Là một nhà đầu tư sắc sảo và là độc giả của Kiplinger’s Chắc chắn bạn đã đọc nhiều về Quy tắc ủy thác mới được triển khai của Bộ Lao động, nhưng bạn có rõ về tác động của nó và ý nghĩa của nó đối với bạn không? Thật không may, không có lời giải thích dễ dàng vì các quy tắc rất phức tạp và vẫn cần được làm rõ. Tuy nhiên, một thành phần của quy tắc này khá đơn giản:Nó yêu cầu bất kỳ nhà môi giới hoặc cố vấn nào tư vấn về tài khoản hưu trí phải hành động một cách khách quan và luôn quan tâm đến lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư, một tiêu chuẩn ứng xử công bằng. Tất nhiên, điều này cũng hơi phức tạp và khó hiểu.

Trong một nỗ lực để đơn giản hóa điều này, dưới đây là năm câu hỏi quan trọng để hỏi cố vấn hoặc nhà môi giới của bạn và câu trả lời có thể làm dấy lên một số dấu hiệu đỏ:

1. Phí &Hoa hồng:Làm cách nào để bạn kiếm được phí và hoa hồng?

Mặc dù điều này có vẻ đơn giản và dễ hiểu, nhưng ngành công nghiệp này đã trở nên thành thạo trong việc che giấu các khoản bồi thường. Hãy để ý những câu trả lời không rõ ràng hoặc một thỏa thuận bồi thường không nhất quán. Ví dụ:nếu câu trả lời là "Nó phụ thuộc vào chiến lược hoặc khoản đầu tư nào được lựa chọn", hãy đảm bảo thăm dò thêm. Ngoài ra, hãy nhớ hỏi xem có “thời gian khóa cửa” hoặc phí đầu hàng từ phía sau đối với bất kỳ chiến lược hoặc sản phẩm nào đang được khuyến nghị hay không.

2. Lời khuyên được Cá nhân hóa:Tại sao bạn chọn danh mục đầu tư / khoản đầu tư này cho tôi?

Bất kỳ câu trả lời nào không bao gồm rõ ràng các mục tiêu đầu tư cụ thể của bạn có thể là dấu hiệu cho thấy cố vấn đang suy nghĩ về phí và hoa hồng của họ thay vì bạn.

3. Tư vấn về lập kế hoạch và danh mục đầu tư đang thực hiện:Bạn sẽ giúp tôi đi đúng hướng như thế nào?

Câu hỏi này phục vụ hai mục đích. Đầu tiên, nó giúp nêu chi tiết những dịch vụ mà cố vấn cam kết cung cấp liên tục. Thứ hai, nó sẽ dẫn đến một cuộc thảo luận về các hành động cụ thể. Chúng tôi biết rằng mọi thứ sẽ thay đổi theo thời gian và thị trường có thể ném cho bạn một đường cong, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu cách cố vấn dự định hành động trong các môi trường khác nhau. Hỏi bằng cách nào hoặc những gì anh ấy hoặc cô ấy và công ty đã làm cho khách hàng trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09 có thể chứng minh được sự sáng tỏ.

4. Lập kế hoạch kế thừa và liên tục:Ai sẽ xem danh mục đầu tư của tôi khi bạn đi nghỉ hoặc nếu điều gì đó xảy ra với bạn?

Điều này đi đến chiều sâu của nhóm xung quanh cố vấn. Mặc dù điều này hơi chủ quan hơn một chút, nhưng tôi thích làm việc với một nhóm hoặc một cố vấn dựa vào ủy ban đầu tư hơn là một người hành nghề duy nhất.

5. Hồ sơ khách hàng:Nhóm khách hàng hiện tại của bạn trông như thế nào?

Mỗi cố vấn đều thu hút một loại khách hàng nhất định. Mặc dù không có khách hàng “tốt hơn hay kém hơn”, nhưng điều quan trọng là phải làm việc với một cố vấn có chuyên môn và đã quen làm việc với một người như bạn. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng các dịch vụ và triết lý của cố vấn nói chung phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn.

Ngoài các câu hỏi ở trên, hãy đảm bảo yêu cầu thông tin đăng nhập của cố vấn (giấy phép và chứng nhận nào khác mà họ có), mức độ kinh nghiệm của họ (tức là họ đã làm cố vấn tài chính trong bao lâu) và đánh giá lịch sử quy định của họ.

Làm theo các bước này có thể không đảm bảo một kết quả tích cực hoặc một mối quan hệ có kết quả, nhưng nó có thể giúp tránh một kết quả tồi tệ.

Đây là cột thứ năm trong loạt bài gồm sáu phần về giáo dục nhà đầu tư.

• Cột 1 - Hiểu mục tiêu của bạn
• Cột 2 - Tại sao đo điểm chuẩn cho S&P 500 không phải là một chiến lược tốt
• Cột 3 - Đó là về dòng tiền, không phải lợi nhuận
• Cột 4 - Bạn đang trả bao nhiêu cho danh mục đầu tư của mình?
• Cột 5 - 5 câu hỏi quan trọng để hỏi cố vấn tài chính của bạn
• Cột 6 - 'Lạm phát cao cấp' không phải kẻ giết người khi nghỉ hưu thầm lặng