Tiền có thể giúp bạn dễ dàng coi tình yêu đích thực của mình bằng một kỳ nghỉ trong mơ hay mua một ngôi nhà bốn phòng ngủ hoàn hảo, nhưng đối với nhiều cặp vợ chồng, tài chính cũng là nguyên nhân sâu xa của sự đau khổ và đau đớn.

Theo một cuộc khảo sát của Harris Poll năm 2018 cho Ally Bank, hơn một phần ba (36 phần trăm) người trưởng thành có bạn đời báo cáo rằng tiền bạc là nguồn căng thẳng lớn nhất trong mối quan hệ của họ.

Tranh chấp tài chính là một trong những thách thức hôn nhân khó giải quyết nhất, một phần vì hành vi chi tiêu và tiết kiệm xuất phát từ cả bản chất (mức độ thoải mái cá nhân) và nuôi dưỡng (chứng kiến ​​cha mẹ chi tiêu quá mức hoặc người bạn đời trước tích trữ tiền của họ.)

Tuy nhiên, thói quen tiết kiệm và chi tiêu là mảnh đất màu mỡ cho những bất đồng, tuy nhiên, chúng không cần thiết phải phá hủy mối quan hệ của bạn.

Các lĩnh vực vấn đề có thể bao gồm:

1. Giao tiếp
2. Bí mật
3. Sự cố kiểm soát
4. Ngân sách gia đình kết hợp
5. Giả định về cảm xúc

Bằng cách giáo dục bản thân về năm sai lầm tiền bạc phổ biến nhất trong hôn nhân, các cặp vợ chồng có thể học cách giao tiếp hiệu quả hơn và xác định những vấn đề nhỏ trước khi trở nên chia rẽ.

1. Không nói về tiền

Trao đổi cởi mở, trung thực về các mục tiêu và ưu tiên tài chính là điều bắt buộc để có một mối quan hệ hợp tác lành mạnh. Nhưng nhiều cặp vợ chồng thay vì tập trung vào các cột mốc quan trọng như kết hôn, mua nhà hoặc thành lập gia đình, vì tin rằng ngân sách sẽ tự xoay xở. Không có khả năng.

Tom O’Connell, chủ tịch Nhóm Cố vấn Tài chính Quốc tế ở Parsippany, New Jersey, cho biết trong một cuộc phỏng vấn với mẹ “có lẽ là sai lầm lớn nhất của tất cả mọi người”.

“Làm sao bạn có thể biết người kia nghĩ gì về tiền hoặc làm gì với tiền hoặc muốn nó làm gì cho họ nếu bạn không bao giờ nói về nó?” anh ấy nói. “Có thể một bên là người chi tiêu tiết kiệm và người kia là người tiết kiệm? Sẽ có một cuộc xung đột lớn ở đó mà không có bất kỳ hình thức liên lạc nào. ”

Tất nhiên, chỉ vì triết lý tài chính của bạn khác nhau không có nghĩa là mối quan hệ của bạn sẽ bị hủy diệt. Lauren Papp, một nhà tâm lý học và giáo sư tại Đại học Wisconsin-Madison, người có đồng tác giả các nghiên cứu về tiền bạc và các mối quan hệ, cho biết trong một cuộc phỏng vấn rằng một “người tiêu tiền” và một “người tiết kiệm” có thể “cân bằng lẫn nhau”. vì mỗi người đều biết điều gì sẽ xảy ra. ²

Thêm phần thưởng:Bằng cách lên cấp với người bạn đời của mình sớm và thường xuyên, bạn cũng có vị trí tốt hơn để phát huy thế mạnh của mình. Ví dụ:nếu chồng bạn có tổ chức hơn bạn, thì việc quản lý ngân sách hàng tháng của anh ấy có thể hợp lý, trong khi bạn (với sở thích về cổ phiếu và trái phiếu) xử lý việc đầu tư dài hạn.

2. Giữ bí mật tài chính

Giữ bí mật với đối tác của bạn (về bất cứ điều gì) là một cách chắc chắn để phá vỡ lòng tin. Nhưng một số lượng đáng ngạc nhiên là các cặp vợ chồng giấu những gì họ chi tiêu với người bạn đời của họ.

Một cuộc thăm dò ý kiến ​​của Harris năm 2018 đại diện cho Quỹ Quốc gia về Giáo dục Tài chính (NEFE) cho thấy 41% các cặp vợ chồng đã kết hợp tài chính của họ trong một mối quan hệ hiện tại hoặc trong quá khứ thừa nhận đã cam kết “không chung thủy tài chính” với bạn đời của họ. Điều đó bao gồm việc che giấu giao dịch mua, tài khoản ngân hàng, bảng sao kê, hóa đơn hoặc tiền mặt từ đối tác hoặc vợ / chồng của họ. ³

Cuộc khảo sát cho thấy khi xảy ra gian lận tài chính, 75% nói rằng nó có ảnh hưởng đến mối quan hệ. ( Tìm hiểu thêm: Một danh sách việc cần làm về tài chính trong hôn nhân)

“Mọi người cam kết không chung thủy về tài chính bởi vì mặc dù họ đang chia sẻ hầu hết mọi thứ với bạn đời hoặc vợ / chồng của mình, họ tin rằng một số phần về tình hình tài chính của họ vẫn nên được giữ kín,” Giám đốc NEFE Patricia Seaman, cho biết trong một thông cáo báo chí. "Ngoài ra, mọi người sợ những gì đối tác của họ sẽ nói, hoặc họ sẽ bị đánh giá như thế nào, hoặc họ có thể xấu hổ."

Tuy nhiên, trung thực luôn là chính sách tốt hơn.

3. Nhà độc tài đồng đô la

Khi một bên kiểm soát dòng tiền, mối quan hệ có thể trở nên mất cân bằng - thậm chí là quan hệ cha con - gây ra sự bất bình xung quanh. Người thanh toán hóa đơn buộc phải lập ngân sách một mình, một gánh nặng đáng kể, và người còn lại ở vị trí phải yêu cầu tiền mặt. Không vui.

“Chúng tôi muốn biết rằng chúng tôi đang ở trong mối quan hệ này cùng với đối tác của mình,” Papp, cũng là giám đốc Phòng thí nghiệm cặp đôi của UW cho biết. “Do đó, tiền có thể phản ánh sự công bằng trong mối quan hệ.”

Hiệp hội Tâm lý Hoa Kỳ khuyến nghị các cặp vợ chồng nên chia sẻ trách nhiệm thanh toán các hóa đơn như nhau, để cả hai đánh giá cao số tiền ra vào hàng tháng. Thực hiện luân phiên với các vấn đề tài chính của hộ gia đình cũng tạo ra cơ hội để xác định lãng phí và thảo luận về nhu cầu và mong muốn theo cách có mục tiêu. ⁴

Một số cặp vợ chồng buôn bán công việc quản lý chi tiêu gia đình qua lại hàng tháng. Những người khác, như đã lưu ý trước đó, có thể chỉ định các vai trò khác nhau, đặt một đối tác chịu trách nhiệm tiết kiệm và đầu tư, còn đối tác kia làm nhiệm vụ thanh toán các hóa đơn.

Một mẹo khác để giữ hòa bình? Một số nhà trị liệu hôn nhân gợi ý rằng các cặp vợ chồng cãi nhau về tiền bạc có thể muốn xem xét một hệ thống tài khoản “bạn, tôi, chúng ta” - theo đó cả hai bên đóng góp vào một tài khoản để thanh toán chi phí sinh hoạt chung (thế chấp, bảo hiểm y tế, cửa hàng tạp hóa), nhưng mỗi bên cũng duy trì các tài khoản riêng để chi tiêu tùy ý - không có câu hỏi.

Bất kỳ hệ thống nào bạn triển khai đều nên được quyết định chung và công bằng.

4. Kết hợp ngân sách gia đình sai lầm

Bức tranh tài chính cho các cặp vợ chồng kết hôn lần thứ hai (hoặc thứ ba) có thể phức tạp hơn nhiều. Cả hai bên có thể thảo luận về bất động sản, tiền tiết kiệm cá nhân, tài khoản hưu trí và bảo hiểm nhân thọ - chưa kể đến những đứa trẻ đã kết hôn trước.

Không có kế hoạch phù hợp, một số đối tác tái hôn vô tình đặt tài sản của họ vào rủi ro - điều này có thể buộc các thành viên trong gia đình của họ cuối cùng phải đứng về phía nào. ( Tìm hiểu thêm: Bảo vệ tài chính của bạn trong cuộc hôn nhân thứ hai )

Để tránh đấu đá nội bộ có thể tránh được, hãy minh bạch và không để xảy ra rủi ro, O’Connell nói.

Tốt nhất là có một cuộc gặp với người bạn đời mới của bạn trước khi bạn bước xuống lối đi, để thảo luận về tài sản và nợ phải trả, cũng như các mục tiêu tài chính. Một trong các bạn có nợ tiền cấp dưỡng nuôi con không? Các chi phí chung - và bảo hiểm y tế - sẽ được xử lý như thế nào? Ai trả tiền học đại học cho con cái?

Một thỏa thuận tiền hôn nhân, ngày càng phổ biến trong các gia đình hỗn hợp, có thể cần thiết để làm rõ tài sản nào, nếu có, sẽ được hình thành và tài sản nào sẽ được giữ riêng - và quan trọng hơn, tiền của bạn sẽ được phân chia như thế nào nếu cuộc hôn nhân tan rã. ( Tìm hiểu thêm :Trước khi cầu hôn:Hãy hỏi những câu hỏi về tiền bạc này)

O’Connell cho biết, các đối tác tái hôn cũng nên đảm bảo người thụ hưởng theo ý muốn của họ, chính sách bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí được cập nhật và phản ánh tình trạng hôn nhân mới của họ, nếu muốn. ( Tìm hiểu thêm: Các bước rõ ràng)

Và, họ nên xem xét và thảo luận về kế hoạch di sản của mình để đảm bảo tài sản của họ sẽ được phân chia theo ý muốn của họ sau khi chết. Khoản tiết kiệm của bạn sẽ chuyển cho người phối ngẫu còn sống của bạn nếu anh ấy hoặc cô ấy sống lâu hơn bạn? Hoặc, với những đứa con ruột của bạn. Hay cả hai?

O’Connell nói:“Nếu đây là cuộc hôn nhân thứ hai, thứ ba hoặc tiếp theo của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn đã chỉ định người thụ hưởng thích hợp hoặc kế hoạch di sản là điều cần thiết,” O’Connell nói.

Ông nói, một số người mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và đặt tên con đẻ của họ là người thụ hưởng, do đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển nhượng ít nhất một phần di sản của họ ngay sau khi họ qua đời. Họ cũng có thể đi dọc theo ngôi nhà của gia đình mình, nếu đó là tài sản trước hôn nhân, nhưng cho phép vợ / chồng của họ quyền ở đó suốt đời, hoặc cho đến khi họ cần có cuộc sống hỗ trợ. ( Máy tính: Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?)

“Ý tưởng với bảo hiểm nhân thọ là bạn có thể không biết người phối ngẫu còn sống của mình sẽ sống được bao lâu, đặc biệt nếu họ còn trẻ hơn nhiều và bạn có thể không muốn con mình phải đợi thêm 30 năm nữa mới được hưởng lợi từ tài sản thừa kế,” O nói. 'Kết nối.

Ông nói, những người khác, chọn thiết lập quỹ ủy thác QTIP (Tài sản có quyền lợi cuối cùng đủ điều kiện), cũng có thể đặt tên con cái của chủ sở hữu là người thụ hưởng, nhưng cho phép người phối ngẫu còn sống của họ có quyền truy cập hạn chế vào tài sản được giữ trong quỹ ủy thác trong suốt thời gian họ tồn tại. ( Tìm hiểu thêm: Việc thiết lập quỹ tín thác có phù hợp với bạn không?)

Tuy nhiên, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và quỹ tín thác rất phức tạp và không nhất thiết phải lý tưởng cho tất cả mọi người. Tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tài chính hoặc luật sư lập kế hoạch di sản để được hướng dẫn về các nhu cầu tài chính cụ thể của bạn.

5. Xung đột ngân sách và dự trù - kém

Khi người khác vượt quá mức đáng kể, không quan tâm đến lời khuyên tài chính của bạn hoặc không hỗ trợ các mục tiêu chung của bạn, điều đó có nghĩa là họ không quan tâm. Đúng? Sai. Hoặc, ít nhất, không nhất thiết.

Các cặp vợ chồng thường hiểu sai về động cơ thúc đẩy hành vi tài chính của người bạn đời của họ, điều này có thể biến ngay cả những sơ suất nhỏ thành những cuộc chiến toàn diện. O’Connell cho biết, trước khi bạn đặt câu hỏi về cam kết của họ, hãy nhớ rằng mỗi người trong chúng ta đều mang đến cho mối quan hệ đối tác những nhận thức của riêng mình về tiền, giá trị của nó và cách sử dụng tiền - được định hình bởi kinh nghiệm sống và sự giáo dục của chính chúng ta.

Ông cho biết thêm, tiền thường đổ thêm dầu vào lửa, đặc biệt là nếu một người tạm dừng sự nghiệp - và tiềm năng thu nhập của họ - để nuôi con hoặc nếu người trụ cột trong gia đình liên kết giá trị tài sản ròng của họ với giá trị bản thân. .

O’Connell nói:“Tiền bạc gắn liền với cảm xúc của chúng ta. “Tiền và các lựa chọn tài chính (mua, chi tiêu, quà tặng) có thể được sử dụng để cố gắng làm cho bản thân hoặc người khác cảm thấy tốt hơn. Bằng cách này, chúng tôi có thể kiểm tra chi tiêu hoặc tiết kiệm của đối tác để tìm hiểu cảm nhận của họ về chúng tôi. ”

Đừng đưa ra giả định. Bằng cách nói về các lựa chọn tài chính của bạn một cách bình tĩnh và mang tính xây dựng, bạn có thể đánh giá cao quan điểm của nhau hơn - và giảm bớt cho nhau một chút chùng xuống khi ranh giới trên cát đôi khi bị cắt ngang.

Tiền bạc giải quyết được rất nhiều vấn đề, nhưng đối với nhiều cặp vợ chồng, nó cũng tạo ra những vấn đề mới. Những người áp dụng chính sách công khai thông tin đầy đủ và cùng nhau đạt được mục tiêu tài chính không chỉ loại bỏ được nhiều nguyên nhân phổ biến nhất gây ra xích mích trong hôn nhân mà còn có nhiều khả năng xây dựng mối quan hệ dựa trên tinh thần đồng đội và sự tin tưởng lẫn nhau.