Bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong suốt những năm nghỉ hưu?
Không có công thức kỳ diệu nào có thể cho bạn câu trả lời chính xác, nhưng tôi tin rằng bạn có thể ước tính chi phí. Tôi cũng tin rằng bạn nên lập kế hoạch cho ba giai đoạn nghỉ hưu riêng biệt.
Trong giai đoạn này, mọi người có xu hướng rất tích cực. Họ đi du lịch, chơi gôn và thăm cháu gái. Họ có năng lượng, họ đang di chuyển và họ đang tiêu tiền. Tôi đã thấy các bài báo nói rằng chi phí sinh hoạt của người về hưu sẽ giảm 40%, nhưng đó không phải là điều tôi đã chứng kiến trong cuộc sống của khách hàng của mình. Bất kể số tiền nào mọi người đã chi để làm việc (đi làm, ăn trưa, quần áo, v.v.) sau khi nghỉ hưu đều được chi cho các chuyến du lịch biển, sở thích và vui chơi. Trên thực tế, trong giai đoạn nghỉ hưu ban đầu này, chi phí cho những người về hưu thường tăng lên.
Tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch để chi phí sinh hoạt của bạn tăng 4% mỗi năm trong Giai đoạn Một. Đó nghe có vẻ như là một tỷ lệ quá cao, nhưng tôi tin vào việc đánh giá quá cao tất cả các chi phí có thể có và đánh giá thấp hơn thu nhập. Nếu bạn làm được điều đó và thực tế tốt hơn dự định, thì kế hoạch tài chính của bạn cũng sẽ tốt hơn dự định.
Những người đã nghỉ hưu vẫn hoạt động trong giai đoạn này, nhưng họ đã chậm lại. Họ đã làm rất nhiều việc mà họ dự định khi nghỉ hưu và mặc dù họ vẫn đang đi du lịch và theo đuổi các sở thích, họ cũng đang ổn định các công việc ở nhà. Mặc dù mọi người vẫn đang chi tiêu trong giai đoạn này, nhưng chi phí sinh hoạt thường ở mức cao. Tôi dự định tăng 3% mỗi năm để thận trọng. Chúng tôi muốn ước tính quá cao chi phí của mình trong quá trình lập kế hoạch sao cho thực tế sẽ tốt hơn kế hoạch.
Trong giai đoạn nghỉ hưu thứ ba này, mọi người có xu hướng dành nhiều thời gian hơn ở nhà và với gia đình của họ, và chi phí sẽ giảm xuống (miễn là vấn đề sức khỏe không phải là vấn đề). Có thể là thời điểm tốt để nghĩ về di sản bạn sẽ để lại và thậm chí bắt đầu chuyển một số tài sản của bạn cho người thừa kế, nhưng một lần nữa, để thận trọng, tôi cũng khuyên bạn nên tiếp tục xây dựng với chi phí -sức sống tăng 2% một năm. Khi lập kế hoạch cho khách hàng của mình, chúng tôi cố gắng đánh giá quá cao những điều không tốt và đánh giá thấp những điều tốt. Ý tưởng là, nếu chúng ta OK trong tình huống đó, chúng ta sẽ OK trong một điều gì đó tốt hơn.
Đã làm việc với những người về hưu trong nhiều năm, tôi đã thấy hàng trăm người trải qua ba giai đoạn này. Một khách hàng đã định nghĩa chúng theo cách này:“Giai đoạn Một là chơi gôn, chơi gôn, chơi gôn. Giai đoạn Hai là chơi gôn, chơi gôn. Giai đoạn Ba là chơi gôn ”. Cho dù bạn xác định các giai đoạn như thế nào, tôi nghĩ bạn sẽ đồng ý rằng sở thích, khả năng và thói quen chi tiêu của hầu hết mọi người đều thay đổi trong thời gian nghỉ hưu, điều đó có lẽ bạn cũng sẽ làm và thật khôn ngoan khi tính đến điều đó khi ước tính chi phí nghỉ hưu của bạn.