Cho dù bạn là người bị buộc phải nghỉ hưu sớm hay bạn đang chọn nhảy vào nó, có rất nhiều biến số bạn nên xem xét. Điều cuối cùng bạn muốn làm là đưa ra quyết định vội vàng có thể ảnh hưởng đến an ninh tài chính của bạn.
Dưới đây là ba điều cần cân nhắc trước khi quyết định nghỉ hưu sớm (và một số lời khuyên cho những người không có lựa chọn trong vấn đề này):
Bạn có thể yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội ngay từ khi 62 tuổi, nhưng bạn cần hiểu rằng chi phiếu hàng tháng của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn tới 30%. Nếu bạn có thể chờ đợi để yêu cầu cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi của mình; đó là khoảng từ 66 đến 67, tùy thuộc vào năm bạn sinh ra. Đối với những người năm nay bước sang tuổi 62, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66 và 10 tháng. Một điều nữa:Nếu bạn có thể trì hoãn cho đến sau khi đủ tuổi nghỉ hưu để yêu cầu, quyền lợi của bạn sẽ tiếp tục tăng khoảng 8% mỗi năm cho đến khi bạn 70 tuổi, khi nó sẽ ở mức cao nhất. Vì vậy, bạn có thể trả tiền để chờ yêu cầu nếu có thể.
Hãy xem xét kế hoạch nghỉ hưu của bạn và ngân sách mà bạn đã vạch ra cho chính mình. Bao nhiêu thu nhập hàng tháng của bạn đến từ An sinh Xã hội, và khi nào bạn nên yêu cầu nhận được nhiều nhất quyền lợi của mình? Chi phiếu trung bình hàng tháng cho những người nhận An sinh Xã hội trong năm nay là hơn $ 1.500 mỗi tháng và số tiền tối đa cho những người nghỉ hưu đủ tuổi chỉ là hơn $ 3.100. Hãy thực tế về mức độ bạn sẽ dựa vào An sinh xã hội. Tôi khuyên bạn nên nói chuyện với một chuyên gia tài chính để thảo luận về các lựa chọn yêu cầu An sinh Xã hội của bạn.
Nghỉ hưu trước 65 tuổi có nghĩa là Medicare không phải là một lựa chọn dành cho bạn (chưa), vì vậy bạn có thể sẽ phải mua một số hình thức bảo hiểm y tế tư nhân. Điều này sẽ rất quan trọng trong trường hợp khẩn cấp nhưng cũng có thể được kiểm tra định kỳ và kê đơn. Bạn sẽ muốn tính từ $ 500 đến $ 1.000 hàng tháng cho mỗi người cho phí bảo hiểm y tế nếu bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi.
Điều quan trọng là phải xem bản in đẹp của các kế hoạch bảo hiểm y tế tư nhân để đảm bảo rằng đó là quyết định đúng đắn cho cả tình hình y tế và tài chính của bạn.
Các lựa chọn khác về bảo hiểm sức khỏe cho những người nghỉ hưu sớm bao gồm COBRA, chính sách của vợ / chồng và bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn.
Tuy nhiên, cuối cùng, chỉ riêng chi phí chăm sóc sức khỏe có thể khiến quyết định nghỉ hưu sớm của bạn kém khả thi hơn nhiều, tùy thuộc vào khoản tiết kiệm hiện tại cũng như độ tuổi của bạn.
Cuối cùng, hãy đảm bảo rằng bạn đang xem bức tranh đầy đủ và có kế hoạch dài hạn cho thời gian nghỉ hưu của mình. Bạn cần chắc chắn rằng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ trang trải các chi phí của bạn trong 25 năm hoặc lâu hơn. Điều cuối cùng bạn muốn là biết được việc nghỉ hưu sớm có khiến bạn rơi vào tình trạng ràng buộc tài chính trong nhiều tháng hoặc nhiều năm sau đó. Hãy ngồi xuống với một cố vấn tài chính trước khi đưa ra quyết định để xác định việc nghỉ hưu sớm ảnh hưởng đến thu nhập của bạn như thế nào. Từ việc bỏ lỡ các khoản đóng góp trong tương lai bằng cách rời bỏ lực lượng lao động để rút khỏi tài khoản sớm hơn dự kiến, bạn có thể không hiểu việc nghỉ hưu sớm hơn tác động như thế nào đến quả trứng làm tổ của bạn.
Đại dịch coronavirus và suy thoái đang dẫn đến việc nhiều công ty đưa ra các biện pháp khuyến khích nghỉ hưu sớm hơn. Nếu bạn được chủ nhân đề nghị gói nghỉ hưu sớm, hãy nhớ rằng nó có thể thương lượng được, vì vậy hãy làm bài tập về nhà của bạn và tìm hiểu xem liệu có nhiều động lực hơn nữa để bạn chấp nhận nó hay không. Bất kỳ khoản thu nhập bổ sung nào cũng có thể được coi là tiền thưởng và cần được tính vào kế hoạch tổng thể của bạn.
Không phải lúc nào bạn cũng có thể chọn thời điểm rời khỏi công việc của mình. Nếu bạn nhận được một khoản mua lại hoặc bị hủy bỏ trước khi bạn định nghỉ hưu, có một số lựa chọn. Trước tiên, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn để xem liệu việc nghỉ hưu sớm có khả thi hay không. Bạn có thể ở một vị trí tốt hơn để nghỉ hưu hơn bạn nghĩ trước đây.
Nghỉ hưu một phần là một lựa chọn khác. Bạn có thể đảm nhận một công việc bán thời gian để đảm bảo các quyền lợi và khám phá một lĩnh vực công việc khác mà bạn quan tâm. Làm việc bán thời gian có thể cho phép bạn trì hoãn các khoản trợ cấp An sinh xã hội của mình, khiến chúng tăng lên 8% một năm từ khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu cho đến khi 70 tuổi. Dù bạn đưa ra quyết định nào, hãy để đó là một quyết định dựa trên cơ sở lập kế hoạch và một cuộc thảo luận có ý nghĩa với những người hiểu rõ bạn nhất.