Nếu bạn còn độc thân, điều gì sẽ xảy ra với cuộc sống tài chính của bạn trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như tai nạn xe hơi nghiêm trọng hoặc bệnh tật đột ngột? Để bảo vệ sự giàu có của bạn, điều quan trọng là chỉ định một người có kiến thức và quyền truy cập vào tiền cũng như các tài liệu tài chính khác của bạn, chẳng hạn như tài khoản ngân hàng, chính sách bảo hiểm nhân thọ và ý chí của bạn. Nếu bạn là người duy nhất có thông tin này, nó có thể gây ra rủi ro tài chính lớn.
Mọi người đều cần “dự phòng” tài chính, một người có thể tiếp cận với tiền của bạn và giúp đưa ra một số quyết định tài chính quan trọng trong một số tình huống nhất định. Đối với những người độc thân, người này có thể là người thực thi ý chí của họ, một đại lý tài chính hoặc chăm sóc sức khỏe hoặc một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè sẽ là người đầu tiên tham gia và giúp đỡ.
Gần đây, tôi đã có một khách hàng trải qua quá trình mất thời gian, tốn kém và bực bội khi cố gắng truy tìm tài sản và di chúc của một người thân đột ngột qua đời mà không có phương án dự phòng. Một năm sau, cô ấy vẫn không chắc mình đã tính hết tài sản của người thân. Hiện khách hàng quyết tâm không bao giờ bỏ mặc những cô con gái tuổi teen của mình với kiểu lộn xộn đó.
Thông tin tài chính cá nhân của bạn là một chủ đề nhạy cảm. Và phụ nữ, đặc biệt, có xu hướng ít thoải mái hơn khi cởi mở về lĩnh vực này trong cuộc sống của họ. Theo một nghiên cứu về phụ nữ của Fidelity Investments Money FIT năm 2015, 80% phụ nữ từ chối nói về tài chính với bạn bè hoặc người thân, nói rằng “điều đó không thoải mái” và “điều đó quá riêng tư”. Thật không may, thường rất khó để giúp bất kỳ ai trong trường hợp khẩn cấp nếu họ không có quyền truy cập vào ít nhất một số dữ liệu tài chính của bạn.
Dưới đây là năm mẹo giúp người độc thân thiết lập kế hoạch dự phòng tài chính mà không khiến quyền riêng tư tài chính của họ gặp rủi ro:
Bắt đầu bằng cách viết ra danh sách tất cả các tài sản, bao gồm tài khoản ngân hàng, gói 401 (k) và IRA, đồng thời cung cấp địa chỉ đường phố, tổ chức tài chính hoặc tên của chủ lao động cho từng tài sản. Mọi người nên theo dõi tài chính của mình hàng năm, vì vậy một cách để tạo kế hoạch dự phòng là đặt một bản sao của danh sách này vào phong bì dán kín và đưa cho người thân đáng tin cậy của bạn mỗi năm. Đồng thời cung cấp cho người dự phòng của bạn thông tin liên hệ cho bất kỳ cố vấn chuyên nghiệp nào, chẳng hạn như nhà lập kế hoạch tài chính, đại lý bảo hiểm, nhà môi giới thế chấp, luật sư và kế toán.
Chúng bao gồm nhà của bạn, két an toàn, két an toàn hoặc đơn vị lưu trữ. Các mục nhận dạng quan trọng, chẳng hạn như hộ chiếu, giấy khai sinh và thẻ An sinh xã hội, có thể được đặt ở một trong những nơi an toàn này. Nếu bạn đang mắc kẹt ở đâu đó, bạn không muốn bị bỏ lại mà không có quyền truy cập vào những tài liệu này. Cuối cùng, nếu bạn cảm thấy thoải mái, hãy đưa chìa khóa cho người dự phòng để họ có thể truy cập vào nhà, thiết bị lưu trữ hoặc các tài sản khác của bạn.
Hầu hết mọi người thay đổi định kỳ đối với xe hơi hoặc bảo hiểm y tế của họ. Mỗi khi bạn mua một chính sách mới, hoặc nếu các quyền lợi của chương trình thay đổi, hãy lưu giữ hồ sơ cập nhật. Người dự phòng của bạn sẽ cần một danh sách các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, chăm sóc dài hạn và bảo hiểm tàn tật, cũng như số hợp đồng và công ty quản lý các chính sách đó. Đừng quên thông tin về nhà, ô tô và bảo hiểm trách nhiệm. Cuối cùng, hãy giữ những tài liệu này ở nơi an toàn và cho người thân của bạn biết cách truy cập chúng.
Nếu cần những tài liệu này trong trường hợp khẩn cấp, tốt nhất bạn nên có một bản sao “lấy và đi” để người thân của bạn có thể cho bác sĩ, thẩm phán, nhân viên thực thi pháp luật hoặc bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ khẩn cấp nào khác xem.
Cung cấp thông tin đăng nhập ngân hàng, thẻ tín dụng, dặm bay và các chương trình tích điểm khác, email và tài khoản mạng xã hội. Nếu bạn không đủ năng lực, một người đáng tin cậy có thể cần truy cập vào các tài khoản trực tuyến này. Và mặc dù bây giờ có vẻ như không thể tưởng tượng được, nhưng họ cũng sẽ dễ dàng quản lý gia sản của bạn hơn trong trường hợp bạn qua đời đúng lúc.
Chỉ định ai đó làm dự phòng tài chính của bạn và cung cấp cho họ các tài liệu quan trọng sẽ không chỉ bảo vệ tài sản của một người trong trường hợp khẩn cấp; nó sẽ làm cho cuộc sống bớt căng thẳng hơn cho những người thân yêu đang tìm kiếm bạn. Việc lập kế hoạch phù hợp cũng có thể đảm bảo tài sản bạn đã dày công xây dựng và bảo hiểm bạn đã mua để bảo vệ những tài sản đó sẽ có thể truy cập được. Thực hiện các bước phù hợp ngay bây giờ sẽ mang lại sự an toàn và yên tâm về tài chính nếu cần.