Nhiệm vụ lớn trong việc chuẩn bị cho sự chuyển hướng tinh thần sang tiền bạc này là tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu mạnh mẽ - một kế hoạch chi tiết bạn cần chi bao nhiêu, những nguồn nào và thu nhập hưu trí bạn sẽ có và cách tối ưu hóa thu nhập đó để có được nhiều tiền nhất trong khi giảm thiểu rủi ro và thuế.
Dưới đây là 6 câu hỏi để tự hỏi bản thân khi bạn lập kế hoạch và chuẩn bị cho quá trình chuyển đổi này sang việc chi tiêu tài sản hưu trí chăm chỉ kiếm được và tích lũy siêng năng của bạn:
Nhiều người chỉ cho rằng họ sẽ chi tiêu bằng số tiền họ luôn có và nghỉ hưu mà không có kế hoạch chi tiêu chi tiết. Đây có thể là một sai lầm LỚN.
Chi tiêu của bạn thay đổi theo thời gian. Tính toán cho những thay đổi này cho phép bạn xây dựng một kế hoạch thu nhập hưu trí tốt hơn.
Dưới đây là một số thay đổi bạn có thể mong đợi.
Bằng cách lập kế hoạch chi tiêu, bạn có thể hiểu rõ hơn nhiều về nhu cầu thu nhập thực tế khi nghỉ hưu của mình. Điều này cho phép bạn lập kế hoạch nâng cao và tối ưu hóa các nguồn thu nhập của mình.
Công cụ lập kế hoạch hưu trí mới có thể giúp bạn dự tính chi tiêu của mình theo nhiều cách khác nhau. Bạn có thể:
Như đã gợi ý ở trên, một phần quan trọng của việc lập ngân sách hưu trí và tối ưu hóa tài sản của bạn để chi tiêu hiệu quả là xem xét số tiền bạn thực sự cần chi so với số tiền bạn muốn chi tiêu hoặc số tiền bạn muốn chi tiêu.
Nhu cầu: Tiền mà bạn đã xác định là cần thiết để nghỉ hưu sẽ được đầu tư một cách thận trọng. Các quỹ này nên bao gồm bất kỳ khoản chi tiêu cơ bản nào cho tất cả thời gian nghỉ hưu. Thực sự suy nghĩ về những gì bạn cần cho thực phẩm, nơi ở, chăm sóc sức khỏe và các nhu cầu thiết yếu khác.
Rất vui được: Các quỹ có thể được sử dụng cho mục đích tốt đẹp có thể được đầu tư với rủi ro khiêm tốn. Đây là những chi phí hàng ngày mà bạn có thể đủ sống nếu không có nếu cần.
Muốn: Một tài khoản thứ ba có thể được đầu tư để tăng trưởng. Đây là khoản tiền mà bạn đã xác định là muốn chi tiêu - tiêu xài phung phí, xa xỉ, những chuyến du lịch lớn, giúp cháu học hành, v.v…
NewRetirement PlannerPlus Budgeter cho phép bạn ghi lại và xem mức chi tiêu cần thiết của bạn so với mức chi tiêu tốt - một công cụ mạnh mẽ để lập kế hoạch nghỉ hưu mà bạn hy vọng sẽ có.
Giống như chi tiêu của bạn sẽ tăng đột biến và chạm đáy khi nghỉ hưu, thu nhập của bạn cũng vậy. Các nguồn thu nhập khác nhau sẽ bắt đầu hoặc dừng lại trong suốt thời gian nghỉ hưu.
An sinh xã hội có thể bắt đầu trong một năm, lương hưu có thể bắt đầu vào một năm khác, và vợ / chồng có thể có An sinh xã hội bắt đầu vào năm khác. Sau đó, ở tuổi 70 ½, bạn sẽ có yêu cầu phân phối từ các tài khoản hưu trí như 401 (k) s và IRA. Có thể bạn sẽ có một công việc bán thời gian trong một khoảng thời gian. Có lẽ bạn sẽ có cổ tức bằng cổ phiếu trong một thời gian.
Thu nhập hưu trí có thể đặc biệt khó khăn trong 10-15 năm đầu tiên sau khi nghỉ hưu và sau đó nó thường giảm dần.
Một lần nữa, NewRetirement Planner có thể giúp bạn xác định tất cả các nguồn thu nhập khác nhau và chúng sẽ phát triển như thế nào sau khi bạn nghỉ hưu.
Bất kể bạn dự định chỉ sống bằng An sinh xã hội hay nếu quyền lợi này chỉ là một phần của thu nhập hưu trí của bạn, thì chiến lược yêu cầu An sinh xã hội phù hợp có lẽ là một trong những động thái tạo thu nhập hưu trí lớn nhất mà bạn có thể thực hiện.
Lập ngân sách khôn ngoan, đầu tư thông minh và lập kế hoạch thuế là quan trọng, nhưng đối với hầu hết mọi người, việc tận dụng tối đa An sinh xã hội có lẽ đáng giá hơn và dễ thực hiện hơn tất cả những thứ khác gộp lại.
Sự khác biệt giữa việc yêu cầu An sinh Xã hội sớm và chờ đợi cho đến thời điểm tối ưu có thể chênh lệch 100.000 đô la. Và, đảm bảo một khoản thanh toán An sinh xã hội lớn hơn cho sau này trong cuộc đời của bạn là điều vô cùng đáng giá.
Khi bạn đã có một bức tranh chi tiết về những gì bạn cần và muốn chi tiêu và thu nhập của bạn sẽ như thế nào trong các khoảng thời gian khác nhau, bạn có thể xác định khoảng cách thu nhập cũng như thặng dư trong tương lai.
Bạn có thặng dư hoặc “thu nhập vượt mức” trong kế hoạch hưu trí của mình bất cứ lúc nào thu nhập hàng tháng của bạn từ TẤT CẢ các nguồn - bao gồm Phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) - cao hơn mức bạn đã chỉ định cho tổng chi phí hàng tháng của mình.
Bạn có khoảng trống khi chi tiêu vượt quá thu nhập và bạn không thể rút tiền để tài trợ cho khoản chi.
Công cụ lập kế hoạch cạnh tranh mới có thể giúp bạn biết khi nào chi tiêu không đồng bộ với thu nhập của bạn.
Ghi chép và hiểu thu nhập và chi tiêu của bạn sẽ thay đổi như thế nào sau khi nghỉ hưu cũng sẽ cho phép bạn tối ưu hóa các khoản đầu tư và lập kế hoạch thuế.
Đầu tư: Bạn sẽ muốn nghĩ về mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận với phần trăm tài sản của mình.
Các khoản tiết kiệm bạn cần phải được đầu tư theo cách để đảm bảo số tiền đó sẽ dành cho bạn. Ví dụ:Nếu bạn đang trì hoãn việc bắt đầu An sinh xã hội đến 70 tuổi, nhưng dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, bạn sẽ cần số tiền rút lớn hơn trong năm năm đầu tiên nghỉ hưu. Bạn muốn những khoản tiền rút đó được đảm bảo bằng các lựa chọn đầu tư an toàn như trái phiếu, CD hoặc niên kim cố định.
Thuế: Nếu bạn có thu nhập vượt mức khiến bạn phải chịu khung thuế cao hơn, thì bạn có thể muốn xem xét các cách giảm thu nhập để giảm số tiền bạn phải trả cho Uncle Sam.
Lập kế hoạch rút tiền: Hãy suy nghĩ cẩn thận về việc bạn rút tiền từ tài khoản nào và khi nào.
Tùy thuộc vào loại tài khoản bạn có, bạn có thể cần phải quay lại và điều chỉnh tiến trình chi tiêu của mình để tính thuế. Nếu hầu hết các khoản đầu tư của bạn nằm trong tài khoản hưu trí, tất cả những khoản đó sẽ bị đánh thuế khi bạn rút chúng. Điều đó có nghĩa là với mỗi lần rút 4.000 đô la từ IRA, bạn chỉ có thể có sẵn 2.500 - 3.200 đô la để chi tiêu sau thuế.
Hướng dẫn của bạn về Chiến lược rút tiền khi nghỉ hưu…
Việc quen với việc chi tiêu tài sản của bạn là một vấn đề lớn. Và, có thể phức tạp để thực sự tối ưu hóa chi tiêu và tiết kiệm của bạn để có được sự giàu có tối đa.
Hy vọng rằng NewRetirement Planner giúp bạn dễ dàng làm quen với tư duy hoàn toàn mới này và có thể phát triển mạnh khi nghỉ hưu.