Gần đây, một phụ nữ đã đến văn phòng của tôi để hỏi ý kiến của tôi về cách cố vấn của cô ấy đang quản lý danh mục đầu tư của mình.
Cô ấy ở độ tuổi ngoài 50, đã ly hôn và đang nuôi một con, và cô ấy có 250.000 đô la dự trữ trong tài khoản của một công ty môi giới lớn.
Tôi yêu cầu cô ấy cung cấp báo cáo của mình để tôi có thể thực hiện phân tích phí, và cô ấy đã chùn bước. “Tôi không cần điều đó,” cô nói. “Họ nói với tôi rằng phí của tôi thực sự rất thấp.”
"Nhưng làm thế nào để bạn biết chắc chắn?" Tôi hỏi.
“Bởi vì họ đã nói với tôi.”
Cô ấy đưa ra ý kiến thứ hai vì cô ấy muốn thu được nhiều lợi nhuận nhất từ các khoản đầu tư của mình. Cô ấy thậm chí còn không nghĩ đến phí, thuế hay bất cứ thứ gì khác có thể ăn mòn lợi nhuận của danh mục đầu tư của cô ấy.
Và cô ấy không có gì lạ. Ít nhất 3/4 số người đến gặp tôi đang phải trả nhiều khoản phí hơn họ nhận thấy. (Một số thậm chí không biết họ đang trả phí.)
Họ cảm thấy tội lỗi khi có ý kiến thứ hai bởi vì họ “yêu” chuyên gia tài chính hiện tại của họ, người “thật tốt”.
Thay vào đó, điều tôi nói là chúng ta chỉ có thể làm được rất nhiều điều với số tiền đầu tư vào thị trường. Chúng tôi có thể giúp quản lý rủi ro và lựa chọn từng phương tiện tài chính một cách cẩn thận. Tuy nhiên, cuối cùng, thị trường sẽ làm những gì thị trường sẽ làm.
Nhưng những gì chúng tôi cũng có thể làm là chủ động trong việc giảm phí và thuế, đồng thời giúp danh mục đầu tư của họ hiệu quả hơn theo cách đó. Trong nhiều thập kỷ, chúng ta có thể nói về việc tiết kiệm hàng chục nghìn đô la, có thể hơn - thậm chí có thể đủ để nghỉ hưu sớm hơn dự định ban đầu.
Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để giúp bảo toàn tiền của mình:
Nếu bạn cảm thấy như thể chuyên gia tài chính của bạn luôn bán cho bạn thứ gì đó thay vì đưa ra lời khuyên cho bạn hoặc nếu sau cuộc họp, bạn vẫn không rõ về chi phí hoặc những chiến lược được áp dụng để đối phó với thuế và lạm phát, có thể đã đến lúc tiến lên. Nhiều chuyên gia tài chính sẽ gặp bạn ít nhất một lần miễn phí, vì vậy bạn thực sự không có gì để mất và có nhiều khả năng thu được.
Đọc báo cáo của bạn (và không chỉ số in đậm ở dưới cùng). Kiểm tra bản cáo bạch khi bạn mua một thứ gì đó hoặc nhờ chuyên gia tài chính của bạn xem xét nó cùng bạn. Tài liệu pháp lý này có các dữ kiện bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt. Hỏi về các khoản phí bạn sẽ trả để mua, bán, nắm giữ hoặc giao dịch với từng tài sản tài chính. Biết khoản phí nào sẽ được tính trên bảng sao kê của bạn và khoản phí nào sẽ không, đồng thời hỏi cách bạn có thể theo dõi những khoản phí không có ở đó.
Thuế có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn cho đến khi nghỉ hưu, và thậm chí có thể lấy đi một phần di sản của bạn. Nếu hầu hết số tiền của bạn nằm trong 401 (k) hoặc IRA, hãy xem xét chuyển đổi một số trong số đó sang các tài khoản hiệu quả về thuế. Bạn có thể làm điều này theo thời gian để tránh bị ảnh hưởng khi rút tiền về hưu và tiếp tục nuôi trứng trong tổ của mình một cách hiệu quả.
Một chuyên gia tài chính tuân theo tiêu chuẩn ủy thác có nghĩa vụ pháp lý giới thiệu các sản phẩm dựa trên lợi ích tốt nhất của khách hàng. Việc tuân theo tiêu chuẩn ủy thác cũng đòi hỏi một người phải tiết lộ đầy đủ tiền bồi thường của mình và bất kỳ xung đột lợi ích nào. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đã đến hoặc gần đến tuổi nghỉ hưu.
Nhiều cá nhân quen với việc chỉ làm theo bất cứ điều gì mà chuyên gia tài chính khuyến nghị. Nhưng bạn càng biết nhiều, bạn càng có cơ hội kiếm được và giữ được nhiều tiền nhất cho việc nghỉ hưu.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM và Core Financial không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, an toàn hoặc bảo mật, thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.