Kể từ năm 1998, phần trăm của Fortune 500 công ty cung cấp các kế hoạch lợi ích xác định đã giảm từ 45% xuống chỉ còn 5%. Điều này đặt trách nhiệm vào tay nhân viên nhiều hơn. Bởi vì họ không nhận được một khoản thanh toán hàng tháng xác định khi nghỉ hưu, họ phải tiết kiệm, đầu tư và sau đó rút tiền khôn ngoan để sống bằng khoản tiết kiệm hưu trí của mình.
Vì vậy, điều quan trọng là mọi người phải hiểu đầu tư thích hợp cho dài hạn và cách sử dụng các công cụ, chẳng hạn như 401 (k) s và IRA.
Một trong những câu nói đáng nhớ nhất mà tôi đã nghe từ một người đã bước sang tuổi 65 và làm một công việc tiết kiệm để nghỉ hưu là, "Tôi không nhận ra mình sẽ già nhanh đến mức nào." Đây là một thực tế đối với nhiều người, và họ phải đối mặt với sự hiển linh này ở nhiều giai đoạn khác nhau trong cuộc đời. Một số nhận ra tầm quan trọng của việc tiết kiệm để nghỉ hưu và bắt đầu với công việc đầu tiên của họ, trong khi những người khác đợi đến năm 55 tuổi và vẫn có hy vọng nghỉ hưu ở tuổi 65.
Mặc dù tiết kiệm để nghỉ hưu là bước đầu tiên quan trọng, nhưng đầu tư đúng cách là rất quan trọng để cho phép tiền của bạn sinh lời theo thời gian. Quản lý tiền cho khách hàng, tôi đã thấy vấn đề là mọi người không biết cách đầu tư số tiền 401 (k) của họ. Họ không có bất kỳ ai mà họ có thể nhờ đến để được tư vấn đầu tư vì công ty chịu trách nhiệm về phần đầu tư của kế hoạch thường chỉ muốn thu phí từ các khoản đóng góp. Nếu may mắn, bạn sẽ được đưa đến một trang web thông tin.
Với ít kiến thức đầu tư, người tham gia 401 (k) sau đó được yêu cầu tự mình lựa chọn các khoản đầu tư. Điều này khiến nhiều người phải suy nghĩ về khả năng chấp nhận rủi ro cá nhân của họ. Vấn đề ở đây là nhiều người không hiểu sự khác nhau giữa mất gốc và biến động. Thị trường chứng khoán có thể là một khoản đầu tư dễ biến động trong ngắn hạn, nhưng trong dài hạn, nó có thể mang lại lợi nhuận lớn. Điều quan trọng cần biết là khi thị trường giảm, đó không hẳn là điều xấu vì điều này có nghĩa là bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn với giá rẻ hơn. Ai lại không thích một đợt giảm giá tốt? Nếu các nhà đầu tư không làm những điều ngớ ngẩn bằng cách đầu tư vào các công ty rủi ro với nợ cao và được định giá đắt đỏ, họ sẽ có thể chịu đựng sự biến động mà không có nguy cơ mất gốc nghiêm trọng.
Bằng cách liên kết biến động với rủi ro, nhiều nhà đầu tư lo lắng khi tham gia thị trường chứng khoán. Điều này có thể khiến một người 30 tuổi tin rằng họ không thích rủi ro nên ít đầu tư vào các tài sản có hiệu suất cao hơn và nhiều hơn vào các tài sản an toàn, chẳng hạn như tài khoản thị trường tiền tệ. Trong khi nhà đầu tư có thể cảm thấy tốt hơn về mặt cảm xúc khi không phải chứng kiến sự biến động, thì về mặt tài chính, họ đang tự hủy hoại tương lai của mình. Khi tiền tiết kiệm nằm trong tài khoản thị trường tiền tệ, lạm phát ăn sâu vào chúng và làm giảm giá trị ròng thực của chúng.
Mặt khác, những nhà đầu tư bắt đầu tiết kiệm gần đến ngày nghỉ hưu có thể cảm thấy cần phải chấp nhận rủi ro nhiều hơn để bắt kịp thời gian đã mất. Điều này khiến nhà đầu tư xem xét các tài sản rủi ro như cổ phiếu vốn hóa nhỏ và các thị trường mới nổi. Mặc dù có phần thưởng tiềm năng ở đó, nhưng các nhà đầu tư đang tham gia vào các lĩnh vực mà họ ít biết và có những mặt trái tiềm ẩn đáng kể. Thông thường, chúng ta đã thấy các nhà đầu tư đi theo con đường này với hy vọng thu được lợi nhuận lớn, chỉ để chứng kiến số tiền tiết kiệm của họ ngày càng cạn kiệt do rủi ro lớn.
Khi nói đến đầu tư quỹ hưu trí, điều quan trọng là phải tự giáo dục bản thân về những gì bạn thực sự đầu tư vào. Bạn không cần phải trở thành Warren Buffett tiếp theo, nhưng sự hiểu biết chung sẽ giúp xoa dịu một số cảm xúc của bạn và hy vọng ngăn cản bạn làm quyết định đầu tư kém.
Đối với 401 (k) nhà đầu tư, tôi khuyên bạn nên tìm kiếm một quỹ đầu tư dựa trên giá trị tốt. Điều này có nghĩa là quỹ sẽ xem xét các nguyên tắc cơ bản của các công ty mà quỹ sở hữu và xem xét các tỷ lệ định giá cho doanh thu, thu nhập, giá trị sổ sách và dòng tiền để đảm bảo rằng chúng đang nhận được giá trị tốt. Mặc dù giá trị không vượt trội hơn hàng năm, nhưng về lâu dài, nó đã tạo ra kết quả tốt nhất. Quay trở lại năm 1927, cổ phiếu giá trị đã tạo ra lợi nhuận trung bình hàng năm là 13,5%, vượt xa hiệu suất của S&P 500, vốn có mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 9,9%.
Bằng cách tiết kiệm và đầu tư đúng cách cho thời kỳ hưu trí, các nhà đầu tư có thể có được những năm tháng họ đã làm việc cả đời và sống thoải mái từ cái tổ mà họ đã xây dựng.