Hãy tưởng tượng nếu tổng giám đốc của đội bóng chày yêu thích của bạn lấp đầy danh sách của mình chỉ với những người ném bóng và bắt bóng.

Điều đó có phù hợp với bạn với tư cách là một người hâm mộ không?

Chắc là không. Ngay cả khi tất cả họ đều là những người giỏi nhất trong trò chơi, bạn vẫn muốn cầu thủ hàng đầu ở mỗi vị trí khác ngoài kia làm việc để giành chiến thắng, chưa kể đến một chiếc ghế dự bị vững chắc để hỗ trợ họ. Nếu GM của nhóm bạn bỏ qua tất cả các tùy chọn khác có sẵn, bạn có thể sẽ hét vào TV của mình hoặc sùi bọt mép trên Facebook.

Tuy nhiên, nếu bạn giống nhiều nhà đầu tư như vậy, danh mục đầu tư của bạn có thể hầu như chỉ bao gồm hai loại người chơi:cổ phiếu và trái phiếu.

Có lẽ bạn biết rằng có những sự lựa chọn khác ở đó, nhưng có vẻ như còn rất nhiều việc để khám phá chúng. Có thể bạn đã quyết định chỉ làm theo những gì bạn biết. Hay đó là những gì chuyên gia tài chính của bạn đề xuất và bạn là ai để đặt câu hỏi?

Thông thường, hầu hết các danh mục đầu tư mà chúng tôi thấy khi khách hàng tiềm năng đến văn phòng của chúng tôi - ít nhất là ba phần tư trong số đó - được xây dựng từ 80% đến 100% là cổ phiếu và trái phiếu. Và khi tôi phân tích chúng, tôi thấy chúng thậm chí không đa dạng lắm trong các danh mục và lĩnh vực khác nhau có sẵn.

Tôi hiểu rồi. Hai mươi năm trước, các nhà đầu tư cá nhân chủ yếu phải gắn bó với cổ phiếu vốn hóa lớn và trái phiếu cấp cao vì cơ hội của họ bị hạn chế. Nhưng thời thế đã thay đổi; ngành công nghiệp tài chính không ngừng phát triển và tạo ra các giải pháp phù hợp với nhu cầu của các nhà đầu tư cá nhân và người tiết kiệm. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn không còn có nghĩa là sở hữu một vài quỹ tương hỗ và một chứng chỉ tiền gửi.

Sự phân chia 60-40 không phải là một phương châm tồi cách đây một thế hệ, nhưng nó đã lỗi thời - và việc bám vào một kế hoạch hạn hẹp như vậy có thể dẫn đến thua lỗ lớn nếu có sự điều chỉnh của thị trường. Vì vậy, tại sao không dành chút thời gian để xem lại những gì bạn có và tìm ra một vài yếu tố thay đổi trò chơi?

• Niên kim . Niên kim có đủ hình dạng và kích cỡ và cho phép chủ sở hữu hợp đồng tận hưởng một số lợi thế của thị trường (lên đến một mức giới hạn nhất định) nhưng tránh được nhược điểm (bạn sẽ không kiếm được tín dụng lãi suất nhưng bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền gốc nào của mình). Có niên kim trả ngay và niên kim trả chậm, mỗi loại đều có những lợi ích và hạn chế riêng. Và tùy thuộc vào niên kim, có thể có các tính năng bổ sung như thu nhập hoặc trợ cấp tử vong, mặc dù cần lưu ý rằng những đặc điểm này thường đi kèm với chi phí bổ sung.
• Quỹ giao dịch hối đoái (ETF) . Các ETF phổ biến nhất được thiết kế để theo dõi hiệu suất của chỉ số hoặc điểm chuẩn thị trường, chẳng hạn như S&P 500, Nasdaq hoặc Russell 2000. ETF là một tập hợp đa dạng các tài sản (giống như quỹ tương hỗ) giao dịch trên một sàn giao dịch ( giống như một cổ phiếu). ETF đang ngày càng phổ biến vì chúng dễ sử dụng, chi phí thấp và hiệu quả về thuế. Và chúng đang phát triển - nhiều thứ giờ đây liên quan đến nhiều thứ hơn là chỉ phản ánh điểm chuẩn.
• Bất động sản . Các nhà đầu tư hàng ngày sẽ dễ dàng đưa bất động sản nắm giữ vào danh mục đầu tư của mình hơn. Bạn không cần phải là một chủ nhà sửa nhà vệ sinh lúc nửa đêm hay ngồi trên một mảnh đất trong nhiều năm. Bạn có thể đặt tiền của mình vào quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT), một công ty sở hữu bất động sản tạo ra thu nhập (nhà kho, công viên văn phòng, trung tâm mua sắm, v.v.). Sự kết hợp giữa thu nhập hiện tại và tiềm năng tăng trưởng dài hạn có thể khiến REIT đáng xem xét, đặc biệt là đối với kế hoạch nghỉ hưu.
• Bảo hiểm nhân thọ . Ngành bảo hiểm tiếp tục đưa ra những sản phẩm mới để thu hút người tiêu dùng. Mặc dù nhiều người vẫn nghĩ bảo hiểm nhân thọ nghiêm ngặt như một cách để chăm sóc những người thân yêu khi họ qua đời, nhưng nó có thể đóng vai trò quan trọng trong nhóm tài chính của bạn. Mặc dù không phải là sự thay thế cho bảo hiểm chăm sóc dài hạn, nhưng một số chính sách cung cấp quyền lợi tử vong nhanh hơn nếu chủ sở hữu bị bệnh nan y, dài hạn hoặc mất khả năng lao động cần được chăm sóc đặc biệt. Ngoài ra còn có các chính sách cung cấp các khoản vay miễn thuế thu nhập mà từ đó bạn có thể kiếm tiền khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, cũng như các phương tiện tài chính khác, các khoản vay và rút tiền theo hợp đồng sẽ làm giảm giá trị tiền mặt hiện có cũng như quyền lợi tử vong và có thể khiến chính sách mất hiệu lực.
• Thị trường mới nổi và nước ngoài . Những khoản đầu tư này đã tồn tại được một thời gian, nhưng chúng đang ngày càng trở nên phổ biến khi nhận thức về nền kinh tế toàn cầu của chúng ta ngày càng tăng. Khi lãi suất của Hoa Kỳ tăng, một số nhà đầu tư dường như đang tìm kiếm ở nước ngoài để tạo ra lợi nhuận.
• Phong cách quản lý . Cũng như định nghĩa về đa dạng hóa đang thay đổi, cách các nhà quản lý xử lý tiền bạc cũng vậy. Mua và giữ không phải lúc nào cũng là cách để đi nữa; phân bổ tài sản theo chiến thuật là một phong cách quản lý tích cực hơn giúp chuyển các khoản nắm giữ thành nhiều danh mục khác nhau để xây dựng và có lẽ quan trọng hơn là duy trì danh mục đầu tư khi thị trường thay đổi.

Tất nhiên, một yếu tố quan trọng đối với bất kỳ nhượng quyền thương mại chiến thắng nào là cách các thành viên trong nhóm chơi với nhau - vì vậy, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về vai trò của một số chiến lược này trong danh mục đầu tư của bạn. Mỗi thứ phải có một mục đích mà bạn hiểu và phù hợp với mức độ thoải mái của bạn. Sau đó, bạn có thể quyết định xem có một số thay đổi bạn muốn thực hiện đối với danh sách của mình hay không.

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.