Bạn cảm thấy mệt mỏi khi được yêu cầu “tiết kiệm nhiều tiền hơn” khi hỏi làm cách nào để cải thiện tình hình tài chính của mình?
Có có là một cái gì đó khác mà bạn có thể làm để đạt được mức độ giàu có mà bạn muốn, phải không? Có - nhưng hầu hết mọi người không nói về nó. Hầu hết mọi người quyết định tiết kiệm và gọi nó là một ngày.
Nhưng một số người thực sự muốn đưa nó lên cấp độ tiếp theo. Họ muốn được nhiều hơn là khá giả. Họ muốn trở nên giàu có.
Nếu đó là bạn, điều đó không sao! Thông thường, có vẻ như xã hội của chúng ta đã sai lầm khi muốn giàu có. Nhưng tiền dẫn dắt mọi khía cạnh cuộc sống của chúng ta. Đối với rất nhiều mục tiêu cuộc sống, bạn cần tiền để biến nó thành hiện thực.
Vì vậy, nếu bạn đang làm tốt vào lúc này, bạn sẽ không phải vật lộn để vượt qua và bạn kiểm soát được dòng tiền của mình… điều gì tiếp theo? Dưới đây là một số cách bạn có thể tăng khối lượng và đi từ “làm ăn tốt” thành giàu có.
Nhưng trước tiên, hãy làm rõ một điều thực sự quan trọng:Học cách trở nên giàu có không liên quan gì đến việc tạo ra những bước đi lớn và ấn tượng với số tiền của bạn.
Hầu hết mọi người đều bỏ lỡ cơ hội trở nên giàu có vì họ không chú ý đến các chi tiết. Họ sử dụng sai tài khoản; họ không nghĩ về thuế; và họ không tận dụng những bước nhỏ mà họ có thể làm để từ khá giả hôm nay đến giàu có vào ngày mai.
Thật hấp dẫn khi nghĩ rằng con đường dẫn đến sự giàu có chỉ có thể đến được bằng cách làm cho nó trở nên giàu có hoặc bằng cách chọn một khoản đầu tư phù hợp vào đúng thời điểm. Trong khi điều đó xảy ra, bạn phải dựa vào rất nhiều may mắn và thời điểm để làm giàu theo cách này. Bạn phải dựa vào cơ hội.
Trong khi đó, có một con đường đáng tin cậy hơn để tăng giá trị tài sản ròng của bạn và phát triển ổ trứng của bạn. Trên thực tế, đó là một trong những bí mật được giữ kín nhất của những người thực sự giàu có:Họ biết rằng điều quan trọng là kiên định hơn là may mắn.
Đó là con đường tôi đang đi và tôi khuyến khích bạn cũng nên cân nhắc. Chọn con đường mà bạn có thể kiểm soát và cảm thấy tự tin hơn - và sau đó thực hiện các bước nhỏ này để tạo ra tác động lớn đến tình hình tài chính của bạn.
Nếu bạn đã làm việc chăm chỉ và không ngừng đóng góp cho 401 (k) trong suốt sự nghiệp của mình, thì điều đó thật tuyệt! Bạn thậm chí có thể có một lượng của cải đáng kể trong kế hoạch hưu trí của mình mà bạn có thể truy cập sau này trong cuộc sống. Nhưng nếu tất cả của cải của bạn được lưu trữ trong 401 (k) của bạn, điều đó có thể gây ra vấn đề.
Đầu tiên, bạn có thể sẽ phải đối mặt với RMD. Đó là những phân phối tối thiểu bắt buộc và khi bạn đạt 70,5 tuổi, giữ tài khoản 401 (k) (trong số những tài khoản khác), bạn sẽ buộc phải nhận các phân phối chịu thuế (và trả thuế cho chúng) từ tài khoản của mình trong suốt phần đời còn lại của mình… ngay cả khi bạn không cần tiền trong bất kỳ năm nào.
IRS phân loại các phân phối này như thu nhập trong năm được phân phối. Vấn đề với tất cả những điều này? RMD có thể đẩy bạn lên một khung thuế khác, buộc bạn phải trả nhiều thuế hơn đơn giản vì bạn không tiết kiệm đủ chiến lược và buộc phải rút tiền ra khỏi tài khoản.
Vấn đề thứ hai với việc tích trữ tất cả tiền mặt trong 401 (k) của bạn? Đó chỉ là lập kế hoạch kém. Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng nếu phần lớn trứng trong ổ của bạn sống ở 401 (k), bạn có thể đang ngăn mình đạt được tiềm năng giàu có lớn nhất.
Giữ tất cả tiền của bạn trong 401 (k) có nghĩa là bạn không đa dạng như bạn nghĩ. Chắc chắn, các khoản đầu tư trong phạm vi 401 (k) của bạn có thể được phân bổ hợp lý… nhưng bản thân cuộc sống tài chính của bạn - và sự giàu có của bạn - chỉ tập trung trong một tài khoản.
Bạn cần xem xét những tài khoản khác sẽ mang lại lợi ích gì cho bạn từ góc độ mục tiêu cá nhân và quan điểm về thuế. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn và những gì bạn muốn sử dụng tiền của mình cho hiện tại và trong tương lai, bạn cần phân tích và đánh giá những ưu và nhược điểm của việc sử dụng tài khoản hoãn thuế như 401 (k) và các tài khoản như Roth IRA hoặc tài khoản môi giới chịu thuế hoặc thậm chí là bất động sản.
Ví dụ, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm và tất cả số tiền của bạn đều nằm trong một số loại kế hoạch hưu trí có lợi về thuế, bạn có thể không truy cập được nếu không bị phạt. Ít nhất, bạn sẽ phải đối mặt với một số hạn chế đầy thách thức. Hãy suy nghĩ về nó. Bạn đã làm rất tốt việc tiết kiệm và tăng tiền đến mức bạn có thể (trên giấy tờ) nghỉ hưu ở tuổi 50. Nhưng bạn không thể tiếp cận tiền hưu trí của mình cho đến khi 59,5 tuổi. Còn 9,5 năm nữa!
Bạn sẽ sống bằng gì? Bạn có thể khai thác 401 (k) của mình, nhưng bạn có thể mất một phần tài sản của mình để trả phí và tiền phạt nếu rút tiền mặt sớm.
Nơi bạn đặt tiền của mình cũng sẽ ảnh hưởng đến loại gánh nặng thuế mà bạn phải chịu. Và có thể không phải lúc nào cũng hợp lý khi chọn mọi thời gian bạn có thể lựa chọn nơi bạn tiết kiệm. Có thể là chiến lược hơn để trả một số loại thuế ngay bây giờ - để bạn không phải làm như vậy sau này, khi bạn có thể mạo hiểm từ bỏ một phần lớn tài sản của mình cho chính phủ.
Như các sự kiện gần đây đã cho thấy, luật thuế có thể thay đổi tùy thuộc vào những gì Quốc hội chọn làm. Và những thay đổi đó có thể vừa sâu rộng vừa đột ngột. Nắm giữ tài sản của bạn trong một loạt các phương tiện tiết kiệm và đầu tư sẽ giúp bạn có vị trí tốt hơn để đối phó với những thay đổi và biến động, không chỉ trên thị trường, mà còn trong chính trị và các lĩnh vực khác của cuộc sống có thể ảnh hưởng đến lượng tài sản cuối cùng bạn giữ trong túi riêng.
Hầu hết mọi người tin rằng việc phân bổ tài sản bắt đầu và kết thúc với tỷ lệ phần trăm tài sản mà bạn nắm giữ trong cổ phiếu và trái phiếu. Mặc dù đó chắc chắn là một phần quan trọng của phương trình, nhưng nó mới chỉ bắt đầu làm nổi lên mức độ chi tiết mà chúng ta cần nắm được khi nghĩ về việc phân bổ tài sản hợp lý để tối đa hóa sự phát triển của tài sản của bạn.
Bạn cũng cần xem xét các câu hỏi như quỹ tăng trưởng bạn muốn đầu tư vào Roth IRA hay IRA truyền thống? Một quỹ tương hỗ tập trung vào bất động sản nên nằm trong tài khoản hoãn thuế hay tài khoản môi giới? Nói cách khác, bạn cần suy nghĩ về nội dung vị trí cùng với việc phân bổ tài sản.
Tất nhiên, hầu hết mọi người không cần phải suy nghĩ về những điều này để có thể ổn định và đủ an toàn trong cuộc sống tài chính của họ. Và đối với nhiều người, đó là mục tiêu. Họ muốn đảm bảo rằng họ có vừa đủ để không bị hết tiền trước khi kết thúc cuộc đời.
Nhưng nếu bạn muốn trở nên giàu có và thực sự vượt trội với cuộc sống tài chính của mình, thì việc suy nghĩ thấu đáo các chi tiết để thực hiện chiến lược đầu tư là chìa khóa quan trọng. Sự phân chia thuế của các phương tiện tiết kiệm và lựa chọn đầu tư của bạn vấn đề .
Bạn không cần phải dựa vào một số động thái mạnh mẽ của thị trường chứng khoán để khiến bạn trở nên giàu có. Tập trung vào các chiến thuật đơn giản, thường bị bỏ qua. Chính những thứ nhỏ nhặt, cụ thể, có vẻ nhanh chóng này sẽ cho phép bạn chuyển từ khá giả hôm nay sang giàu có vào ngày mai.