Bạn cho rằng mình tệ với việc quản lý tiền bạc cá nhân? Chúng tôi tin rằng khác. Bạn cần một khái niệm và một quy tắc để bắt đầu!
Giáo sư Choi và giáo sư Robertson từ Trường Quản lý Yale và Đại học Toronto gần đây đã thực hiện một nghiên cứu để xem điều gì khác biệt giữa các triệu phú với những người khác.
Họ thu thập câu trả lời từ 2500 nhà đầu tư có giá trị ròng cao và so sánh kết quả với một nghiên cứu trước đó có 1000 câu trả lời từ mọi người ở tất cả các mức thu nhập. Mặc dù có một số điểm tương đồng và khác biệt, 2/3 nhóm người giàu dựa vào một số cố vấn chuyên nghiệp để quản lý tài chính của họ.
Điều đó cho bạn biết điều gì?
Bất kỳ ai cũng có thể thực sự kiếm được tiền, nhưng sử dụng nó một cách hiệu quả không phải là điều tốt nhất của mọi người. Ý tưởng về lập ngân sách và lập kế hoạch trông có vẻ dễ dàng nhưng đòi hỏi sự chú ý và cân nhắc kỹ lưỡng trước khi bạn áp dụng một phương pháp.
Trong trường hợp trên, những người trung bình tự quản lý tài chính của mình trái ngược với những người giàu có. Điều này khiến những người bình thường bỏ lỡ những kiến thức tài chính quan trọng có thể cải thiện tình trạng tài chính của họ. Tuy nhiên, bạn có thể học các thủ thuật quản lý tiền cá nhân nếu tập trung vào những điều cơ bản, cùng với các chiến lược hiệu quả và một ứng dụng tiện lợi.
Sẽ không sao nếu bạn không nắm được tài chính cá nhân hoặc không có ý tưởng cơ bản và thiếu chiến lược. Chúng tôi ở đây để giúp bạn. Đọc tiếp để tìm ra quy tắc vàng về lập ngân sách để nắm vững các kỹ năng quản lý tiền bạc cá nhân cần thiết của bạn.
Vì lập ngân sách là một bước quan trọng trong quản lý tiền, nó đòi hỏi một số nguyên tắc hướng dẫn. Còn được gọi là Quy tắc ngón tay cái để lập ngân sách, khái niệm này được Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đưa ra trong cuốn sách của bà, Tất cả giá trị của bạn:Kế hoạch kiếm tiền trọn đời tối ưu.
Kế hoạch được áp dụng rộng rãi do tính linh hoạt và linh hoạt của nó, trong đó nó chia thu nhập sau thuế của bạn thành ba loại chính:nhu cầu (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (10%). Việc giao tiền của bạn vào những chỗ trống này sẽ giúp bạn ngừng chi tiết hóa tài chính của mình trong khi tập trung vào tình hình tài chính tổng thể của mình. Đó là một kế hoạch đơn giản dành cho những người muốn đạt được các mục tiêu tài chính của mình một cách có tổ chức.
Quy tắc nêu rõ rằng bạn nên dành 50% cho các nhu cầu và nghĩa vụ quan trọng của mình để thực hiện hoặc phải làm, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, tiền thuê nhà, hóa đơn và bất kỳ thứ gì được coi là cần thiết hàng tháng. Nếu nhu cầu của bạn được đáp ứng và một số tiền trong số 50% vẫn còn, bạn có thể chia nó giữa tiết kiệm và mọi thứ khác bạn muốn. Quy tắc này được trình bày dưới dạng một mẫu được thiết kế để giúp bạn quản lý tiền của mình tốt hơn và tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.
Nhưng dù sao, giả sử bạn sẽ thực hiện quy tắc này trong lập kế hoạch ngân sách của mình. Trong trường hợp đó, trước tiên bạn phải đánh giá tình hình tài chính tổng thể, tình trạng kinh tế xã hội, lối sống và các yếu tố khác và xem liệu quy tắc này có áp dụng cho bạn hay không. Nhưng nếu không, bạn luôn có thể điều chỉnh những thứ hoạt động theo cách của mình.
Bây giờ, bạn thấy rằng khung trên không phù hợp với bạn. Vậy là được rồi; không phải ai cũng có nó dễ dàng. Quy tắc 50:30:20 có vẻ quá tham vọng đối với nhiều người đang phải vật lộn để kiếm sống. Tuy nhiên, sẽ linh hoạt hơn rất nhiều nếu bạn hướng đến việc quản lý tiền cá nhân đáng kể với sự đơn giản nguyên vẹn.
Mặc dù khuôn khổ cơ bản vẫn giữ nguyên, tức là tiền đề ba cấp, các danh mục và tỷ lệ phần trăm số tiền được phân bổ cho mỗi danh mục là khác nhau. Ở đây bạn chỉ định:
Cho dù bạn tuân theo quy tắc 50:30:20 hay 70:20:10, điều cốt yếu là tìm ra một hệ thống phù hợp với bạn. Sử dụng tỷ lệ ba bậc, bạn phải thiết lập và điều chỉnh 100% thu nhập của mình, để bạn xây dựng một nền tảng tài chính an toàn. Nhưng bạn sẽ làm điều đó như thế nào?
Xin chúc mừng! Cuối cùng, bạn đã học được cách xử lý kế hoạch tài chính của mình. Cái gì tiếp theo? Đó thường là các mẹo và thủ thuật hỗ trợ việc lập kế hoạch của bạn và thúc đẩy việc lập kế hoạch. Dưới đây là một số điều giúp bạn bắt đầu:
Trong tất cả các nhu cầu tài chính, việc chăm sóc tiền thuê nhà và thế chấp phải được quan tâm ngay lập tức. Hầu hết mọi người tiết kiệm để mua nhà, trong khi những người khác sống bằng tiền thuê nhà. Điều tốt nhất để điều chỉnh tài chính của bạn là đánh giá nhà ở, tiền thuê nhà và thế chấp của bạn. Trong hệ thống ba cấp, nhu cầu nhà ở của bạn có thể khác nhau, từ tiền thuê nhà là nhu cầu quan trọng đến thế chấp là khoản tiết kiệm. Bạn đang sống một mình hay với bạn cùng phòng hoặc gia đình? Bạn có thường xuyên đi du lịch hay ở trong nhà không? Bạn sống ở thành phố hay vùng ngoại ô? Những yếu tố như thế này xác định nhu cầu nhà ở của bạn và giúp quyết định nhu cầu thực tế của bạn về một ngôi nhà phù hợp nhất với kế hoạch tài chính của bạn.
Bạn đã bao giờ nghĩ về việc bạn phải tốn bao nhiêu nhiên liệu để đi từ nhà đến cơ quan và quay lại? Theo Business Insider, chi phí đi lại có thể dao động từ $ 2000 - $ 5000 hàng năm ở Mỹ. Hãy tưởng tượng bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu mà không phải lo lắng về việc đi làm.
Bạn luôn có thể sử dụng phương tiện giao thông công cộng nếu bạn đang sống trong khuôn viên thành phố. Nếu bạn sống ở ngoại ô thành phố, hãy cân nhắc đi chung xe với bạn bè và đồng nghiệp. Ngay cả khi bạn đang làm việc tại nhà do đại dịch, bạn có thể tiết kiệm hoàn toàn chi phí vận chuyển.
Tiết kiệm có đủ hình dạng, kích cỡ, và thậm chí giảm giá hàng tạp hóa. Vì những nhu cầu này thuộc nhóm nhu cầu cơ bản, bạn vẫn có thể cắt giảm chi phí bằng cách sử dụng phiếu giảm giá, giảm giá, khuyến mại và hơn thế nữa. Luôn theo dõi các kế hoạch tốt hơn và các giao dịch ngân sách mà không làm bạn mất nhiều chi phí. Nếu bạn là người theo dõi trung thành của thương hiệu, hãy cho các thương hiệu khác cơ hội thay đổi.
Nếu bạn là một gia đình, hãy mua số lượng lớn các mặt hàng đóng hộp, đóng lọ, đóng gói hoặc đóng chai và tạo thời điểm hàng tuần cho sản phẩm tươi sống. Nếu bạn sống một mình, hãy tạo một kế hoạch ngân sách hàng tháng chỉ áp dụng cho nhu cầu của bạn.
Niềm vui gia đình không tính vào chi phí; nó phụ thuộc vào những kỷ niệm bạn tạo ra với những người thân yêu của bạn. Chắc chắn, bọn trẻ muốn đến thăm Disneyland và bạn đang tiết kiệm để mua nó, và bạn không thể chi tiêu khoản tiết kiệm đó ở nơi khác. Nhưng không sao đâu; bạn vẫn có thể vui vẻ bên gia đình mà không phải chi tiêu quá nhiều.
Hãy nghĩ về cắm trại ở sân sau, câu cá, trốn tìm, trò chơi trên bàn trong nhà và hái đồ ở nông trại, v.v. Bạn thậm chí có thể sắp xếp một đêm xem phim ở nhà với tất cả mọi người đều quấn chung một chiếc chăn. Nó sẽ giúp mang gia đình đến gần hơn với gia đình và cho phép bạn khám phá thiên nhiên tươi đẹp của địa phương bạn.
Đôi khi, việc mua sắm vượt quá tầm tay và bạn không thể kiềm chế việc chi tiêu. Đó không phải là cách bạn thực hiện con đường quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn thấy thứ gì đó đã có trong danh sách yêu thích của mình một thời gian, nhưng đó không phải là thứ phục vụ cho nhu cầu của bạn, thì đừng mua nó.
Giữ nguyên các nhu cầu của bạn là cách để bạn lập kế hoạch trên con đường dẫn đến quản lý hoàn hảo. Nếu bạn đã thiết lập các ưu tiên của mình, thì có một khả năng nhỏ là tài chính của bạn sẽ vượt khỏi tầm kiểm soát. Để theo kịp các mục tiêu tài chính của bạn, hãy bám vào danh sách những thứ bạn cần và chỉ mua bằng tiền mặt. Điều đó đủ tốt cho người mới bắt đầu.
Nếu chi phí quá cao, hãy làm một cái. Từ chiếc bàn cà phê bằng đá cẩm thạch tự làm đến đồ trang trí trong nhà, bạn có thể làm bất cứ thứ gì tại nhà. Nó không chỉ giúp bạn tiết kiệm chi phí mà còn tăng cường tình cảm gia đình và tình bạn. Bạn có thể chọn bất cứ thứ gì bạn thích để làm, tìm kiếm một hướng dẫn trực tuyến và nhận nguồn cung cấp. Sau đó, lôi kéo gia đình hoặc bạn bè của bạn tham gia vào dự án DIY của bạn để giúp bạn vui chơi và giải trí.
Hãy đảm bảo rằng số tiền bạn đã giữ cho các hóa đơn không bao giờ mất trạng thái sẵn có. Thật khó để giữ nó khi bạn có những khoản chi phí khác đang đè nặng lên vai mình. Để tránh rắc rối đó, hãy mở một tài khoản riêng cho tất cả các hóa đơn tiện ích cố định và giữ cho chúng được lên lịch thanh toán.
Trong các tài khoản này, bạn có thể chỉ định số tiền trên mỗi lần sử dụng dịch vụ và chuyển số tiền cần thiết từ tài khoản thu nhập chính của mình.
Quản lý tiền bạc cá nhân có thể khiến bất kỳ ai cảm thấy bế tắc và người ta có thể cảm thấy bị tấn công bởi những khoản chi tiêu bất ngờ vào thời điểm đó. Tuy nhiên, với các quy tắc được đề cập trong bài viết trên, chúng tôi hy vọng rằng bạn phát triển một hệ thống phù hợp với bạn mà không phải hy sinh mục tiêu ổn định tài chính của mình.
Bên cạnh các mẹo đã đề cập, bạn cũng có thể tìm thấy một số mẹo khác mà bạn thấy phù hợp với cách tiếp cận của mình. Tuy nhiên, trước tiên bạn cần hiểu cấu trúc và nhu cầu của mình để quản lý tốt nhất nhu cầu của bạn, mong muốn, tiết kiệm và thanh toán nợ. Bằng cách này, bạn có thể tua đi nhanh để tận hưởng cuộc sống một cách điều độ.