Nếu bạn đang suy nghĩ về việc nghỉ hưu, có thể bạn đang tập trung vào ba vấn đề chính cần cân nhắc:
1. Bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào;
2. Bạn muốn làm gì khi nghỉ hưu; và
3. Nếu bạn thực sự có đủ tiền để hoàn thành mục 1 và 2.
Và đó là một khởi đầu tuyệt vời. Đó là tất cả những điều quan trọng cần cân nhắc khi bạn lập kế hoạch nghỉ hưu.
Nhưng đôi khi tôi rất ngạc nhiên bởi dường như có rất ít cặp đôi nói về những chủ đề đó. Họ sẽ trò chuyện về cháu ngoại, kỳ nghỉ lớn sắp tới và những việc cần làm trong nhà. Nhưng họ dường như không đi sâu vào chi tiết cụ thể về giấc mơ nghỉ hưu của cá nhân họ là gì và làm thế nào họ có thể kết hợp những ý tưởng đó vào một kế hoạch để quá trình chuyển đổi diễn ra suôn sẻ cho cả hai người.
Ngắt kết nối tồi tệ như thế nào? Khi Fidelity Investments thực hiện “Nghiên cứu về hưu trí của các cặp vợ chồng” gần đây nhất vào năm 2015, phần lớn các cặp vợ chồng mà họ đã thăm dò ý kiến (72%) cho biết họ giao tiếp đặc biệt hoặc rất tốt. Và 90% cho biết bắt đầu một cuộc trò chuyện về các chủ đề như ngân sách hộ gia đình, tiết kiệm, đầu tư, di chúc và lập kế hoạch bất động sản không khó. Nhưng một nửa không đồng ý về tuổi nghỉ hưu chính xác của họ, và gần một nửa (48%) cho biết họ “không biết” họ sẽ cần bao nhiêu để duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu.
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể nói trên cùng một trang với vợ / chồng của bạn về kế hoạch nghỉ hưu của bạn? Tại sao không bật một vài bản nhạc, ngồi vào chiếc ghế thoải mái nhất của bạn và bắt đầu cuộc trò chuyện bằng cách hỏi nhau:
Khi tôi bắt đầu kinh doanh tư vấn tài chính cách đây 20 năm, hầu hết các cặp vợ chồng tôi làm việc cùng đều ở độ tuổi như nhau. Giờ đây, việc một người phối ngẫu trẻ hơn từ 5 đến 10 tuổi trở lên không còn là chuyện lạ. Và ý tưởng của họ về thời điểm họ muốn nghỉ hưu có thể rất khác nhau. Gần đây tôi có một cặp vợ chồng chênh lệch nhau về tuổi tác - và quyết định này. Anh ấy đã lớn tuổi và đã định sẵn ngày nghỉ hưu trong đầu, và nó đang đến rất nhanh. Cô ấy cứ tìm hết lý do này đến lý do khác để dập tắt nó. Hóa ra cô ấy lo lắng rằng ngay sau khi anh ấy nghỉ hưu, anh ấy sẽ muốn bắt đầu đi và làm - và cô ấy sẽ bị mắc kẹt trong công việc. Đó không phải là về tiền. Cô ấy chỉ muốn anh ấy đợi cô ấy, mặc dù anh ấy đã sẵn sàng báo trước bất cứ ngày nào.
Tất cả chúng ta đều có những ước mơ khác nhau về những gì chúng ta muốn làm khi nghỉ hưu và bạn không nhất thiết phải làm mọi thứ với vợ / chồng của mình. Nhưng bạn nên có ý tưởng về những gì mỗi người muốn và cách những mục tiêu đó có thể sắp xếp. Liệu một đối tác có bắt đầu mỗi ngày với một trò chơi gôn trong khi người kia bắt đầu làm việc? Đôi khi bạn sẽ đi du lịch một mình hay với bạn bè? Bạn muốn làm công việc truyền giáo hay tình nguyện? Hãy rõ ràng về kỳ vọng của bạn đối với thời gian hai bạn sẽ ở bên nhau và xa nhau.
Nếu bạn sắp nghỉ hưu, bạn nên có thể tập hợp một ngân sách dự kiến bao gồm các chi phí hàng ngày của bạn cũng như chi phí cho một số "phụ phí" mà bạn hy vọng có:một chuyến đi mơ ước đến Châu Âu, có lẽ, hoặc một nhà nghỉ mát hoặc một chiếc thuyền. Tôi luôn ngạc nhiên bởi có rất ít cặp vợ chồng làm việc từ ngân sách - ngay cả những người tiết kiệm siêng năng. Khi tôi yêu cầu họ cung cấp những con số đó, họ đã thua lỗ. Nhưng chúng tôi không thể xác định số tiền bạn cần và số tiền đó sẽ đến từ đâu nếu chúng tôi không biết bạn dự kiến sẽ chi bao nhiêu. Đây là lúc điều quan trọng là làm việc với một chuyên gia tài chính, người có thể đảm bảo kế hoạch đạt được mục tiêu cho cả hai vợ chồng.
Đây là một chủ đề mà một vài cặp đôi muốn nói đến, nhưng đó là điều bắt buộc. Bạn nên chuẩn bị để nói chuyện với cố vấn của mình về cách các khoản thanh toán lương hưu, trợ cấp An sinh xã hội và các nguồn thu nhập khác có thể bị ảnh hưởng do mất một người bạn đời - và những công cụ nào bạn có thể sử dụng để bổ sung thu nhập đó để người phối ngẫu còn sống có đủ tiền vẫn thoải mái. Và bạn nên thảo luận về các chiến lược của mình theo hai tình huống riêng biệt, vì đơn giản là không có dự đoán người phối ngẫu nào sẽ chết trước.
Một yếu tố khác mà chúng tôi không thể dự đoán là thị trường sẽ làm gì khi bạn nghỉ hưu. Kế hoạch điển hình có một nền tảng vững chắc, an toàn bao gồm lương hưu của bạn, An sinh xã hội và có thể là chi phiếu niên kim. Nhưng hầu hết các cặp vợ chồng cũng sẽ rút lui khỏi danh mục đầu tư và điều đó có nghĩa là có một cuộc trò chuyện về mức độ rủi ro mà cả hai đều cảm thấy thoải mái và tìm ra giải pháp. May mắn thay, chúng tôi có các công cụ mới để giúp mọi người làm điều đó. Chúng tôi sử dụng Riskalyze, cho phép một cặp vợ chồng ngồi xuống ở nhà và giải quyết một số câu hỏi sẽ giúp họ hiểu cảm giác của họ về rủi ro. Mỗi khi bạn trả lời một câu hỏi, chương trình sẽ chỉ ra hậu quả của quyết định đó. Nó không chỉ dán nhãn bạn là một nhà đầu tư bảo thủ, ôn hòa hoặc hiếu chiến; nó sẽ hiển thị cho bạn một số tiền và khoản lỗ đó sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào. Cùng nhau, hy vọng rằng bạn và vợ / chồng của bạn có thể tìm thấy một phương tiện hạnh phúc cho mức độ rủi ro đầu tư của bạn.
Không có gì sai khi có một số ý tưởng mạnh mẽ về những gì bạn muốn khi nghỉ hưu của mình trông như thế nào. Bạn và người phối ngẫu của bạn sẽ luôn có những ưu tiên của riêng mình. Nhưng tại sao không nói chuyện với họ ngay bây giờ thay vì chờ đợi một cuộc tranh cãi hay một sự kiện nào đó trong cuộc sống thúc đẩy bạn đưa ra những quyết định?
Khi bạn hoàn thành tất cả các chủ đề này, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tạo ra tầm nhìn chung cho tương lai của mình.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Dịch vụ tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp bởi các cá nhân đã đăng ký hợp lệ thông qua AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM và The Presley Group không phải là công ty liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Mọi đề cập đến thu nhập trọn đời thường đề cập đến các sản phẩm bảo hiểm cố định, không bao giờ là chứng khoán hoặc các sản phẩm đầu tư. Bảo lãnh sản phẩm bảo hiểm và niên kim được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán các khoản bồi thường của công ty bảo hiểm phát hành. Presley Group không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. AW01181162