Hơn một nửa số người Mỹ không làm việc với một cố vấn tài chính, theo nghiên cứu gần đây. Tuy nhiên, các nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người làm việc với cố vấn tài chính có xu hướng chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu và tự tin hơn vào tương lai của họ.

Thông thường, lý do mà nhiều người Mỹ chọn không làm việc với một cố vấn tài chính chỉ đơn giản là bị tê liệt bởi phân tích. Họ không biết bắt đầu từ đâu hoặc những loại thông tin mà cố vấn cần để giúp họ, vì vậy thay vào đó, họ chọn Tự làm trong tương lai tài chính của mình.

Đối với những người sắp nghỉ hưu muốn khai thác kiến ​​thức chuyên môn của cố vấn tài chính, nhưng không chắc nên bắt đầu từ đâu, đây là thông tin cần thu thập để chuẩn bị cho cuộc họp đầu tiên đó.

1. Các ưu tiên tài chính của bạn

Mục tiêu của bạn có thể bao quát như nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định hoặc chúng có thể cực kỳ cụ thể (bạn đã luôn mơ ước về việc đạt được con thuyền đó chưa?).

Trước khi gặp cố vấn, hãy tìm ra điều gì quan trọng đối với bạn, bạn đang cố gắng hoàn thành điều gì và tại sao.

2. Thông tin liên quan đến thu nhập, chi tiêu và chi phí của bạn

Một trong những điều đầu tiên mà một cố vấn tài chính nên làm là tiến hành phân tích dòng tiền. Nói cách khác, hãy xác định xem bạn có đang chi tiêu ít hơn số tiền bạn nhận vào hay không.

Đối với hầu hết mọi người, nghỉ hưu sẽ là mấu chốt của cuộc trò chuyện, vì vậy hãy thu thập và mang theo các bản sao kê hoặc các tài liệu khác để hiển thị số dư 401 (k) và IRA, cũng như ghi lại hoặc biết bạn đang đóng góp bao nhiêu cho mỗi tài khoản đó. Ngoài ra, bất kỳ tài khoản nào khác mà bạn đã chuẩn bị cho việc nghỉ hưu nên được đưa vào cuộc thảo luận.

Điều này sẽ cho phép cố vấn xác định nguồn tiền để tài trợ cho mục tiêu đó.

3. Dữ liệu liên quan đến giá trị ròng của bạn

Giá trị ròng của bạn không được xác định bằng số tiền bạn có trong ngân hàng hoặc IRA. Thay vào đó, nó được định nghĩa là những gì bạn sở hữu (nhà cửa, các khoản đầu tư, bất động sản đầu tư, v.v.) trừ đi những gì bạn nợ (thế chấp, các khoản vay, v.v.).

Khi bạn đã chọn ba hộp quan trọng này, bạn nên sẵn sàng cho cuộc gặp đầu tiên với cố vấn tài chính của mình. Và đừng lo lắng nếu bạn không thể tìm thấy tất cả thông tin được lưu ý ở trên hoặc nếu bạn không chắc liệu những gì bạn có có liên quan hay không. Cố vấn sẽ có thể giúp bạn tìm ra mọi thứ và theo dõi bất kỳ điều gì có thể bị thiếu.

Sau khi cố vấn của bạn có cơ hội xem xét các ưu tiên, phân tích dòng tiền và giá trị ròng của bạn, họ sẽ có thể giúp bạn tìm ra câu trả lời cho những câu hỏi quan trọng sau:

• Bạn muốn hoàn thành điều gì?
• Khi nào bạn muốn điều này xảy ra?
• Bạn nghĩ nó sẽ có giá bao nhiêu?
• Số tiền này sẽ đến từ đâu?

Hãy nhớ rằng có một số điều vô hình khi làm việc với một cố vấn. Anh ấy hoặc cô ấy phải khiến bạn cảm thấy thoải mái, dành thời gian để trả lời các câu hỏi của bạn và đưa ra lời khuyên dành riêng cho bạn cụ thể cho tình huống và mục tiêu của bạn.

Thông tin quan trọng về nhà đầu tư:Các sản phẩm môi giới và bảo hiểm:không được FDIC bảo hiểm, không được ngân hàng bảo lãnh, không phải tiền ký quỹ, không được bảo hiểm bởi bất kỳ cơ quan chính phủ liên bang nào và có thể mất giá trị.

Các sản phẩm chứng khoán, dịch vụ môi giới và dịch vụ tư vấn tài khoản được quản lý được cung cấp bởi PNC Investments LLC, một nhà môi giới-đại lý đã đăng ký và một cố vấn đầu tư đã đăng ký và thành viên FINRA và SIPC. Niên kim và các sản phẩm bảo hiểm khác được cung cấp thông qua PNC Insurance Services LLC, một cơ quan bảo hiểm được cấp phép.