Là một vận động viên chơi gôn cuồng nhiệt, tôi không thể tưởng tượng sẽ bước vào một trận đấu nghiêm túc mà không thực hiện một chút trinh sát.
Khi tôi thi đấu trong một giải đấu, tôi muốn biết đường đua trông như thế nào, những trở ngại là gì và tôi có thể làm gì để đặt mình vào vị trí tốt nhất để thi đấu tốt.
Và đó là một trò chơi.
Vì vậy, tôi luôn lo lắng khi, với tư cách là một cố vấn tài chính, tôi gặp những người không có sẵn kế hoạch để giúp họ đạt được mục tiêu thu nhập hưu trí thực tế dài hạn và ngắn hạn. Họ chỉ đang vung vẩy một cách mù quáng và hy vọng điều tốt nhất - khoe khoang với bạn bè của họ về con át chủ bài và nhún vai khi hạ cánh xuống vùng đất hiểm trở.
Điều đó không sao cả khi bạn còn trẻ và đầu tư là để tích lũy. Bạn có thể mắc một số sai lầm, thậm chí chấp nhận một số rủi ro và thường có thời gian để quay trở lại. Nhưng khi bạn sắp nghỉ hưu, đã đến lúc tinh chỉnh các kỹ thuật có thể giúp bạn đạt được và duy trì lối sống mà bạn muốn.
Dưới đây là năm cách để tránh một số nguy cơ phổ biến khi nghỉ hưu:
Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội báo cáo rằng, trong số những người được hưởng An sinh Xã hội, 50% các cặp vợ chồng đã kết hôn và 71% những người chưa kết hôn nhận được 50% thu nhập trở lên từ An sinh Xã hội - vì vậy điều quan trọng là phải thực hiện đúng. Các quy tắc xác nhận quyền sở hữu rất phức tạp và rất tiếc, bạn sẽ không nhận được nhiều sự trợ giúp từ những người ở văn phòng An sinh xã hội địa phương của bạn. Hầu hết các chuyên gia tài chính sẽ yêu cầu bạn ngừng nhận các lợi ích của mình càng lâu càng tốt và đối với nhiều người, đó là lời khuyên tốt. Nhưng bạn nên hiểu toàn bộ bức tranh về hưu của mình - bao gồm cả chiến lược yêu cầu của bạn sẽ ảnh hưởng như thế nào đến dòng tiền của bạn và người hôn phối còn sống của bạn ¬— trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.
Hầu hết mọi người tin rằng thuế của họ sẽ giảm khi nghỉ hưu, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Thu nhập của bạn có thể giảm một chút, nhưng khoản giảm đó có thể được bù đắp nếu bạn mất các khoản khấu trừ mà bạn đã thực hiện trong quá khứ (chẳng hạn như lãi thế chấp hoặc chi phí kinh doanh). Bạn cũng sẽ cần một chiến lược để đối phó với tất cả số tiền bạn tích trữ trong tài khoản tiết kiệm đầu tư hoãn thuế của mình trong những năm qua. Và bạn thậm chí có thể phải trả thuế thu nhập liên bang đối với các quyền lợi An sinh xã hội của mình.
Nhiều người, ngay cả những người gần nghỉ hưu, không rõ về cách họ sẽ kiểm soát các nguồn thu nhập khác nhau của mình khi nghỉ hưu. Một chiến lược thu nhập vững chắc có thể giúp bạn theo dõi số tiền bạn cần, số tiền bạn có thể lấy hàng tháng mà không làm cạn kiệt ổ trứng và thứ tự khai thác các nguồn thu nhập của bạn.
Hầu hết các cố vấn sẽ nói chuyện với các nhà đầu tư về khả năng chấp nhận rủi ro và điều chỉnh danh mục đầu tư để bảo vệ khỏi sự biến động của thị trường. Nhưng có những điều khác có thể đe dọa đến quỹ hưu trí của bạn, bao gồm lạm phát, cái chết sớm của người phối ngẫu, nhu cầu chăm sóc lâu dài hoặc sống lâu hơn tiền của bạn. Một kế hoạch hưu trí toàn diện sẽ giúp bạn bảo vệ bản thân, gia đình và tài sản của mình.
Mỗi đô la được trả cho phí quản lý hoặc hoa hồng giao dịch làm giảm tiềm năng kiếm tiền của danh mục đầu tư của bạn. Nhiều loại phí rất khó tìm, vì vậy hãy đọc các thủ tục giấy tờ. Nếu nó không hợp lý, hãy đặt câu hỏi. Nếu bạn chưa thuê một chuyên gia tài chính hoặc nếu bạn đang tìm một người mới để giúp chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu, khi bạn đang trong quá trình phỏng vấn, hãy bao gồm một cuộc trò chuyện về cách người đó được trả lương.
Nếu bạn đang tham gia “chuyến tham quan cấp cao” và sẵn sàng tiếp tục trò chơi của mình, hãy xem xét nhận một số mẹo từ một chuyên gia - một chuyên gia về hưu.
Hãy nhớ những gì Jack Nicklaus vĩ đại đã nói:“Sự khác biệt giữa lo lắng và sợ hãi là sự chuẩn bị.”
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.