Tiết kiệm hay chi tiêu? Đó là câu hỏi cần trả lời khi bạn kiếm thêm tiền.
Tài chính cá nhân của Kiplinger tạp chí đã đưa ra tiêu đề số tháng 2 năm 2018 với những cách tiếp cận tuyệt vời khi con số trong tầm tay là 1.000 đô la, 10.000 đô la hoặc 100.000 đô la. Tôi cũng có một số ý tưởng.
Cơ hội tốt nhất với tiền mà bạn bất ngờ khám phá ra - từ một cú may rủi hoặc cắt giảm chi tiêu mà bạn đã đạt được - theo quan điểm của tôi tập trung vào "đòn bẩy", nghĩa là sử dụng thứ gì đó để đạt được lợi thế tối đa.
Khi tôi xem xét việc sử dụng tốt nhất 1.000 đô la, 10.000 đô la hoặc 100.000 đô la, đó là trong bối cảnh tạo ra kế hoạch thu nhập hưu trí tốt nhất cho nhà đầu tư.
Các kế hoạch của tôi hơi khác so với Kiplinger’s:khoản 1.000 đô la một lần không mang lại nhiều lợi ích cho việc nghỉ hưu, vì vậy tôi đã tưởng tượng ra các tình huống cho một khách hàng cho biết cô ấy có thể giảm ngân sách hàng năm của mình xuống 1.000 đô la. Hoặc cặp vợ chồng đã khám phá lại IRA trị giá 10.000 đô la mà họ quên rằng họ có. 100.000 đô la liên quan đến quyết định phân bổ lại một phần tiết kiệm ngắn hạn, thanh khoản thành tiết kiệm hưu trí dài hạn.
Bạn có thể thuê một chiếc ô tô với giá thêm $ 80 mỗi tháng hoặc…
Thêm $ 1,000 thanh toán hàng năm cho một chương trình bảo hiểm chăm sóc dài hạn toàn diện hơn. Điều đó có thể cung cấp cho bạn và vợ / chồng của bạn dịch vụ chăm sóc bổ sung tại nhà dưỡng lão, tương đương với hàng chục nghìn khoản tiết kiệm trong vài năm trong tương lai. Hoặc có lẽ hóa đơn bảo hiểm nhân thọ hàng năm cao hơn 1.000 đô la sẽ mua cho Boomer thêm 150.000 đô la tiền bảo hiểm nhân thọ có thể được để lại cho người thụ hưởng của bạn.
Những hành động này cũng có thể cho phép bạn thoải mái nhận các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn từ tài khoản hưu trí của mình ngay hôm nay. Ngoài ra, bảo hiểm mang lại lợi ích về thuế mạnh mẽ vì số tiền thu được được miễn thuế.
Tận dụng thêm 1.000 đô la một năm theo cách này có thể có lợi cho hoàn cảnh hiện tại của bạn cũng như gia đình bạn trong vài năm tới.
Bạn có thể lập ngân sách cho việc đi lại, mua vé, đồ ăn và chỗ ở cho bạn và một người bạn tại Thế vận hội hoặc…
Mua thu nhập trong tương lai dưới dạng niên kim thu nhập hoãn lại, bao gồm một hình thức được gọi là QLAC.
Có lẽ 10 nghìn đô la có thể mua các khoản thanh toán suốt đời trị giá 5.000 đô la một năm bắt đầu từ tuổi 85. Với sự đảm bảo đó, bạn có thể cảm thấy tự tin để chi tiêu sớm hơn số tiền tiết kiệm của mình khi về hưu thay vì tích trữ trong trường hợp bạn sống lâu.
Những khoản thanh toán trong tương lai đó cũng có thể cải thiện tình hình thuế của bạn vì thuế suất của bạn có thể sẽ thấp hơn trong những năm kể từ bây giờ.
Đây rõ ràng là đòn bẩy thông minh.
Bạn có thể cải tạo ngôi nhà của mình với tất cả những ý tưởng cao cấp mà bạn thấy trên HGTV hoặc…
Làm lại kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, việc đầu tư thêm 100.000 đô la sẽ làm cho mọi khía cạnh của kế hoạch hoạt động tốt hơn cho bạn, từ lợi ích ngắn hạn đến dài hạn.
Ví dụ:nếu kế hoạch hưu trí của bạn bỏ qua các khoản thanh toán trước khi nghỉ hưu, bạn có thể mua thu nhập suốt đời ngay lập tức bằng một niên kim ngay lập tức. Hoặc bạn có thể rút tiền tiết kiệm nhanh hơn nếu bạn đảm bảo các khoản thanh toán cuối kỳ khi nghỉ hưu từ niên kim thu nhập hoãn lại. Hoặc kết hợp cả hai.
Trong tất cả các trường hợp này, bạn có thể sử dụng đòn bẩy của các sản phẩm bảo hiểm để đạt được lợi thế tối đa. Một chút kỷ luật sẽ giúp bạn tận dụng tối đa số tiền kiếm được và ngay cả những khoản tương đối nhỏ cũng có thể mang lại lợi ích đáng kể.