng lương chỉ đến tài khoản séc của bạn và bạn cảm thấy như mình trúng số độc đắc. Đây là số tiền lớn nhất mà bạn từng kiếm được trong đời!
Bạn nên làm gì bây giờ? Chắc chắn là hãy ăn mừng — nhưng bạn cũng sẽ muốn lập kế hoạch chu đáo với khối tài sản mới kiếm được của mình để tận dụng tối đa cơ hội tài chính. Hãy nhận một số lời khuyên từ các chuyên gia.
Đừng vội vàng với bất kỳ quyết định tài chính nào của bạn. Miễn là bạn không chi tiêu nó, tiền sẽ ở đó chờ bạn. Không có lý do gì để vội vàng. Samuel Lewis, người sáng lập SJL Financial ở Wilmington, Delaware, cho biết:“Chống lại sự thôi thúc ngay lập tức để nâng cấp lối sống của bạn sẽ cho phép bạn cân nhắc trong việc thực hiện kế hoạch tài chính của mình.
Trước khi bạn tinh thần chi tiêu (hoặc tiêu hết) tất cả tiền mặt của mình, hãy nội dung hướng dẫn lập ngân sách này, được gọi là quy tắc 50/30/20:50% thu nhập của bạn dành cho các khoản thiết yếu như tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa và hóa đơn hàng tháng, 30% của thu nhập của bạn dành cho các khoản tùy ý hoặc không cần thiết như đi ăn tối, buổi hòa nhạc và các dịch vụ phát trực tuyến và 20% được chuyển vào khoản tiết kiệm.
Đừng kìm hãm sự phấn khích khi nhận được một công việc với mức lương lớn. Bạn đã kiếm được số tiền đó nhờ làm việc chăm chỉ và nên dùng một số tiền đó để ăn mừng. “Nếu bạn không có niềm vui trong suốt chặng đường và chỉ tập trung vào việc kiếm và tiết kiệm nhiều hơn, tiền của bạn đang kiểm soát bạn — chứ không phải ngược lại,” Elliott Appel, một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập Kindness Financial Planning có trụ sở tại Madison, nói, Wisconsin.
Tất nhiên, bạn có thể đã mơ về tất cả những thứ khác nhau mà bạn muốn mua hoặc làm với tiền lương của mình. Nhưng bạn nên kiềm chế bản thân bằng cách cho mình một khoản phụ cấp. Như đã lưu ý, một nguyên tắc chung là giới hạn chi tiêu tùy ý của bạn không quá 30% số tiền bạn kiếm được, sau khi đảm bảo các khoản cần thiết của bạn đã được xử lý. Và nếu giá trị đó có vẻ cao, hãy nhớ:Bạn không có để chi tiêu tất cả.
Lập danh sách các mục tiêu tài chính và sau đó sắp xếp chúng theo thứ tự quan trọng. Nhiệm vụ đơn giản nhưng hữu ích này sẽ giúp bạn xác định điều gì là quan trọng nhất đối với bạn về mặt tài chính. Hãy coi nó như đổ đầy xô. “Về cơ bản, bạn lấy số tiền sẽ triển khai và lấp đầy mục tiêu đầu tiên và quan trọng nhất hoặc 'nhóm' và số tiền còn lại 'tràn' sang mục tiêu tiếp theo cho đến khi nó được lấp đầy và tiếp tục lấp đầy từng nhóm cho đến khi Lewis nói.
Để phù hợp với quy tắc 50/30/20, tốt nhất là bắt đầu với một khoản tài chính để trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp, cũng như khoản thanh toán xe hơi và bất kỳ khoản vay sinh viên nào mà bạn đang trả, đây là những hóa đơn lớn nhất mỗi tháng của hầu hết mọi người .
Đối với một người khá mới đối với lực lượng lao động hoặc có mức lương đáng kể, Lewis gợi ý nên xem xét các ưu tiên tài chính tiềm năng sau:
Dù thế nào đi nữa, đừng quên bạn là người chịu trách nhiệm chính. Bạn có thể sắp xếp thứ tự ưu tiên các mục tiêu tài chính của mình. Lewis nói:“Hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn sẽ quyết định điều gì là phù hợp nhất với bạn.
Khi bạn xác định được số tiền bạn có thể tiết kiệm, bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản séc của mình. Appel khuyên bạn nên đặt các mục tiêu cụ thể trong tài khoản tiết kiệm mà một số ngân hàng cho phép bạn thực hiện bằng giao diện trực tuyến của họ.
Appel nói:“Những nhóm này có thể cho phép bạn tiết kiệm cho các mục tiêu khác nhau, chẳng hạn như một chiếc ô tô mới, du lịch, bảo hiểm, quỹ khẩn cấp, v.v.”. “Bằng cách đưa mọi thứ vào chế độ lái tự động, hệ thống của bạn sẽ tự động làm việc cho bạn mà không tốn nhiều công sức hay sức lực”.
Nếu bạn là một công nhân lớn tuổi có thể đã nghỉ việc một thời gian, các ưu tiên tài chính của bạn có thể khác so với một công nhân trẻ hơn ở độ tuổi 20 hoặc 30. Nếu bạn phải vật lộn với thất nghiệp, Lewis khuyên bạn nên làm những điều sau với khoản tiền lương lớn của mình:
Thứ tự của các ưu tiên này là tùy thuộc vào bạn và bạn có thể có các mục tiêu tài chính bổ sung mà bạn có thể muốn thêm dựa trên tình hình cá nhân của mình. Ví dụ, nếu bạn có số tiền trả cho xe hơi cao, bản năng đầu tiên của bạn có thể là trả thêm một số khoản. Nhưng nếu bạn có khoản nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao hơn khoản vay mua ô tô, thì việc thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của bạn trước tiên là hợp lý nhất về mặt tài chính.
Việc chi tiêu quá tự do có thể khiến bạn mất ngân sách hoàn toàn mới của mình. Bạn vẫn cần phải suy nghĩ về số tiền bạn phải chi tiêu, ngay cả khi tổng số tiền bạn mang về nhà nhiều hơn những gì bạn có trước đây. Đừng thay đổi cuộc sống của bạn cùng một lúc.
“Ngay lập tức‘ nâng cấp ’cuộc sống của bạn với các chi phí dài hạn mới, xe hơi mới, căn hộ tốt hơn, ngôi nhà lớn hơn [sẽ] khiến bạn bị ràng buộc với các khoản thanh toán cao hơn trong nhiều năm,” Lewis nói. “Sự hưng phấn về‘ sự giàu có ’mới nhanh chóng giảm xuống và bạn nhận ra rằng mình có thể đã không điều chỉnh chi tiêu phù hợp với mục tiêu dài hạn của mình.”
Vì vậy, trước khi bạn cam kết mua một chiếc xe mới hoặc một nơi ở mới, hãy đảm bảo rằng điều đó có ý nghĩa trong ngân sách dài hạn của bạn. Nếu bạn đặt mục tiêu quá cao, bạn có thể gặp khó khăn với các khoản thanh toán cao một cách khó chịu trong nhiều năm. Và điều đó không có gì đáng mừng.