Nếu bạn giống như nhiều người về hưu và sắp nghỉ hưu ở Hoa Kỳ, thì lo lắng hàng đầu của bạn lúc này là ổ trứng của bạn sẽ không tồn tại được lâu như bạn.

Nhưng bạn đang làm gì về nó? Và chuyên gia tài chính của bạn giúp bạn giải quyết các mối quan tâm của mình như thế nào?

Giống như hầu hết các cố vấn tài chính, vợ tôi và tôi dành nhiều thời gian để nói chuyện với các khách hàng tiềm năng về thu nhập. Chúng tôi chủ yếu sử dụng cuộc họp làm quen đầu tiên để đặt câu hỏi và thu thập thông tin về tài sản và các dòng thu nhập có thể có. Trong cuộc họp thứ hai, chúng tôi xem xét những con số đó và giải thích các công cụ mà chúng tôi có thể sử dụng để giúp tận dụng tối đa tiền của họ. Và trong cuộc họp thứ ba của chúng tôi, nếu họ quyết định đi với chúng tôi, chúng tôi sẽ đi xuống chi tiết - và bắt đầu làm việc.

Nhưng gần đây, chúng tôi nhận ra rằng chúng tôi không nói về việc tiền ra nhiều gần bằng tiền vào. Và đối với nhiều người, đó có thể là một yếu tố rất lớn dẫn đến sự thành công hay thất bại của kế hoạch nghỉ hưu của họ. Họ đã xây dựng lối sống tiêu dùng và khi nghỉ hưu, họ thường không có kế hoạch thay đổi nhiều thứ. Thật vậy, nhiều người mong muốn đi du lịch nhiều hơn, sửa sang nhà bếp, chuyển đến nơi có khí hậu ấm hơn hoặc có một sở thích mới. Và những thứ đó tốn kém tiền bạc.

Trước đây, nghiên cứu của Aon Consulting và Đại học Bang Georgia cho thấy bạn cần thay thế 70% đến 90% thu nhập trước khi nghỉ hưu hàng năm của mình bằng số tiền bạn mang về từ nhiều nguồn khác nhau khi nghỉ hưu. Dựa trên 20 năm đưa ra lời khuyên, tôi cho rằng 90% là con số phù hợp với hầu hết mọi người ngày nay - ít nhất là cho đến khi họ bước qua tuổi 70 và sống chậm lại một chút.

Nhưng có một cách để giải quyết thực tế khó khăn sau khi trả lương: Chi tiêu ít hơn. Nhìn vào phía bên kia của bảng tính và loại bỏ hoặc loại bỏ một vài con số đó.

Khi chúng tôi đưa cho mọi người một bảng chi phí để điền vào, những người thực sự làm điều đó sẽ ngạc nhiên về việc tiền của họ đang đi đâu. Mọi người đến Starbucks một hoặc hai lần trong ngày làm việc của họ. Nhiều người đi ăn trưa hàng ngày - và dừng lại để mua thức ăn mang về trên đường về nhà.

Chúng tôi phát triển những thói quen này khi chúng tôi đang làm việc và dòng tiền luôn ổn định. Nhưng điều đó không có nghĩa là chúng ta phải tiêu tiền - hoặc chúng ta nên tiêu.

Hãy quên việc hết tiền khi nghỉ hưu - có những người thực sự có thể nghỉ hưu sớm hơn dự định nếu họ chỉ đơn giản là áp dụng chế độ ăn kiêng tài chính. Vì vậy, hãy cân nhắc một vài lựa chọn:

1. Phá vỡ khoản nợ của bạn. Hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính và quản lý tiền bạc sẽ cho bạn biết rằng nếu bạn có thể tìm thấy một khoản đầu tư với lợi tức lớn hơn những gì bạn đang trả lãi cho khoản nợ của mình, thì bạn nên làm điều đó. Nhưng thật khó để tìm thấy một tình huống như vậy ngay bây giờ - trừ khi khoản nợ đó là khoản thế chấp của bạn, cũng là khoản tiết kiệm thuế. Bất cứ điều gì khác - đặc biệt là nợ thẻ tín dụng - sẽ được tài trợ với tỷ lệ cao. Và số tiền bạn trích ra từ thu nhập của mình để trả khoản nợ đó có thể cản trở bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
2. Cũng xóa nợ cho con bạn. Chúng ta thường thấy rằng các bậc cha mẹ vẫn đang trả các khoản vay sinh viên cho những đứa trẻ xa nhà và đôi khi làm tốt hơn về mặt tài chính của họ. Thông thường, những đứa trẻ thậm chí không nhận ra rằng cha mẹ chúng vẫn đang gánh vác gánh nặng đó và sẽ ổn khi tự mình gánh vác trách nhiệm thanh toán.
3. Đừng lười biếng. Lập danh sách trước khi bạn đến cửa hàng tạp hóa. Nấu nhiều hơn thay vì ăn ở ngoài. Hãy tự pha cà phê thay vì chi 1,5 đô la trở lên cho một cốc tại McDonald’s, Dunkin ’Donuts hoặc Starbucks. Nhận thẻ thư viện và mượn sách thay vì mua sách trực tuyến.
4. Cắt giảm chi phí kinh doanh. Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp của riêng mình, bạn có một số quyền kiểm soát chi phí. Thật tuyệt vời khi bạn có thể tiết kiệm được gì bằng cách mua sắm đồ dùng văn phòng, đồ nội thất, dịch vụ dọn dẹp hoặc bảo hiểm ô tô với giá tốt hơn.
5. Đánh đổi những thứ xa xỉ của ngày hôm nay để lấy sự mãn nguyện của ngày mai. Bạn có thực sự phải thuê một chiếc ô tô mới ba năm một lần, và nó có phải là một thương hiệu sang trọng không? Hay bạn có thể ra ngoài mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng với 30.000 dặm và chạy nó trong thập kỷ tới?

Điểm mấu chốt là bạn có thể thực hiện một số cắt giảm ngay bây giờ, theo điều kiện của riêng bạn hoặc thực hiện chúng sau vì bạn phải làm như vậy.

Tuy nhiên, tôi có thể nói với bạn điều này từ kinh nghiệm:Những người thực sự hạnh phúc khi nghỉ hưu là những người đã tìm ra những gì phải trả để sống thoải mái và họ biết rằng họ đã được trang trải những chi phí đó.

Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM và Hưu trí của chính bạn không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến quyền lợi bảo vệ, sự an toàn hoặc thu nhập được đảm bảo thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành.