Bạn và tình yêu của đời mình đã quyết định chính thức mọi thứ và việc chuẩn bị cho đám cưới của bạn đang diễn ra theo đúng kế hoạch. Nhưng chỉ có một trở ngại trước khi bạn gặp khó khăn:Bạn không có đủ tiền mặt để thanh toán cho ngày trọng đại của mình. Bạn có nên vay tiền cưới không?
Hãy hỏi một số chuyên gia tài chính.
Theo The Knot, chi phí trung bình cho một đám cưới vào năm 2021 là 28.000 USD. Và kế hoạch của một số cặp đôi cho ngày cưới của họ có thể không phù hợp với ngân sách mà họ đã đặt ra. Các khoản vay cưới là lựa chọn cho các cặp đôi sẵn sàng vay cho ngày cưới của mình.
Các khoản vay cưới là khoản vay không có thế chấp được cung cấp bởi các ngân hàng, công đoàn tín dụng và các tổ chức cho vay trực tuyến. Lãi suất từ 5,99% đến 24,99% và thời hạn vay từ 24 đến 84 tháng.
Theo Elliott Appel, một nhà lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập Kindness Financial Planning có trụ sở tại Madison, Wisconsin, sử dụng khoản vay cưới để tài trợ cho ngày mơ ước của bạn không có ý nghĩa tài chính tốt. “Theo một cách nào đó, nó đang lùi một vài bước về tài chính trước khi kết hôn,” anh nói.
Ông đã đưa ra ví dụ này về các chi phí. “Nếu bạn vay một khoản vay cưới 30.000 đô la với thời hạn hoàn trả là 60 tháng, khoản thanh toán ước tính của bạn có thể là 580 đô la đến 623 đô la một tháng, giả sử APR từ 5,99 đến 8,99% ... Thật khó để tưởng tượng rằng trả 500 đô la trở lên mỗi tháng cho Năm năm có giá trị bằng một ngày, ”Appel nói.
Và một khoản vay cưới có thể có lãi suất vượt quá mức 5,99% và 8,99% đó. “Dựa trên nghiên cứu của tôi, tôi thấy APR từ 5,99% đến 24,99%,” Appel nói. “Một khoản vay cưới có thể rất nhanh chóng trở nên đắt đỏ.
Melinda Opperman, chủ tịch Credit.org, một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp các phương án giáo dục tài chính và xóa nợ, khuyên các cặp đôi nên cân nhắc lại ngân sách của mình trước khi cân nhắc khoản vay cưới.
“Hoàn cảnh của mỗi cá nhân là duy nhất và bạn có thể hoàn toàn chắc chắn rằng khoản vay cưới là một ý tưởng hay, nhưng cũng giống như tất cả các khoản chi tiêu khác trong ngân sách của bạn, mọi giao dịch mua bằng tín dụng đều phải được lập kế hoạch và lập ngân sách cho”, Opperman nói . “Nếu bạn đang xem xét một khoản vay cưới, quyết định đầu tiên là xác định xem bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng một cách thoải mái hay không.”
Nếu việc trả nợ liên tục sẽ gây ra căng thẳng tài chính liên tục, thì khoản vay đám cưới có thể không phải là cách phù hợp để chi trả cho đám cưới của bạn. Thay vì đi vay, Opperman đề nghị cắt giảm chi phí đám cưới.
Opperman nói:“Bạn có thể muốn cân nhắc chọn ngân sách đám cưới thấp hơn. “Điều này có thể được thực hiện bằng cách thay đổi ngày trong tuần bạn sẽ kết hôn, chọn tổ chức lễ cưới và tiệc chiêu đãi tại một địa điểm phù hợp với túi tiền, giảm danh sách khách mời và tổ chức tiệc chiêu đãi của bạn trong ngày với các món khai vị thay vì ăn tối vào buổi tối. ”
Đám cưới là một khoản chi lớn đối với nhiều cặp đôi và việc lập kế hoạch cho đám cưới là cơ hội để tìm hiểu về thái độ và niềm tin tài chính của nhau.
“Lập kế hoạch cho đám cưới là một chiếc tàu phá băng tuyệt vời để khám phá cách bạn sẽ tiếp cận những thách thức và mục tiêu tài chính khác, vì vậy hãy đảm bảo mỗi đối tác là một người tham gia tích cực trong việc thể hiện những gì họ cần và thích cho ngày đặc biệt , ”Samuel Lewis, người sáng lập SJL Financial ở Wilmington, Delaware cho biết. “Đây là một bài tập tuyệt vời để thảo luận về sự thỏa hiệp và hy sinh.”
Trên hết, các cặp đôi cần phải trung thực về tài chính của mình trước khi lên kế hoạch cho một đám cưới lớn. “Nếu thu nhập và khoản tiết kiệm hiện tại của bạn đang cần một khoản vay để biến ước mơ thành hiện thực, bạn nên hiểu rõ ràng về những đánh đổi mà bạn sẽ phải thực hiện trong các lĩnh vực khác để trả hết khoản vay, rất lâu sau những lời thề và chúc mừng. đã kết thúc. ”
Thay vì đi vay cho đám cưới của họ, Lewis và cô dâu sắp cưới của mình xem xét số tiền tiết kiệm mà họ có thể cam kết cho đám cưới của họ ngay từ đầu khi lập kế hoạch và số tiền họ có thể đóng góp hàng tháng trong những tháng trước đám cưới của họ. Cộng tất cả lại với nhau và đây sẽ là chi phí cho đám cưới của họ. Anh ấy kêu gọi các cặp đôi khác cũng làm như vậy. Lewis nói:“Thoát khỏi cảnh nợ nần trong đám cưới sẽ mang lại cho bạn sự an tâm lớn lao.
Đừng quên đám cưới của bạn quan trọng hơn số tiền bạn phải bỏ ra. Lewis nói:“Phần quan trọng nhất trong ngày là sự cam kết của bạn dành cho nhau và tình yêu thương mà bạn chia sẻ. “Đừng quá vướng vào khoản bội chi mà phải vay một ngày trong số những gì bạn hy vọng sẽ bên nhau trọn đời!”
Theo Brittany Wolff, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Wolff Financial ở Greenville, Nam Carolina, các cặp đôi có thể chuyển sang vay tiền đám cưới để tài trợ cho đám cưới của mình.
Wolff nói:“Nếu bạn không có thời gian để dành dụm cho đám cưới, bạn có thể cần một khoản vay. Cô khuyên các cặp đôi nên xem xét kỹ chi phí đám cưới của mình. “Đầu tiên, đánh giá chi phí đám cưới của bạn và xác định những gì bạn cần phải có. Sẽ có những thứ mà bạn có thể cắt giảm, ”Wolff nói.
Các cặp đôi cũng sẽ muốn xem xét các điều khoản của một khoản vay cưới. Wolff nói:“Khi xem xét việc vay tiền, bạn cần xem xét những điều sau:lãi suất, khả năng hoàn trả và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. “Nếu bạn đang muốn mua một ngôi nhà ngay sau khi kết hôn, tác động đến tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ thế chấp của bạn.”
Nếu bạn phải vay để tài trợ cho đám cưới của mình, bạn có thể tốt hơn bằng một khoản vay cá nhân từ ngân hàng của bạn. Nếu được chấp thuận, bạn có thể mong đợi mức lãi suất thấp hơn lãi suất thường được cung cấp bởi các nhà cung cấp cho vay đám cưới. Như với bất kỳ khoản vay nào, hãy cố gắng vay số tiền tối thiểu cần thiết.
Một lựa chọn khác có thể là sử dụng thẻ tín dụng không lãi suất hoặc lãi suất thấp. Nếu bạn đi theo con đường này, bạn sẽ muốn trả nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu và cố gắng trả hết số dư càng nhanh càng tốt. Nếu bạn có thẻ với tỷ lệ giới thiệu 0% khi mua hàng, như Chase Freedom Flex, thẻ tín dụng không tính phí hàng năm hàng đầu của chúng tôi, bạn sẽ có tối đa 15 tháng để thanh toán đầy đủ số tiền trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc. Bằng cách đó, bạn sẽ không phải trả lãi suất thẻ tín dụng cho đám cưới của mình.
Nếu một cặp đôi chuẩn bị vay tiền cưới, Appel khuyên họ nên suy nghĩ nhỏ. “Nếu ai đó thực sự muốn một khoản vay cưới, tôi sẽ không vay một khoản vay cưới mà bạn không thể trả hết trong vòng một năm,” Appel nói. “Nợ là vay tương lai của bạn. Nợ học hành, mua nhà và những trải nghiệm khác có thể nâng cao khả năng kiếm tiền của bạn có thể là một khoản đầu tư, nhưng nợ cho đám cưới giống như bán một phần tương lai của bạn cho một ngày cùng nhau. ”
Cắt giảm đủ chi phí cho đám cưới của bạn và bạn có thể không cần vay tiền đám cưới cho ngày trọng đại của mình. “Đám cưới không cần phải là một bữa tiệc cầu kỳ với tất cả bạn bè, gia đình và người quen của bạn. Chúng có thể là những buổi lễ thân mật, đơn giản, ”Appel nói. “Nó có thể đòi hỏi một số hy sinh và không có được tất cả các yếu tố mà người ta muốn, nhưng đó là một cái giá nhỏ phải trả so với khoản nợ mà một người có thể cảm thấy gánh nặng khi bắt đầu cuộc hôn nhân của họ với một khoản vay cưới.”