Thông thường, trở thành một cố vấn tài chính cũng giống như việc thu hút cảm xúc của khách hàng cũng như quản lý tiền bạc.
Nhờ vào chu kỳ tin tức 24/7, mọi sự kiện, dù lớn hay nhỏ, dường như đều mang đến một làn sóng lo lắng mới. Các nhà đầu tư bị cuốn vào các tiêu đề trong ngày - bất ổn chính trị, bất ổn toàn cầu và dòng cập nhật kinh tế gần như liên tục - và họ muốn biết điều đó có ý nghĩa như thế nào đối với danh mục đầu tư của họ.
Đối với những người sắp nghỉ hưu - hoặc đã ở đó - nó cảm thấy đặc biệt đáng sợ. Bảo vệ tiền của họ là ưu tiên hàng đầu và họ thường cố gắng dự đoán thị trường sẽ làm gì - hoặc để ai đó làm điều đó cho họ.
Tất cả sự náo động ngắn hạn này thường có ý nghĩa rất nhỏ. Mặc dù cổ phiếu đang tăng kỷ lục, nhưng đến một lúc nào đó, thị trường sẽ đi xuống - đó là những gì nó xảy ra. Nhưng không ai có thể nói khi nào nó sẽ xảy ra hoặc nó sẽ giảm bao xa. Bạn nên lên kế hoạch cho khả năng xảy ra, nhưng không được hoảng sợ. Vì đó là cách chắc chắn để mất tiền.
Hoặc, như người quản lý Quỹ Magellan đã nghỉ hưu, Peter Lynch đã từng nói:"Các nhà đầu tư chuẩn bị sửa chữa hoặc cố gắng dự đoán các đợt điều chỉnh đã bị mất nhiều tiền hơn là số tiền bị mất trong các đợt sửa chữa".
Đừng để cảm xúc lấn át bạn khi đầu tư.
Thay vì đầu tư vào phản ứng với tin tức, hãy theo đuổi những gì cảm thấy phù hợp với bạn. Bạn nên có sẵn một kế hoạch được xây dựng để phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khả năng xử lý rủi ro (cả về tài chính và cảm xúc). Nếu bạn không có kế hoạch bằng văn bản, hãy bắt đầu lập một kế hoạch. Nếu bạn làm như vậy và bạn vẫn cảm thấy không thoải mái, hãy nói chuyện với cố vấn của bạn để nhận được đánh giá hoặc đưa ra ý kiến thứ hai. Có thể đã đến lúc đánh giá lại mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Nhưng đừng mất niềm tin vào các chiến lược có cấu trúc cẩn thận được xây dựng cho dài hạn dựa trên các sự kiện diễn ra trong ngày hoặc sự xuất hiện của một cái đầu biết nói trên TV.
Hoặc ít nhất là từ chối nó. Những gì đang xảy ra trong thời điểm này (ví dụ:hãy nghĩ về cuộc bầu cử, hoặc Brexit) thường có vẻ như kinh hoàng - và có thể có sự biến động trong một vài ngày. Nhưng khi bạn nhìn mọi thứ trong dài hạn, bức tranh sẽ thay đổi. Tôi không nói rằng bạn không nên chú ý đến những gì đang diễn ra với các khoản đầu tư của mình; bạn chỉ cần nhìn vào những gì đang xảy ra với họ hàng ngày. Và bạn không thể tự động cho rằng các khoản đầu tư của mình sẽ bị ảnh hưởng bởi một sự kiện tin tức cụ thể.
Nếu bạn thấy một thay đổi khiến bạn lo lắng - có điều gì đó khác biệt cơ bản về cách thức hoạt động của một khoản đầu tư cụ thể, chẳng hạn như một vụ bê bối hoặc biến động quản lý - hãy nói chuyện với cố vấn về những lo ngại của bạn.
Thay vì cố gắng đếm thời gian lên xuống của thị trường, hãy nắm lấy chúng. Nếu bạn có sẵn một số tiền mặt và có sự sụt giảm hoặc suy thoái, bạn có thể sử dụng nó để mua với mức giá hời. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có các khoản đầu tư an toàn khác - thời gian và sự kiên nhẫn để chờ đợi sự phục hồi. Thị trường không bao giờ đi lên mãi mãi, nhưng nó cũng không giảm mãi mãi. Chỉ cần xem những gì đã xảy ra với danh mục đầu tư của bạn kể từ năm 2008.
Nếu bạn thấy mình lo lắng về tương lai nhiều hơn mong muốn, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính. Bên cạnh việc thiết lập cho bạn một kế hoạch dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn, họ có thể giúp bạn phân loại thông tin quảng cáo thổi phồng trên các phương tiện truyền thông và tách những tin đồn ra khỏi thực tế.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.