Hình ảnh Getty
Nghỉ hưu là để tận hưởng sự thư giãn xứng đáng của bạn, dành thời gian cho bạn bè và gia đình, và cảnh giác với những hành vi lạm dụng tài chính của người cao tuổi như gian lận và lừa đảo ... chờ đã ... gì? Nếu điều cuối cùng đó nghe có vẻ khó xảy ra với bạn, thì bạn không đơn độc.
Hàng triệu người Mỹ lớn tuổi - đặc biệt là những người về hưu, những người có số tiền tiết kiệm lớn tích lũy được sau nhiều năm làm việc chăm chỉ - là mục tiêu của các vụ lừa đảo tài chính hàng năm. Chưa hết, mặc dù có nguy cơ bị lạm dụng tài chính cao nhất, nhưng chưa đến một phần tư (24%) người về hưu lo lắng họ có thể trở thành nạn nhân của gian lận tài chính, theo Nghiên cứu sẵn sàng cho rủi ro khi nghỉ hưu của Allianz Life 2021. Con số này so với 42% người trước khi nghỉ hưu và 65% người sắp nghỉ hưu.
Sự ngắt kết nối thú vị này có thể là do họ từ chối rằng điều đó có thể xảy ra với họ, hoặc có thể nghĩ rằng vấn đề này bị thổi phồng quá mức (có thể do báo cáo quá mức về các trò gian lận do lúng túng hoặc thiếu hiểu biết về cách báo cáo). Nhưng sự thật là vấn đề thực sự phổ biến. Và với những người cao tuổi thường là mục tiêu, gian lận tài chính có thể tàn phá sự an toàn tài chính của người về hưu và làm mất đi nhiều năm tiết kiệm và lập kế hoạch.
Thật không may, tác động của việc lạm dụng tài chính của người cao tuổi không chỉ giới hạn ở nạn nhân là người cao tuổi. Trong khi nghiên cứu cho thấy các nạn nhân bị lạm dụng phải chịu tổn thất trung bình hơn 64.000 đô la, những người chăm sóc phải chịu một khoản tiền gần như tương đương với mức trung bình chỉ hơn 57.000 đô la. Điều này có thể là do phải bù đắp những tổn thất tài chính do người lớn tuổi bị lừa đảo, hoặc những thứ như phải cắt giảm công việc hàng ngày của họ để giúp đỡ người cao tuổi đang gặp khó khăn.
Với thực tế là hơn 80% số người được hỏi báo cáo rằng họ đã hỗ trợ với tư cách là người chăm sóc hoặc mong đợi vào một thời điểm nào đó trong tương lai, hậu quả do lạm dụng tài chính của người cao tuổi có khả năng ảnh hưởng đến một số lượng cực kỳ cao người Mỹ ở những năm tới.
Dưới đây là một số bước cần thực hiện ngay bây giờ để giúp giải quyết những rủi ro này trong tương lai.
Sử dụng các cuộc họp mặt gia đình sắp tới vào những ngày nghỉ như một thời gian để nói về những rủi ro liên quan đến gian lận. Đó có thể là một chủ đề không thoải mái, nhưng là một chủ đề cần thiết. Và trong khi không ai thích đối mặt với thực tế già đi, đối với rất nhiều người, điều đó cũng đồng nghĩa với các vấn đề sức khỏe liên quan đến lão hóa. Nhưng theo nghiên cứu, chỉ 42% người về hưu lo lắng về tình trạng sức khỏe, chẳng hạn như suy giảm nhận thức, sẽ khiến họ không thể tự quản lý tài chính.
Hãy có những cuộc trò chuyện này ngay bây giờ, thay vì giữa cuộc khủng hoảng sức khỏe hoặc tài chính khi cảm xúc dâng cao và các quyết định mang tính thời điểm có thể xảy ra nhiều hơn. Điều quan trọng là phải có một cuộc nói chuyện cởi mở và trung thực ngay bây giờ để bạn (hoặc vợ / chồng, cha mẹ già hoặc người thân của bạn) được tham gia vào cuộc thảo luận, mọi việc không diễn ra vội vàng và bạn có thể đưa ra quyết định cùng nhau. Cũng cần lưu ý rằng những cuộc trò chuyện này không chỉ là một và xong. Đây là những quyết định quan trọng cần có thời gian và cân nhắc, và các cuộc trò chuyện phải liên tục.
Để bắt đầu, bạn nên xây dựng mối quan hệ với một chuyên gia tài chính, người có thể giúp theo dõi hoạt động đáng ngờ và cũng có thể là một nguồn lực để trợ giúp những việc như chỉ định người thụ hưởng, chính sách bảo hiểm (bảo hiểm nhân thọ, chăm sóc dài hạn, vv), các sản phẩm tài chính và tài liệu tài chính. Họ cũng có thể giúp xác định một người "liên hệ đáng tin cậy" có thể hoạt động như một nguồn lực khác nếu phát sinh nghi ngờ khai thác tài chính.
Người được chỉ định này có thể giúp giải quyết nghi ngờ gian lận tài chính, xác nhận thông tin về thông tin liên lạc hiện tại và tình trạng sức khỏe, đồng thời xác định người giám hộ hợp pháp, người thi hành, người được ủy thác hoặc người nắm giữ giấy ủy quyền.
Riêng biệt, một chuyên gia pháp lý sẽ giúp soạn thảo bất kỳ tài liệu giấy ủy quyền, di chúc, ủy thác hoặc cân nhắc kế hoạch di sản nào.
Những kế hoạch này có thể gây nhầm lẫn và có thể khiến bạn tự suy đoán. Những kẻ lừa đảo cũng có thể lợi dụng trong thời điểm căng thẳng hoặc khủng hoảng cao độ như thiên tai hoặc đại dịch COVID-19.
Điều quan trọng là luôn tin tưởng vào bản năng của bạn. Nếu bạn cảm thấy không thoải mái về một giao dịch tài chính, hãy dành thời gian để xem xét lại nó hoặc kiểm tra với một thành viên gia đình đáng tin cậy hoặc chuyên gia tài chính của bạn. Bạn cũng có thể đọc về các trò gian lận hiện tại với Trình theo dõi lừa đảo của Phòng kinh doanh tốt hơn.
Điểm mấu chốt: Chúng tôi biết nguy cơ gian lận tài chính là có. Và khi ngày càng nhiều người Mỹ đến tuổi nghỉ hưu, ngày càng nhiều người có thể phải đối mặt với nguy cơ lạm dụng tài chính của người cao tuổi và các rủi ro liên quan đến lão hóa, bao gồm suy giảm nhận thức hoặc các vấn đề chăm sóc sức khỏe. Nhưng bằng cách tìm hiểu thêm về những cạm bẫy tiềm ẩn đi cùng với sự già đi, người Mỹ có thể thực hiện các bước để giảm thiểu rủi ro đối với an ninh hưu trí của họ cả hiện tại và trong tương lai.