Từ trục trặc kỹ thuật trên Sàn giao dịch chứng khoán New York đến bất ổn kinh tế ở Hy Lạp, trong thời đại thông tin của chu kỳ tin tức 24 giờ ngày nay, bạn có thể dễ dàng để cảm xúc ngấm vào các quyết định đầu tư của mình. Khi bạn tiếp cận và chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, trò chơi chờ mua và giữ trong thời điểm biến động hai con số có thể đáng sợ và không thực tế.

Tin tốt là có một cách để giúp tìm được sự nhất quán và ổn định trong thời kỳ thị trường hỗn loạn - mà không cần cố gắng căn thời gian cho thị trường. Chìa khóa:một kế hoạch thu nhập toàn diện.

Hãy coi việc nghỉ hưu như một chuyến đi xuyên quốc gia. Chắc chắn, phương tiện bạn đi là quan trọng, nhưng liệu bạn có rời khỏi nhà mà không có bản đồ hoặc GPS? Bạn có thể gặp một số công trình xây dựng hoặc đường vòng trên đường đi mà yêu cầu một số tính toán lại nhỏ để quay lại con đường ban đầu của bạn; tuy nhiên, bạn sử dụng bản đồ như một công cụ để hướng dẫn bạn quay trở lại con đường của mình.

Nhiều lần, các nhà đầu tư để cho sự chuyển hướng của thị trường hoàn toàn làm mất đi chiến lược đầu tư của họ — tương đương với việc bạn vứt bỏ bản đồ, đậu xe bên lề đường hoặc thậm chí dừng bán xe giữa chừng trong chuyến phiêu lưu xuyên quốc gia. Có một cách tốt hơn, thiết thực hơn để đầu tư vào quỹ hưu trí. Kế hoạch thu nhập có thể giúp tạo ra một hệ thống điều hướng tài chính đáng tin cậy để đưa bạn đến suốt hành trình nghỉ hưu - bất cứ điều gì nó có thể mang lại!

1) Xác lập mong muốn và nhu cầu của bạn . Bước đầu tiên cho bất kỳ kế hoạch thành công nào là xác định bạn muốn con đường của mình trông như thế nào. Bạn muốn đi đâu, bạn muốn xem gì, và những đồng đô la và xu bạn sẽ cần để làm điều đó là gì? Xem chi tiết chi phí bạn dự kiến ​​cho hành trình này.

2) Xác định các nguồn thu nhập của bạn . Khi tiền lương kết thúc, bạn dự đoán những nguồn thu nào từ An sinh xã hội, lương hưu, tài sản cho thuê hoặc các dự án hưu trí khác? Bằng cách biết chi phí và thu nhập của mình, bạn có thể xác định khoản chênh lệch mà bạn cần để tài trợ cho khoản chênh lệch.

3) Tạo thu nhập đáng tin cậy . Với nhu cầu thu nhập của bạn được thiết lập, và sau khi tính thuế và lạm phát trong vài thập kỷ nghỉ hưu, bạn có thể thiết kế một kế hoạch để cung cấp thu nhập ổn định, có thể dự đoán được mà bạn cần. Nếu bạn biết mình cần bao nhiêu để trang trải các chi phí còn lại của mình (ngoài những gì thu nhập trong Bước 2 sẽ chi trả), bạn có thể chuyển một phần tài sản của mình sang nhiều phương tiện tài chính tạo ra thu nhập đáng tin cậy có mức biến động thị trường thấp hoặc không có. hãy chắc chắn rằng tiền lương hưu của bạn sẽ vẫn đến như kế hoạch, bất kể điều gì có thể xảy ra trên tin tức. Điều này có thể bao gồm:

• Niên kim
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trả cổ tức

4) Tạo cơ hội để kiếm một số “tiền chơi”. Một trong những sai lầm lớn nhất mà tôi thấy những người về hưu mắc phải là tiếp tục đầu tư như thể họ vẫn đang trong những năm làm việc, điều này có thể khiến cuộc sống nghỉ hưu của họ gặp phải những biến động của thị trường. Cho dù bạn phát triển mạnh khi nhìn thấy lợi nhuận lớn hơn từ các khoản đầu tư rủi ro hơn hay có tham vọng tăng trưởng để tối đa hóa di sản của mình, các loại đầu tư này có thể có vị trí trong danh mục đầu tư hưu trí - khi được định vị thích hợp. Khi bạn đã có kế hoạch để đáp ứng nhu cầu thu nhập cơ bản của mình và thực sự thoải mái, thì bạn có thể bắt đầu khám phá những cơ hội tăng trưởng cao hơn, bổ sung này khi biết rằng chúng có thể không làm thay đổi kế hoạch cuộc sống của bạn.

Với những bước này trong tâm trí, bạn có thể hoàn thành tốt việc xây dựng kế hoạch thu nhập toàn diện cho thời gian nghỉ hưu. Bằng cách không phụ thuộc quá nhiều vào thị trường chứng khoán và đa dạng hóa các khoản đầu tư dựa trên các mục tiêu và nhu cầu đặt ra cho chúng, hệ thống định vị tài chính của bạn đã sẵn sàng và bạn có thể ngồi lại, thư giãn và tận hưởng cuộc hành trình.

Steve Post đã đóng góp cho bài viết này.