Là một cố vấn tài chính trong gần 20 năm, tôi đã gặp và an ủi một số phụ nữ đang đau khổ vì mất chồng hoặc kết thúc cuộc hôn nhân của họ. Trong khi tác động tinh thần của việc không còn người bạn đời của họ là đủ khó khăn, nỗi đau khổ về tinh thần của họ thường bị phóng đại bởi nỗi sợ hãi về tài chính không rõ ràng.
Trái tim tôi hướng về những người phụ nữ này. Tôi nhận thấy rằng những người phụ nữ gặp khó khăn nhất ban đầu thường không tham gia vào tài chính gia đình của họ, và do đó không biết họ có bao nhiêu để sống cho đến cuối đời. Ngay cả khi họ biết số tiền - đôi khi lên đến hàng triệu đô la - họ vẫn có thể thiếu tự tin để biết liệu số tiền đó có đủ hay không.
Mặc dù cả nam giới và phụ nữ đều cần phải mở rộng tầm mắt khi nói đến tiền của họ, nhưng có khả năng người phụ nữ cuối cùng sẽ sống một mình. Theo một nghiên cứu gần đây về Khoảng cách giới trong hiểu biết về tài chính, “thực tế là 90% phụ nữ sẽ tự chịu trách nhiệm về tài chính của mình vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời do vợ / chồng qua đời hoặc ly hôn.”
Phụ nữ cần có hiểu biết cơ bản về số tiền họ có và cách phân bổ - tài sản, cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Trong khi một nghiên cứu năm 2014 của Prudential cho thấy 27% phụ nữ đã kết hôn nói rằng họ “kiểm soát” việc lập kế hoạch tài chính và hưu trí và tự quản lý nó, nhìn theo cách khác, 73% phụ nữ đã kết hôn thì không.
Với sự thiếu hụt về kiến thức, đây là ba biện pháp tài chính cơ bản mà tất cả phụ nữ đã kết hôn nên biết về tiền của họ:
Hầu hết mọi người hiện đang thu thập W-2 và các tài liệu khác để nộp thuế năm 2017 của họ, vì vậy đây là thời điểm hoàn hảo để xác định số tiền bạn và chồng bạn cùng nhau kiếm được. Các biểu mẫu thuế liên bang yêu cầu thông tin về thu nhập từ tài khoản đầu tư, việc làm, bất động sản cho thuê, lương hưu hoặc An sinh xã hội và đầu tư kinh doanh. Nếu cuộc hôn nhân kết thúc bằng ly hôn, danh sách tài sản và thu nhập là một phần quan trọng trong việc giải quyết tài sản với vợ / chồng của bạn.
Xem lại các tờ khai thuế trong hai năm qua và nhớ giữ một bản sao của mỗi tờ khai thuế về sau. Các cặp vợ chồng khai thuế chung đều cần phải ký vào các chứng từ thuế, vì vậy đừng ngại đặt câu hỏi nếu các con số này thực sự khác với các khoản thuế của năm ngoái.
Ít nhất mỗi năm một lần, hãy ngồi lại với vợ / chồng hoặc đối tác của bạn và lập danh sách mọi thứ bạn sở hữu. Điều này bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, kế hoạch hưu trí 401 (k), bảo hiểm nhân thọ và bất động sản.
Điều quan trọng là phải biết giá trị ròng của bạn, vì vậy bên cạnh mỗi tài sản, hãy ghi chú về bất kỳ khoản vay nào kèm theo mỗi tài sản đó. Ví dụ, ngôi nhà của bạn có thể trị giá 750.000 đô la, nhưng bạn vẫn có thể nợ 250.000 đô la cho khoản vay thế chấp.
Chồng tôi và tôi kiểm tra bảng cân đối kế toán tổng hợp hàng năm để kiểm tra tiến độ thực hiện các mục tiêu tài chính của chúng tôi, bao gồm kế hoạch tiết kiệm đại học cho ba đứa con của chúng tôi, cũng như tài khoản hưu trí của chúng tôi. Bài tập này cho chúng tôi biết vị trí của chúng tôi - và ăn mừng nếu chúng tôi thấy mình đã đạt được tiến bộ trong 12 tháng qua.
Đánh giá hàng năm cũng giúp đảm bảo rằng các cặp vợ chồng không quên bất kỳ khoản đầu tư nào mà họ có thể đã thực hiện từ nhiều năm trước, chẳng hạn như khoản đầu tư vào một cổ phiếu có thể không hoạt động tốt.
Cuối cùng, sử dụng cuộc họp này để xác định quyền sở hữu trong mỗi nội dung. Ví dụ:tài khoản nhà và tài khoản đầu tư của bạn được sở hữu chung hay chỉ đứng tên vợ / chồng của bạn? Quyền sở hữu sẽ quan trọng nếu vợ / chồng của bạn qua đời và có thể ảnh hưởng đến số thuế thu nhập bạn phải trả mỗi năm.
Nếu bạn và vợ / chồng của bạn không có di chúc, hãy ưu tiên gặp luật sư và mang bảng cân đối kế toán hộ gia đình đến cuộc họp này.
Nếu có di chúc, hãy đọc và chắc chắn rằng bạn sẽ biết mình sẽ được thừa kế những tài sản nào nếu chồng bạn qua đời. Ngoài ra, hãy xác định xem sẽ có bao nhiêu thu nhập từ bảo hiểm nhân thọ và các nguồn khác để hỗ trợ bạn trong suốt quãng đời còn lại. Ví dụ:nếu công việc của chồng bạn cung cấp phần lớn thu nhập hộ gia đình, bạn có cần phải tìm một công việc để trả tiền thế chấp và các chi phí cơ bản khác không?
Ngoài ra, nếu luật sư của bạn chỉ cung cấp bản sao điện tử của di chúc, hãy in ra một bản và cất giữ ở nơi an toàn có thể truy cập dễ dàng. Điều này sẽ cho phép người thi hành án nhanh chóng truy cập vào di chúc, ngoài ra có thể cần một bản in cho tòa án chứng thực sau khi bạn qua đời.
Ít nhất, phụ nữ có kiến thức về thu nhập và tài sản của gia đình và những người có ý chí, có thể giảm thiểu bất kỳ điều gì đáng tiếc xảy ra nếu người bạn đời của họ qua đời hoặc tình hình hôn nhân của họ thay đổi. Đối phó với việc mất vợ / chồng đã đủ căng thẳng, vì vậy hãy lập kế hoạch ngay bây giờ để đảm bảo rằng bạn có kiến thức tài chính để xử lý mọi sự kiện không lường trước được. Đã đến lúc bắt đầu làm việc.