Nếu tôi có thể chỉ truyền một quy tắc chính cho những người đang cân nhắc về ngày nghỉ hưu của mình, thì đó sẽ là:
Đừng nghĩ nhiều về tuổi của bạn. Thay vào đó, hãy nghĩ về thu nhập của bạn.
Thu nhập là thứ giúp bạn có được sự độc lập khi nghỉ hưu. Nếu bạn tự tin rằng mình có đủ tiền để trang trải lối sống mà bạn muốn trong suốt thời gian tồn tại, bạn có thể chọn nghỉ việc bất cứ lúc nào bạn muốn. Nếu bạn không chắc chắn, bạn không thể.
Bạn không thể ngừng làm việc ở tuổi 60, 65 hoặc thậm chí 70 mà không có kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu để thanh toán các hóa đơn của mình.
Có vẻ đơn giản đủ. Tuy nhiên, rất ít người đến văn phòng của chúng tôi để tìm kiếm sự giúp đỡ đã chuẩn bị sẵn ngân sách hoặc kế hoạch thu nhập hưu trí. Họ đã dành nhiều năm để tập trung vào việc phát triển và tiết kiệm tiền của mình, và họ vẫn chưa suy nghĩ về cách họ sẽ quản lý số tiền đó khi họ không còn tiền lương.
Vì vậy, họ chọn độ tuổi - 62, 65, 66, 70 - vì đó là những năm quan trọng đối với An sinh xã hội và Medicare, và đó là độ tuổi mà hầu hết mọi người nghỉ hưu.
Bây giờ, tôi không gợi ý rằng thay vì nói, "Tôi sẽ nghỉ hưu ở tuổi 65", bạn nên nói, "Tôi sẽ nghỉ hưu ở mức 1 triệu đô la." Việc chọn một số tiền mà không có kế hoạch thu nhập hưu trí gần như ngẫu nhiên giống như việc chọn tuổi nghỉ hưu.
Bạn sẽ phải làm việc chăm chỉ hơn thế một chút.
Với sự giúp đỡ của người quản lý tài sản, bạn nên bắt đầu xem xét các nguồn thu nhập cố định hiện tại của mình - An sinh xã hội, lương hưu trợ cấp xác định (nếu bạn và / hoặc vợ / chồng của bạn có) hoặc niên kim - và cách bạn có thể giúp tối đa hóa những thanh toán với thời gian và chiến lược xác nhận quyền sở hữu thích hợp.
Bạn cũng nên lập một ngân sách hưu trí gần đúng nhưng thực tế. Đừng cho rằng bạn sẽ chi tiêu ít hơn khi nghỉ hưu so với hiện tại - nhiều người thực sự chi tiêu nhiều hơn trong vài năm đầu tiên, khi mỗi ngày đều cảm thấy như thể bạn đang đi nghỉ.
Các danh mục chi phí chính bao gồm các khoản thanh toán thế chấp và ô tô của bạn (nếu bạn vẫn có những khoản đó hoặc nếu bạn mong đợi bạn có thể có chúng trong tương lai), thực phẩm, phương tiện đi lại và chăm sóc sức khỏe. Và đừng quên những điều thú vị:du lịch, quà tặng cho cháu gái, chơi gôn và các sở thích khác. Ngoài ra, hãy ghi nhớ rằng bất kỳ dịch vụ nào bạn có thể cần khi lớn tuổi - từ công việc sân vườn đến sửa chữa nhà đến chăm sóc điều dưỡng.
Một khi bạn biết các dòng thu nhập cố định và nhu cầu ngân sách của mình, bạn có thể xác định liệu có lỗ hổng hay không. Nếu bạn có nhiều tiền hơn để trang trải chi phí của mình, bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn dự kiến. Nếu không, bạn sẽ phải tìm ra cách bạn sẽ rút ra từ quả trứng làm tổ hưu trí của mình để tài trợ cho khoảng trống đó. Cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn xây dựng các chiến lược bao gồm phân bổ tài sản, lạm phát và tác động của thuế. Và họ có thể giúp bạn cập nhật kế hoạch của mình khi thời gian trôi qua.
Cuối cùng, không có kế hoạch thu nhập nào, cho dù toàn diện đến đâu, có thể dự đoán được tất cả những khúc mắc mà bạn có thể gặp phải trong thời gian nghỉ hưu dài ngày. Nhưng nếu bạn bắt đầu với một kế hoạch chắc chắn và vẫn linh hoạt trong việc tinh chỉnh nó khi thực hiện, bạn sẽ tăng khả năng tài chính của mình sẽ được đảm bảo trong tương lai.
Và lần duy nhất bạn phải đề cập đến tuổi của mình là khi bạn yêu cầu mức chiết khấu cao cấp.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.