Quan điểm về hưu trí đã thay đổi đáng kể kể từ khi ông bà, và thậm chí cả cha mẹ của bạn nghỉ hưu. Trên thực tế, theo một số biện pháp, nghỉ hưu có vẻ chua như chanh.

Đại suy thoái năm 2008-2009 và Đại dịch toàn cầu năm 2020 đã làm thay đổi mạnh mẽ thái độ và kỳ vọng của mọi người về việc nghỉ hưu. Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Xuyên Mỹ đã tìm thấy trong nghiên cứu gần đây của họ An ninh hưu trí Amid COVID-19:Triển vọng của 3 thế hệ mà một phần tư người lao động ở Hoa Kỳ đã mất niềm tin vào khả năng nghỉ hưu thoải mái của họ.

Dưới đây là 10 sự thật kinh tế không hề ngọt ngào:

1. Không đủ tiền :Chỉ một nửa số người trưởng thành ở Mỹ không nghỉ hưu mong muốn có đủ tiền để sống thoải mái khi nghỉ hưu.
2. Sống lâu hơn (Tin tốt / Tin xấu) :Người Mỹ đang sống lâu hơn:Hơn ba trong số năm người 65 tuổi ngày nay sẽ bước qua tuổi 80, một mức tăng rõ rệt so với 50 năm trước. Mặc dù đây là một tin tốt về tổng thể, nhưng điều đó có nghĩa là bạn cần thêm tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu để trang trải thêm những năm nghỉ hưu.
3. Chi phí Chăm sóc Sức khỏe Tự bỏ túi Cao hơn :Khoảng một nửa số người cao tuổi ở Mỹ sẽ trả tiền túi cho các dịch vụ và hỗ trợ dài hạn, chẳng hạn như cơ sở vật chất tại viện dưỡng lão hoặc chăm sóc sức khỏe tại nhà.
4. Lương hưu đã biến mất :Năm 1978, hai phần ba tài sản hưu trí chuyên dụng được giữ ở dạng lương hưu truyền thống; ngược lại, ngày nay chỉ có một phần ba.
5. Sự giàu có nằm ở những ngôi nhà, không chỉ ở ngân hàng :Các hộ gia đình trung lưu gần đến tuổi nghỉ hưu có số tài sản trong nhà tương đương với tài khoản hưu trí của họ.
6. Chênh lệch giàu có :Trong số các hộ gia đình gần đến tuổi nghỉ hưu, những người ở nửa trên của phân phối giá trị ròng có nhiều tài sản hơn vào năm 2020 so với những hộ gia đình của họ vào năm 1989, trong khi những người ở nửa dưới cùng có ít tài sản hơn.
7. Vốn chủ sở hữu nhà là quan trọng: Vốn chủ sở hữu nhà là một nguồn giá trị ròng rất quan trọng đối với tất cả, trừ những hộ gia đình giàu có nhất gần tuổi nghỉ hưu.
8. IQ tài chính thấp: Nhiều người Mỹ không hiểu rõ các khái niệm tài chính cơ bản.
9. Không Đủ Số Người Đóng Góp Cho An Sinh Xã Hội: Tỷ lệ lao động hiện tại so với những người được hưởng An sinh xã hội hiện tại chỉ bằng một nửa so với năm 1960.
10. Chính phủ muốn bạn tiết kiệm: Giảm thuế liên bang để khuyến khích tiết kiệm hưu trí tổng trị giá gần 100 tỷ đô la trong năm 2014.

Làm thế nào để làm cho chanh nghỉ hưu khỏi chanh nghỉ hưu

Bức tranh trông thật ảm đạm, nhưng như Franklin Roosevelt đã từng nói nổi tiếng, “điều duy nhất để sợ hãi là chính nỗi sợ hãi”. Dưới đây là một số ý tưởng để làm nước chanh hưu trí từ chanh hưu trí.

Nhấn vào Vốn chủ sở hữu nhà của bạn

Có hai phát hiện về quyền sở hữu nhà có thể là cơ hội bạc cho những người về hưu lo lắng về việc có đủ tiền để nghỉ hưu.

Theo nghiên cứu, “Ngay cả trong số các hộ gia đình gần đến tuổi nghỉ hưu, phần lớn giá trị ròng (tức là tổng tài sản trừ tổng nợ phải trả) được giữ bên ngoài các tài khoản hưu trí chuyên dụng… trong một phần tư thế kỷ qua, nguồn tài sản duy nhất lớn nhất đối với tất cả trừ các hộ gia đình giàu nhất gần đến tuổi nghỉ hưu là nhà của họ, chiếm khoảng hai phần năm giá trị tài sản ròng vào đầu những năm 1990 và chiếm khoảng một phần ba ngày nay. ”

Do rất nhiều của cải của người Mỹ được gắn chặt trong nhà của họ, nên có thể lý do rằng đây sẽ là nguồn lực cho họ khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, hiếm khi những người về hưu coi vốn sở hữu nhà của họ là một nguồn dòng tiền - mặc dù có những công cụ để chuyển đổi vốn sở hữu căn nhà đó thành tính thanh khoản.

Báo cáo nêu rõ:“Vốn sở hữu nhà là một nguồn tài sản quan trọng đối với các hộ gia đình có thu nhập trung bình, chiếm hơn một phần ba tổng giá trị ròng của nhóm phân bổ giá trị ròng thứ hai, thứ ba và thứ tư”. “Tuy nhiên, tài sản nhà ở không phải là tài sản có tính thanh khoản cao và chủ nhà hiếm khi tiếp cận vốn tự có nhà trong thời gian nghỉ hưu thông qua các sản phẩm tài chính như thế chấp ngược lại hoặc hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà.”

Trên thực tế, ít hơn 2% trong số những người đủ điều kiện cho một khoản thế chấp ngược lại đang tận dụng lợi thế của một ngày hôm nay. Các cách khác để giải phóng vốn chủ sở hữu nhà bao gồm:giảm quy mô và cho vay vốn sở hữu nhà. Máy tính hưu trí mới cho phép bạn đánh giá và so sánh các cách để khai thác vốn chủ sở hữu nhà theo giờ để nghỉ hưu.

Đánh đổi

Trì hoãn thời gian bắt đầu nghỉ hưu bằng cách làm việc lâu hơn và đợi để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu tối đa là hai cách thực sự hiệu quả để bù đắp cho việc bạn không tiết kiệm đủ tiền.

Tin tốt khi làm việc lâu hơn là những người làm việc có xu hướng hạnh phúc và khỏe mạnh hơn những người đã nghỉ hưu hoàn toàn.

Vì chúng ta đang sống lâu hơn, bạn sẽ vẫn còn một vài năm nữa để hưởng chế độ hưu trí.

Nếu điều đó không hấp dẫn bạn, thì bạn sẽ cần phải nghĩ đến việc khai thác vốn tự có nhà (xem ở trên) hoặc tìm ra các cách khác để chi tiêu ít hơn.

Có những người sống cuộc sống thanh đạm nhưng có ý nghĩa chỉ bằng thu nhập An sinh Xã hội. Và, nếu bạn đã chờ đợi để bắt đầu An sinh xã hội, thì bạn sẽ có một khoản tiền lương hàng tháng lớn hơn đáng kể.

Vì vậy, nếu bạn chưa tiết kiệm đủ, sự đánh đổi là làm việc lâu hơn hoặc sống ít hơn.

Nhận trợ giúp về tài chính cá nhân

Nghiên cứu chỉ ra rằng hầu hết mọi người ở mọi tầng lớp kinh tế xã hội không có hiểu biết sâu rộng về tài chính cá nhân.

Thực tế là hầu hết chúng ta đã sống từ tháng này sang tháng khác hoặc từ năm này sang năm khác, làm bằng những gì chúng ta kiếm được. Vấn đề là những thói quen tài chính này trở nên có vấn đề khi chúng ta không còn kiếm được tiền. Thay vì tìm hiểu xem liệu bạn có đang kiếm đủ tiêu trong tuần, tháng hay năm này hay không, bạn phải tìm cách trang trải cho phần còn lại của cuộc đời mình bằng một lượng tài nguyên cố định.

Làm việc với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn. Các nguồn tài nguyên trực tuyến là một cách khác để củng cố sự hiểu biết của bạn về các khái niệm tài chính. NewRetirement Retirement Calculator là một công cụ độc đáo cho phép bạn khám phá những chiến lược tài chính nào sẽ phù hợp với bạn. Nó không cho bạn biết phải làm gì, nhưng cho phép bạn "thử" các ý tưởng khác nhau và ngay lập tức xem chúng có tác động gì đến tài chính của bạn - hiện tại và tương lai của bạn.

Giữ gìn sức khỏe và tối ưu hóa bảo hiểm sức khỏe

Chi phí chăm sóc sức khỏe đã tăng vọt và chúng tiếp tục tăng. Có hai cách bạn có thể chống lại những chi phí này:

• Giữ gìn sức khỏe:Chăm sóc bản thân, ăn uống hợp lý và tập thể dục sẽ giúp bạn hạnh phúc và khỏe mạnh hơn. Nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho các chi phí y tế.
• Mua bảo hiểm bổ sung phù hợp:Medicare không chi trả tất cả các chi phí y tế. Nhiều người về hưu mua các chính sách Medicare Bổ sung có thể làm giảm chi tiêu chăm sóc sức khỏe từ tiền túi của bạn. Tuy nhiên, những gì được đề cập trong mỗi chính sách rất khác nhau. Bạn nên mua sắm và so sánh chính sách của mình hàng năm để đảm bảo bạn có bảo hiểm phù hợp cho những gì bạn cần khi cả sức khỏe của bạn và các chính sách đều phát triển.

Mua lương hưu của riêng bạn

Nếu bạn đủ may mắn để có một số tiền tiết kiệm hưu trí, bạn có thể muốn xem xét mua một khoản niên kim. Một niên kim giống như một khoản lương hưu mà bạn mua cho chính mình. Niên kim trọn đời cho phép bạn mua thu nhập hàng tháng cho phần còn lại của cuộc đời - bất kể điều đó diễn ra trong bao lâu.

Niên kim cung cấp cho bạn thu nhập có thể dự đoán được trong suốt cuộc đời của bạn. Tìm hiểu xem bạn có thể mua bao nhiêu thu nhập bằng máy tính niên kim hoặc bạn có thể sử dụng công cụ này để “thử” tính niên kim (và hàng chục chiến lược hưu trí khác) bằng cách sử dụng Máy tính hưu trí NewRetirement.