Mùa bão kéo dài từ ngày 1 tháng 6 đến ngày 30 tháng 11. Người dân sống ở các vùng ven biển đặc biệt phải chuẩn bị cho mùa bão, nhưng ảnh hưởng của những cơn bão từ đại dương này có thể được cảm nhận rất xa và rộng. Jeremy Edwards, thư ký báo chí của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA) cho biết:“Bão không chỉ là một vấn đề ven biển. “Mưa, gió, nước, và thậm chí cả lốc xoáy có thể xảy ra xa đất liền, kể từ nơi bão hoặc bão nhiệt đới đổ bộ vào đất liền.”

Ngoài việc mua đèn pin, dự trữ nước và đủ thức ăn để sống trong một tuần, bạn sẽ muốn tài chính của mình ổn định. Jimmy Patronis, giám đốc tài chính của bang Florida cho biết:“Không có gì quan trọng hơn là có một kế hoạch thiên tai để bảo vệ bạn, gia đình và ngôi nhà của bạn.

Làm theo lời khuyên của các chuyên gia để chuẩn bị tài chính cho mùa bão.

Đảm bảo bảo hiểm cho chủ nhà của bạn có bảo hiểm gió

Nếu gần đây bạn đã chuyển đến một khu vực dễ xảy ra bão, bạn có thể không nhận ra điều này:Không có cái gọi là “bảo hiểm bão”. Thay vào đó, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng chính sách của chủ nhà bao gồm “gió”, đây là thuộc tính chính của bão gây ra thiệt hại. Tự mình xem lại chính sách hoặc gọi cho đại lý bảo hiểm của bạn để biết chi tiết về chính sách. Một số hợp đồng bảo hiểm loại trừ một phần hoặc hoàn toàn các thiệt hại do gió gây ra.

Ngoài ra, ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm của bạn cung cấp bảo hiểm gió, bạn có thể cần phải trả một khoản khấu trừ bão riêng biệt có thể cao hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn, theo Viện Thông tin Bảo hiểm. Khoản khấu trừ là số tiền bạn trả trên một yêu cầu bảo hiểm trước khi công ty bảo hiểm thanh toán phần còn lại của bảo hiểm — bạn muốn đảm bảo rằng khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn có thể trả trong trường hợp bạn cần phải mua một khoản bảo hiểm lớn yêu cầu bồi thường.

Xem xét phạm vi lũ lụt

Một chi tiết khác mà bạn có thể không nhận ra:Các hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn không bao gồm bảo hiểm lũ lụt. Nếu bạn sống trong một ngôi nhà ở vùng đồng bằng ngập lụt và dễ xảy ra bão (có thể đổ hàng tấn mưa trong một khoảng thời gian ngắn), bạn có thể muốn nhận được một chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng cho ngôi nhà của mình. Bằng cách đó, bạn sẽ được bảo hiểm nếu mưa lớn hoặc triều cường gây ra lũ lụt trong khu vực địa phương của bạn.

FEMA cung cấp Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia và bảo hiểm lũ lụt cũng có sẵn trên thị trường bảo hiểm tư nhân. Bạn sẽ phải mua sắm xung quanh để xác định chính sách nào phù hợp nhất với mình, nhưng lưu ý:Hầu hết các chính sách bảo hiểm lũ lụt mất 30 ngày để có hiệu lực, Patronis nói.

Kiểm tra xem bạn có được bảo hiểm "chi phí sinh hoạt bổ sung" không

Nếu hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn bao gồm “chi phí sinh hoạt bổ sung”, điều này có nghĩa là bạn sẽ được bảo hiểm cho các chi phí như phòng khách sạn và bữa ăn tại nhà hàng nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại quá nhiều để bạn có thể sống sau cơn bão. Hầu hết các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà, bảo hiểm căn hộ và bảo hiểm cho người thuê đều bao gồm loại bảo hiểm này, nhưng bạn nên kiểm tra kỹ trước khi mùa bão bắt đầu.

Đừng chờ đợi để sửa đổi bảo hiểm của bạn

Thời điểm mua bảo hiểm bổ sung lý tưởng là trước thời điểm bắt đầu mùa bão và chắc chắn trước khi bão đe dọa. Patronis cho biết:Khi một cơn bão gần đến, các công ty bảo hiểm sẽ không nhận các đơn đăng ký hoặc yêu cầu mới để tăng phạm vi bảo hiểm. Vì vậy, hãy mua bảo hiểm gia đình cho mùa bão càng sớm càng tốt.

Có ngân sách cho chi phí bão

Để lập ngân sách cho cơn bão, hãy cộng chi phí khấu trừ bảo hiểm và các nguồn cung cấp như thực phẩm, chỗ ở, quần áo và khí đốt cho xe của bạn. Đây là số tiền bạn có thể cần phải chi nếu một cơn bão ập đến. Bằng cách đặt tiền sang một bên, bạn sẽ chuẩn bị sẵn sàng.

Các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên bỏ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp, bất kể bạn có sống trong vùng bão hay không. Nhưng hãy cố gắng hết sức — bất cứ điều gì bạn tiết kiệm được, bạn sẽ có thể sử dụng trong trường hợp có bão hoặc trường hợp khẩn cấp khác. Và rất có thể bạn sẽ cần đến nó:60% hộ gia đình ở Mỹ gặp ít nhất một trường hợp khẩn cấp về tài chính mỗi năm, theo FEMA.

Lập danh sách chi tiết và chụp ảnh những vật có giá trị

Một số cách để bảo vệ các vật có giá trị khỏi cháy rừng cũng áp dụng cho các trận cuồng phong:Bắt đầu với một bản kiểm kê bằng văn bản và ảnh về những vật có giá trị nhất trong nhà của bạn. Giữ biên lai thể hiện giá mua của các mặt hàng có giá vé cao như thiết bị gia dụng, điện tử, đồ nội thất và đồ trang sức. Chụp ảnh cả những món đồ đắt tiền riêng lẻ và nói chung là tất cả đồ đạc trong nhà của bạn. Bạn có thể cần bản kiểm kê chi tiết này để chia sẻ với công ty bảo hiểm của mình để chứng minh tổn thất của bạn nếu ngôi nhà của bạn bị hư hại do bão hoặc thảm họa khác.

Nếu bạn muốn sao lưu số hóa các tài liệu quan trọng của mình, một máy quét tài liệu di động như Doxie Go SE có thể là công cụ bạn cần để lưu tất cả các giấy tờ quan trọng của mình ở định dạng mà bạn có thể truy cập ở bất kỳ đâu.

Bảo vệ tất cả các tài liệu cá nhân của bạn

Cất bản sao hợp đồng bảo hiểm, giấy khai sinh, hộ chiếu và hồ sơ y tế ở nơi khô ráo, an toàn như một chiếc két sắt có khóa, cỡ tài liệu được giấu trong tủ quần áo trong nhà của bạn. Một cái gì đó như két sắt chống cháy SentrySafe có thể là một lựa chọn tốt ở đây.

Sau khi thoát khỏi nguy cơ bão, bạn sẽ muốn chính sách bảo hiểm của chủ nhà hoặc người cho thuê nhà, thông tin ngân hàng và các địa chỉ liên hệ quan trọng khác có thể dễ dàng truy cập — và vẫn còn nguyên vẹn, ngay cả khi nhà của bạn bị hư hỏng nặng do nước. Tìm hiểu danh sách kiểm tra và biểu mẫu từ FEMA để bạn có thể sắp xếp thông tin tài chính, y tế và pháp lý mà bạn sẽ cần sau một cơn bão.

Giấu một ít tiền mặt trong nhà để phòng trường hợp khẩn cấp

Nếu dự báo có bão, hãy rút tiền mặt — ít nhất là vài trăm đô-la — để cho phép bạn thanh toán thực phẩm và các nguồn cung cấp như khí đốt khi bạn vượt qua cơn bão và hậu quả của nó. Sau một cơn bão, khu vực của bạn có thể mất nhiều ngày và nhiều tuần mà không có điện hoặc Internet. Edwards nói:“Hãy nhớ rằng, máy ATM và thẻ tín dụng có thể không hoạt động trong thời gian xảy ra thảm họa.