Không có một danh mục ISA hoàn hảo nào tồn tại, nhưng có một danh mục ISA tốt nhất cho bạn. Để khám phá nó trông như thế nào, bạn sẽ cần phải suy nghĩ về hoàn cảnh của chính mình, thái độ của bạn đối với rủi ro và những gì bạn muốn các khoản đầu tư của mình đạt được. Hướng dẫn này sẽ hướng dẫn bạn một số điểm chính cần xem xét khi xây dựng danh mục ISA hoàn hảo của mình.
Bước đầu tiên tốt là đặt ra các mục tiêu đầu tư của bạn. Những điều này sẽ phụ thuộc một phần vào độ tuổi của bạn và khoảng thời gian bạn sắp nghỉ hưu. Ví dụ:nếu bạn ở tuổi 60 và gần sẵn sàng nghỉ hưu, bạn có thể muốn đầu tư để tạo ra thu nhập đều đặn mà bạn có thể sống. Bạn cũng sẽ muốn chấp nhận rủi ro đầu tư ít hơn để bảo toàn vốn của mình. Nếu bạn ở độ tuổi 30, bạn sẽ có thời gian đầu tư dài hơn và có thể muốn đầu tư để tăng vốn nhằm tối đa hóa quy mô danh mục đầu tư ISA của bạn trong dài hạn. Bạn cũng có thể thấy thoải mái hơn khi đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao hơn. Điều này có nghĩa là nắm giữ một kết hợp đầu tư khác nhau vào cổ phiếu và ISA cổ phiếu của bạn.
Hoàn cảnh cá nhân của bạn cũng rất quan trọng, vì chúng sẽ ảnh hưởng đến mức độ và tần suất bạn có thể bỏ tiền vào danh mục ISA của mình. Bạn có khả năng kiếm được tiền nhỏ giọt trong mỗi tháng hay bạn sẽ chỉ đầu tư một khoản tiền lẻ khi bạn nhận được tiền thưởng công việc của mình, chẳng hạn? Bạn sẽ cần truy cập vào số tiền đã đầu tư của mình tại bất kỳ thời điểm nào hay bạn có đủ khả năng để khóa nó trong bất kỳ khoảng thời gian nào không? Bạn cần chấp nhận rủi ro đầu tư bao nhiêu. Mục tiêu của bạn có thể đạt được nếu bạn gửi tiền mặt của mình vào một trái phiếu tiết kiệm có kỳ hạn cố định trong năm năm mà không chạm vào nó không? Điều này sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận thấp hơn nhưng đủ đảm bảo mà không phải chịu bất kỳ rủi ro đầu tư nào.
Khi bạn có ý tưởng về những gì bạn muốn danh mục đầu tư của mình làm, sau đó bạn có thể bắt đầu suy nghĩ về sản phẩm tốt nhất để đáp ứng những nhu cầu này. Đọc bài viết của chúng tôi về các khoản đầu tư ISA tốt nhất và rẻ nhất để hướng dẫn bạn chọn ISA phù hợp nhất cho mình, để bạn có thể bắt đầu đầu tư.
Đầu tư đi kèm với một yếu tố rủi ro, vì thị trường có thể giảm cũng như tăng. Lỗ vốn có thể rất dễ xúc động - nghiên cứu cho thấy rằng các nhà đầu tư cảm thấy thua lỗ mạnh hơn nhiều so với việc họ cảm thấy mức cao của một khoản đầu tư đang tăng. Khi xây dựng danh mục đầu tư ISA phù hợp với bạn, bạn cần phải rõ ràng về mức độ biến động mà bạn có thể chịu đựng.
Có một số công cụ hữu ích có sẵn để giúp bạn giải quyết vấn đề này, một số công cụ miễn phí và một số công cụ sẽ tính phí. Ví dụ, Finametrica là một công cụ lập hồ sơ rủi ro phổ biến được các cố vấn tài chính chuyên nghiệp ưa chuộng để sử dụng cho khách hàng của họ. Bạn có thể mua bản đánh giá hồ sơ rủi ro một lần với giá £ 30 và nó sẽ cho bạn biết liệu các khoản đầu tư của bạn có phù hợp với vùng an toàn rủi ro của bạn hay không. Một tùy chọn miễn phí là đăng ký dịch vụ tư vấn bằng robot như Wealthify *, Moneyfarm hoặc Nutmeg và trả lời bảng câu hỏi đánh giá rủi ro của họ để xem và loại danh mục đầu tư ISA mô hình mà họ sẽ đề xuất cho bạn trên cơ sở này. Bạn không phải đầu tư với họ, bạn chỉ có thể sử dụng thông tin đó để xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình với một nhà cung cấp khác.
Ba loại tài sản truyền thống chính là cổ phiếu (còn gọi là cổ phiếu hoặc cổ phiếu), trái phiếu (còn gọi là thu nhập cố định) và tiền mặt. Ngoài ra còn có các loại tài sản thay thế như tài sản thương mại và hàng hóa. Mỗi loại đều đi kèm với một hồ sơ rủi ro / phần thưởng khác nhau và thường hoạt động khác nhau trong các điều kiện thị trường nhất định, vì vậy các nhà đầu tư có thể sử dụng chúng để đạt được các mục đích cụ thể trong danh mục đầu tư của mình. Ví dụ, trái phiếu có thời hạn ngắn (nghĩa là những trái phiếu sắp đáo hạn) có thể được sử dụng nếu các nhà đầu tư lo lắng về tác động của lãi suất tăng, vàng thường được coi là hàng rào chống lại lạm phát hoặc trái phiếu chính phủ có thị trường phát triển (ví dụ:Heo hậu bị 10 năm của Vương quốc Anh hoặc Kho bạc Hoa Kỳ) có thể được sử dụng như một tài sản 'trú ẩn an toàn' trong thời kỳ thị trường hỗn loạn.
Một danh mục đầu tư cho người mới bắt đầu có thể bắt đầu bằng cách bao gồm ba loại tài sản truyền thống. Một danh mục đầu tư ISA hoàn hảo sẽ có số dư tốt của tất cả các loại tài sản này để giúp quản lý rủi ro và cải thiện lợi nhuận trong dài hạn. Đây là nguyên tắc đa dạng hóa.
Tóm lại, đa dạng hóa có nghĩa là không bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Đó là về việc phân tán rủi ro trên nhiều loại tài sản không tương quan với nhau (tức là chúng không di chuyển theo cùng một hướng) nghĩa là, nếu thị trường giảm, bạn sẽ không thấy tất cả các khoản đầu tư của mình đi về phía nam cùng một lúc. Bạn cũng có thể đa dạng hóa trong từng loại tài sản - ví dụ:nắm giữ cổ phần ở cả các công ty lớn và nhỏ, trong các công ty hoạt động trong các lĩnh vực khác nhau như công nghệ hoặc tiện ích và ở cả các công ty quốc tế và trong nước.
Đa dạng hóa là điều quan trọng đối với việc quản lý rủi ro vì lý do này, nhưng, từ góc độ lợi nhuận, bạn cũng đang tối đa hóa cơ hội thu được lợi nhuận tích cực trong dài hạn bởi vì mọi loại tài sản cuối cùng sẽ (có thể) sẽ có ngày xuất hiện. Nếu bạn tiếp xúc với nhiều loại tài sản khác nhau (tất nhiên là phù hợp với khẩu vị rủi ro của bạn), thì danh mục đầu tư của bạn phải chứa thứ gì đó hoạt động tốt hơn, bất kể điều gì đang xảy ra trong nền kinh tế và thị trường rộng lớn hơn.
Nói chung, bạn càng chuẩn bị sẵn sàng chấp nhận rủi ro, thì lợi nhuận tiềm năng càng tốt, mặc dù tất nhiên có những lưu ý đối với tuyên bố này. Cổ phiếu thường được coi là một trong những loại tài sản rủi ro nhất nhưng cũng là loại tài sản mang lại lợi nhuận dài hạn tốt nhất. Vì vậy, bạn có thể điều chỉnh mức độ rủi ro trong danh mục đầu tư của mình bằng cách điều chỉnh việc phân bổ cho cổ phiếu và trái phiếu. Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc đang ở chế độ bảo toàn vốn vì một lý do khác như chuẩn bị mua bất động sản, bạn có thể muốn sở hữu những tài sản có rủi ro thấp. Bạn có thể chọn trái phiếu chính phủ thị trường phát triển, quỹ tài sản, quỹ hoàn vốn tuyệt đối (được thiết kế để bảo vệ vốn của bạn và mang lại cho bạn lợi tức tuyệt đối dương trong một loạt điều kiện thị trường) và hạn chế tiếp xúc với cổ phiếu. Ví dụ:trong danh mục đầu tư rủi ro thấp, bạn có thể nắm giữ tới 35% cổ phiếu (không có gì nổi bật như cổ phiếu thị trường mới nổi, hãy nghĩ đến những cái tên blue-chip FTSE 100 như HSBC), và phần còn lại là trái phiếu, tài sản và tiền mặt.
Để xây dựng danh mục đầu tư có rủi ro trung bình, bạn có thể tìm kiếm sự phân chia đồng đều hơn giữa cổ phiếu và trái phiếu, gần với tỷ lệ 50/50. Bạn có thể mua một vài công cụ theo dõi chỉ số để cung cấp cho bạn khả năng tiếp xúc với chi phí thấp ở các thị trường chính như S&P 500 hoặc FTSE All-Share. Công cụ theo dõi là các quỹ thụ động sao chép hoạt động của một chỉ số và thường rẻ hơn các quỹ do người quản lý quỹ điều hành (được gọi là quỹ chủ động). Bạn cũng có thể sở hữu một quỹ trái phiếu chiến lược đang hoạt động, nơi người quản lý quỹ có thể linh hoạt chuyển đổi giữa các phần khác nhau của thị trường trái phiếu tùy thuộc vào nơi họ nhìn thấy cơ hội và rủi ro. Hoặc bạn có thể mua một quỹ đa tài sản mà bản thân nó nắm giữ nhiều loại tài sản cơ bản. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn biết nó chứa những gì và rủi ro có thể xảy ra như thế nào để đảm bảo nó phù hợp với mục tiêu của bạn.
Một danh mục đầu tư rủi ro cao có thể nắm giữ 70% hoặc hơn cổ phiếu, bao gồm cả cổ phiếu nước ngoài từ các thị trường phát triển và mới nổi. Nó có thể bao gồm các cổ phiếu vốn hóa nhỏ hoặc siêu nhỏ, các quỹ ngành hoặc chuyên đề tập trung vào các ngành thích hợp như robot hoặc công nghệ sinh học, hoặc các lựa chọn thay thế như hàng hóa. Nó vẫn nên chứa một số trái phiếu để đa dạng hóa, nhưng đây có thể là những trái phiếu có lợi suất cao mang lại lợi tức lớn hơn cho nhiều rủi ro hơn và mối tương quan chặt chẽ hơn với cổ phiếu.
Chúng tôi nhận thấy rằng đa dạng hóa danh mục đầu tư là quan trọng, nhưng cũng phải cẩn thận với việc trở nên quá đa dạng. Nếu bạn có 50 khoản nắm giữ khác nhau trong ISA của mình, bạn có thể đang chi quá nhiều cho các khoản phí và chi phí giao dịch mà không mang lại lợi ích gì nếu bạn chỉ giữ một lượng tiền nhỏ trong mỗi khoản. Cuối cùng, bạn có thể nắm giữ các khoản đầu tư cạnh tranh đang cố gắng làm điều tương tự, tăng gấp đôi khả năng hiển thị của bạn. Bạn cũng có thể thấy danh mục đầu tư của mình khó theo dõi và duy trì hơn. Gắn bó với 8 đến 10 vị trí có thể là một chiến lược tốt hơn để giữ cho mọi thứ có thể quản lý được từ đầu.
Bạn cũng có thể nghĩ đến việc mua một ISA làm sẵn. Các danh mục đầu tư mô hình này được cung cấp bởi nhiều nhà cung cấp có uy tín trên thị trường (chẳng hạn như Hargreaves Lansdown * hoặc Wealthify *) và bạn có thể chọn chúng dựa trên mục tiêu đầu tư hoặc mức độ rủi ro (mặc dù hãy nhớ rằng không có tiêu chuẩn chung cho việc này, vì vậy mỗi nhà cung cấp loại rủi ro sẽ khác nhau). Đây có thể là một lựa chọn tốt cho các nhà đầu tư mới làm quen, những người không chắc chắn về việc chọn khoản đầu tư của riêng mình, đặc biệt là khi các nhà quản lý cân bằng lại chúng thường xuyên để đảm bảo họ không đi lạc khỏi các thông số rủi ro đã đặt trước.
Nếu bạn muốn xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình nhưng không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy thử công cụ tính đầu tư của chúng tôi, công cụ này đề xuất kết hợp danh mục đầu tư dựa trên độ tuổi và khẩu vị rủi ro của bạn.
Nếu bạn đăng ký dùng thử 30 ngày miễn phí Dịch vụ nhà đầu tư 80-20 của Money to the Masses, bạn cũng có thể đọc hướng dẫn này để biết danh mục đầu tư ISA hoàn hảo. Nó dựa trên nghiên cứu tính toán kết hợp tài sản lý tưởng trong một danh mục đầu tư có thể kiếm tiền hàng năm kể từ năm 2000.
Khi bạn đã xây dựng danh mục đầu tư ISA, bạn không nên bỏ qua nó trong thập kỷ tới. Nó sẽ thích ứng khi hoàn cảnh của bạn thay đổi và để duy trì hiệu suất tối ưu, bạn cần tuân thủ một số nguyên tắc và thực tiễn đầu tư cốt lõi.
Chi phí
Bạn có thể mua sắm xung quanh và so sánh giá của mọi thứ từ cửa hàng hàng tuần đến hóa đơn điện nước, vì vậy không có lý do gì để chấp nhận một giao dịch tồi đối với các sản phẩm tài chính mà bạn đang nắm giữ. Trên thực tế, điều đó có lẽ còn quan trọng hơn, bởi vì các khoản phí không tương xứng có thể nhanh chóng làm xói mòn bất kỳ khoản lợi nhuận đầu tư nào từ danh mục đầu tư được lựa chọn cẩn thận của bạn. Đọc hướng dẫn của chúng tôi về định giá ISA.
Số tiền
Có, bạn phải đa dạng hóa, nhưng nó cần phải hợp lý. Có quá nhiều nắm giữ sẽ trở nên phức tạp và cồng kềnh. Bạn có thể bị chồng chéo trong danh mục đầu tư của mình, chẳng hạn như với cùng một loại cổ phiếu xuất hiện trong một vài quỹ khác nhau và điều này có thể có nghĩa là bạn mất đi những lợi ích thực sự của việc đa dạng hóa tốt. Có bao nhiêu là quá nhiều? Không có một con số chính xác, nhưng các chữ số đơn lẻ có lẽ có ý nghĩa hơn đối với nhà đầu tư mới bắt đầu với số tiền mặt khiêm tốn để đầu tư.
Rủi ro
Bạn đã hoàn thành tất cả những công việc đó để tìm ra mức độ rủi ro mà bạn phải chấp nhận, vì vậy, bây giờ bạn cần theo dõi danh mục đầu tư của mình để đảm bảo nó không lệch quá nhiều so với ranh giới bạn đã đặt ra. Ví dụ, các quỹ có thể được tiếp quản bởi những người quản lý mới và thay đổi mục tiêu đầu tư của họ. Nếu bạn không chú ý, cuối cùng bạn có thể đầu tư vào thứ gì đó hiện không còn phù hợp hoặc tăng gấp đôi vào thứ mà bạn đã nắm giữ. Hoặc có thể bạn đang sở hữu một cổ phiếu hợp lý, nhàm chán và Giám đốc điều hành mới đã quyết định tập trung lại hoạt động kinh doanh hoàn toàn vào tiền điện tử. Đúng, đây là một ví dụ cực đoan, nhưng nó cho thấy rằng bạn cần phải để mắt đến quả bóng để đảm bảo những gì bạn nắm giữ vẫn đáp ứng được trường hợp đầu tư mà bạn đã thấy khi mua nó.
Bạn sẽ đầu tư như thế nào
Điều này sẽ phụ thuộc vào phương tiện và hoàn cảnh của bạn, nhưng hãy nghĩ về cách bạn dự định nạp tiền vào danh mục đầu tư của mình. Người ta thường chấp nhận rằng việc đổ tiền nhỏ giọt vào thị trường thường xuyên theo thời gian là một chiến lược tốt hơn là đưa tiền lẻ một cách lẻ tẻ. Điều này là do nó có lợi nhuận ổn định theo thời gian và khiến bạn ít tiếp xúc với các đỉnh và đáy của thị trường. Hầu hết các nhà cung cấp ISA sẽ cho phép bạn thiết lập các kế hoạch tiết kiệm thường xuyên để bạn có thể quản lý việc này một cách tự động.
Bạn sẽ giao dịch như thế nào
Mặt trái của việc này là cách bạn sẽ bán hoặc chuyển đổi vị thế. Lý tưởng nhất là bạn nên tránh tham gia thị trường trong thời gian dài vì bạn có thể bỏ lỡ các mức tăng giá trị nếu thời gian của bạn bị lệch (xem bên dưới để biết lý do tại sao bạn không nên cố gắng tính thời gian trên thị trường). Để ngăn chặn điều này, hãy tránh thực hiện chuyển đổi bán buôn ra khỏi toàn bộ danh mục đầu tư của bạn hoặc các vị thế đơn lẻ lớn. Hãy tiết kiệm tiền dần dần khi bạn muốn bán hoặc chuyển đổi, miễn là việc này sẽ không phát sinh phí.
Cách tiếp cận đầu tư của bạn
Những nhà đầu tư tốt nhất là những người có thể loại bỏ cảm xúc khỏi quá trình đầu tư. Họ vượt qua sự sụt giảm của thị trường bằng sự kiên nhẫn và chủ nghĩa khắc kỷ, mua nhiều cổ phiếu có niềm tin cao nhất của họ (dựa trên các bài tập mà họ đã làm trước khi đầu tư) khi giá giảm. Cố gắng căn thời gian cho thị trường là một sai lầm phổ biến của các nhà đầu tư mới làm quen. Đó là một trò chơi thua cuộc, vì vậy hãy cố gắng giữ một cái đầu bình tĩnh và đừng hoảng sợ bán ra khi có dấu hiệu biến động đầu tiên trên thị trường. Việc tuân thủ quy trình xem xét danh mục đầu tư của bạn để tối ưu hóa lợi nhuận giúp phân tách các nhà đầu tư thành công với những nhà đầu tư không thành công. Dịch vụ Nhà đầu tư 80-20 của tôi là một ví dụ điển hình. Nó sử dụng một thuật toán độc đáo và nghiên cứu để xác định các quỹ tốt nhất để đầu tư vào. Nó phân tích hàng nghìn đơn vị ủy thác, ủy thác đầu tư và ETF để tạo ra một danh sách rút gọn các quỹ có thể mua trên nền tảng bạn đã chọn. Kể từ khi ra mắt, danh mục đầu tư hoạt động tốt hơn thị trường, chiến lược đầu tư thụ động và 90% là các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp. Bạn có thể bắt đầu dùng thử miễn phí 30 ngày hoặc tìm hiểu thêm tại đây.
Tiếp tục học tập
Hiểu cách thức hoạt động của thị trường đầu tư có thể giúp cung cấp sự rõ ràng và giúp bạn tự tin để đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình. Hãy xem danh sách phát trên Youtube Midweek Markets của tôi để biết bản tóm tắt hàng tuần về những gì đang xảy ra trong thị trường đầu tư và những điều cần chú ý trong những ngày và tuần tới. Ngoài ra, bạn có thể muốn xem podcast Money to the Masses bao gồm một loạt các chủ đề đầu tư.
Yêu cầu trợ giúp
Nếu bạn vẫn không chắc chắn, bạn có thể tham gia nhóm cộng đồng Facebook MoneytotheMasses, nơi bạn có thể đặt câu hỏi và được một trong những thành viên cộng đồng tận tâm trả lời. Đây là một cộng đồng thân thiện gồm những cá nhân có cùng chí hướng, vui vẻ chia sẻ kiến thức về nhiều chủ đề liên quan đến tài chính.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Có thể sử dụng liên kết sau nếu bạn không muốn giúp Tiền cho các Thánh lễ hoặc tận dụng bất kỳ ưu đãi độc quyền nào - Hargreaves Lansdown, Wealthify, Moneyfarm
Làm cách nào để quản lý rủi ro trong danh mục đầu tư của tôi bằng cách sử dụng hợp đồng tương lai?
Làm thế nào để xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn?
Làm thế nào để Giảm số lượng quỹ trong danh mục đầu tư?
Đánh giá Bestinvest - nó có phải là nhà cung cấp SIPP và ISA tốt nhất không?
Cách so sánh các nhà cung cấp rút tiền lương hưu tốt nhất