Hãy tưởng tượng bạn đang trên một con đường đông đúc, đằng sau một người nào đó đang lái xe thất thường. Anh ta có thể say hoặc đang nghe điện thoại, ăn bánh burrito hoặc ốm yếu. Bạn không có ý tưởng. Tất cả những gì bạn biết là bạn muốn đi vòng qua và vượt qua xe của anh ấy càng nhanh càng tốt.
Nhưng mỗi khi bạn nghĩ rằng mình đã chạy được xa, bạn lại phát hiện ra anh ấy trong gương chiếu hậu. Những thao tác khó lường của anh ấy dường như không còn đáng sợ nữa, bởi vì anh ấy đang ở phía sau bạn - nhưng đó vẫn là điều đáng lo ngại và là điều bạn cần theo dõi.
Đó là cách các nhà đầu tư, đặc biệt là những người sắp hoặc sắp nghỉ hưu, nên xem xét sự biến động trên thị trường. Bạn có thể nghĩ rằng mình đang an toàn - xét cho cùng, sự sụt giảm thị trường mạnh mẽ của năm 2008 đã ở phía sau chúng ta rất lâu. Nhưng rủi ro không bao giờ thực sự biến mất. Như chúng ta đã thấy gần đây, thị trường không thể đoán trước được; bạn không thể biết liệu hoặc khi nào thì sự biến động sẽ lại xuất hiện cùng với bạn và đẩy bạn ra đường. Vì vậy, bạn phải để ý và tự bảo vệ mình bằng cách chủ động.
Dưới đây là một số bước cần thực hiện ngay bây giờ:
Thông thường, các khách hàng tiềm năng đến văn phòng của chúng tôi nghĩ rằng họ có một danh mục đầu tư vừa phải hoặc thậm chí thận trọng, nhưng khi chúng tôi phân tích, chúng tôi thấy không phải vậy. Đôi khi, rủi ro là cực kỳ cao - có lẽ vì người quản lý danh mục đầu tư của họ đã điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu hoặc quỹ trao đổi để đáp ứng kỳ vọng cao hơn đi kèm với thị trường tăng giá.
Chúng tôi biết các nhà đầu tư luôn háo hức sửa đổi mọi thứ khi họ nghĩ rằng những người khác đang lướt qua họ. Nhưng trong khi những khoản lợi nhuận cao hơn đó rất hấp dẫn, thị trường không thể đi lên mãi mãi. Trái phiếu cũng đang gặp rủi ro ngay bây giờ, trong điều kiện có vẻ như là một môi trường lãi suất tăng. Và nếu tiền của bạn chủ yếu nằm trong quỹ tương hỗ, thì những khoản dư thừa có thể làm tăng thêm rủi ro cho bạn.
Danh mục đầu tư của bạn nên được xây dựng dựa trên hoàn cảnh cá nhân của bạn, không phải là một kết hợp tiêu chuẩn chỉ dựa trên độ tuổi hiện tại của bạn hoặc một “con số” mục tiêu mà bạn nghĩ rằng bạn cần phải nghỉ hưu. Các cân nhắc cũng nên bao gồm ngân sách của bạn, phúc lợi An sinh xã hội và lương hưu của bạn, cũng như các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn.
Bởi vì chúng ta đang ở trong nền kinh tế công bằng cao trong lịch sử và môi trường lãi suất thấp trong lịch sử, nó giống như một cơn bão hoàn hảo. Cân nhắc thay đổi mọi thứ một chút, có thể bằng cách sử dụng chiến lược dài / ngắn hạn để giảm thiểu mức độ phơi bày của bạn - mua các vị trí dài đối với các cổ phiếu được kỳ vọng sẽ tăng giá và các vị trí ngắn đối với các cổ phiếu dự kiến sẽ giảm giá. Và trao đổi với cố vấn của bạn về các sản phẩm thay thế, chẳng hạn như niên kim, không liên quan trực tiếp đến thị trường để đa dạng hóa hơn nữa danh mục đầu tư của bạn.
Quản lý thụ động - nơi một nhà đầu tư hoặc cố vấn tài chính đầu tư dài hạn và không bị ảnh hưởng bởi những biến động thị trường ngắn hạn - đã thành công trong một thời gian. Nhưng khi sự biến động lại xuất hiện, bạn có thể được lợi khi sử dụng cả chiến lược chủ động và thụ động.
Các nhà quản lý danh mục đầu tư tích cực theo dõi các xu hướng thị trường và ngành, những thay đổi trong nền kinh tế và bối cảnh chính trị cũng như các yếu tố có thể ảnh hưởng đến các công ty cụ thể. Giao dịch nhiều hơn có thể dẫn đến nhiều phí hơn và thuế cao hơn, vì vậy, việc quản lý tích cực nên phù hợp với tài sản bạn có. Nhưng khi mọi thứ trở nên lung lay, cách tiếp cận thận trọng hơn này có thể giúp bảo vệ tiền của bạn.
Việc thay thế sự tập trung của bạn từ lợi nhuận trước mắt sang rủi ro đang rình rập từ phía sau có thể là một thách thức, nhưng khi nghỉ hưu, điều đó rất quan trọng. Nếu thị trường chứng khoán suy thoái xảy ra trong những năm ngay trước hoặc sau khi bạn nghỉ hưu, thì thiệt hại đối với danh mục đầu tư của bạn - và sự an toàn trong tương lai - có thể không thể sửa chữa được.
Thận trọng là chìa khóa. Luôn ghi nhớ điểm đến của bạn khi bạn di chuyển qua nhiều khúc quanh của thị trường. Đảm bảo rằng bạn đang làm việc với một cố vấn sử dụng các sản phẩm và chiến lược có thể giúp bạn an toàn trên một lộ trình để vượt qua lạm phát, tránh thuế cao và đạt được tất cả các mục tiêu nghỉ hưu của bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Các dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua Lake Point Wealth Management, LLC, một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký của SEC. Các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm được cung cấp thông qua Lake Point Advisory Group, LLC.