Các nhà đầu tư có mối quan hệ yêu-ghét đối với niên kim.

1. Hàng năm cung cấp thu nhập đảm bảo

Tôi thường gặp những người không có thu nhập đảm bảo cho việc nghỉ hưu ngoài các quyền lợi An sinh Xã hội của họ. Họ có thể có các khoản tiết kiệm khác, nhưng đó là trên thị trường chứng khoán hoặc các khoản đầu tư khác với một số rủi ro.

Vì vậy, giả sử một cặp vợ chồng đến với chi phí sinh hoạt là 4.000 đô la một tháng và séc An sinh xã hội của họ sẽ chỉ bao gồm 2.000 đô la trong số đó. Không người phối ngẫu nào có lương hưu và họ cần và muốn một nguồn thu nhập khác được đảm bảo để trả 2.000 đô la còn lại mỗi tháng.

Đó là nơi xuất hiện một niên kim. Bằng cách định vị một phần tiền tiết kiệm của họ thành một niên kim, họ có thể tạo ra thêm 2.000 đô la mỗi tháng và thu hẹp khoảng cách thu nhập đó. Khi nhu cầu đó được trang trải, họ có thể chấp nhận rủi ro với phần tiền còn lại trong danh mục đầu tư của mình - hoặc họ có thể sử dụng theo bất kỳ cách nào họ muốn trong suốt nhiều năm, cho bất kỳ nhu cầu nào.

Nếu cùng một cặp vợ chồng có nhiều thu nhập cố định - An sinh xã hội và lương hưu… và mong muốn giữ phần còn lại trên thị trường - thì chúng tôi không nhất thiết đề xuất một niên kim, bởi vì họ sẽ không cần nó. Nhưng trong trường hợp này, nó có mục đích và họ không phải lo lắng rằng những thăng trầm của thị trường sẽ ảnh hưởng đến lối sống của họ khi về hưu.

2. Hàng năm cung cấp sự bảo vệ

Đôi khi chúng tôi có những khách hàng có thu nhập đảm bảo mà họ cần, nhưng họ vẫn không muốn tiền của mình trên thị trường chứng khoán. Họ thích tập trung vào việc bảo quản hơn là tích lũy và họ không muốn mạo hiểm với bất kỳ phần nào của quả trứng trong tổ của mình. Họ chỉ muốn đặt tiền vào một nơi an toàn, nơi nó có thể phát triển với tốc độ hợp lý.

Chúng tôi thường thấy một niên kim được lập chỉ mục cố định là phù hợp trong những trường hợp này. Nó được thiết kế để phát triển một cách an toàn và có thể kiếm được từ 3% đến 6%. Mục đích đằng sau việc mua hàng có một chút khác biệt. Nó được thiết kế để giúp bảo vệ tiền của bạn. Nhưng một lần nữa, niên kim là một phương tiện lập kế hoạch hưu trí khả thi.

Niên kim có thể cung cấp sự bảo vệ và thu nhập mà nhiều người cần. Bạn không thể mất tiền gốc của mình và bạn sẽ có thu nhập được đảm bảo từ số tiền đó. Điều gì không thích về điều đó?

Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.

Niên kim là hợp đồng bảo hiểm được thiết kế để nghỉ hưu hoặc các nhu cầu dài hạn khác. Họ cung cấp đảm bảo về tiền gốc và lãi suất được ghi có, chịu phí chuyển nhượng. Các khoản bảo đảm và bảo vệ hàng năm được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Bài viết chỉ mang tính chất thông tin chung và không nhằm mục đích đưa ra lời khuyên hay khuyến nghị cho bất kỳ cá nhân nào. Chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​kế toán, thuế hoặc cố vấn pháp lý về tình hình cá nhân của bạn.

Cornerstone Wealth Management cung cấp chứng khoán thông qua Kalos Capital, Inc. và các dịch vụ tư vấn đầu tư thông qua Kalos Management, Inc., tại 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, Georgia 30005, (678) 356-1100. Cornerstone Wealth Management không phải là chi nhánh hoặc công ty con của Kalos Capita, Inc. hoặc Kalos Management Inc.