Mất vợ hoặc chồng có thể là một trong những thời điểm khó khăn nhất trong cuộc đời của một người. Sống qua nỗi mất mát của chính mình, tôi đã học hỏi từ những người khác và đánh giá cao tất cả những người đã cống hiến bản thân để giúp đỡ những người đang trong tình trạng mất mát của họ.
Trong công việc của chúng tôi với những người góa vợ và góa chồng, chúng tôi thường khuyến khích họ xây dựng một “vòng kết nối hỗ trợ”. Các chuyên gia có kinh nghiệm, chăm sóc có thể đưa ra lời khuyên hữu ích trước và sau khi chết.
Sau đây là lời khuyên chuyên môn từ hai chuyên gia mà tôi tin tưởng cùng với những lời khuyên hữu ích dành cho những người có thể vừa mất đi người bạn yêu thương của mình.
Việc mất đi người bạn đời của bạn đã đủ khó khăn, nhưng bây giờ bạn đang phải đối mặt với hậu quả của những việc bạn cần làm để tiếp tục cuộc sống và sự đau buồn của bạn đồng thời. Nếu bạn không phải là người xử lý tài chính của gia đình thì hãy bắt đầu bằng cách xem xét các khoản chi phí khác nhau đã trả và thu nhập nhận được. Đảm bảo rằng bạn hiểu từng khoản mục chi phí và thu nhập và liệu đó là khoản thu nhập hoặc chi phí một lần hay định kỳ. Đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt để trang trải các chi phí định kỳ trong vài tháng tới. Đảm bảo hủy bỏ các chi phí định kỳ không mong muốn của vợ / chồng bạn, chẳng hạn như bảo hiểm y tế, đăng ký và phí câu lạc bộ, yêu cầu hoàn lại một phần, nếu có, càng sớm càng tốt. Giữ một tài khoản séc chung mở trong ít nhất một năm để đáp ứng các khoản hoàn trả và chi phí lẻ tiềm năng. - John Muldoon, CPA, MST
Lập danh sách mọi thứ trong tâm trí bạn. Bao gồm mọi thứ bạn nghĩ mình cần làm, mọi thứ bạn đang lo lắng hoặc suy nghĩ và mọi thứ mà người khác có vẻ nghĩ bạn nên làm. Sau đó, ưu tiên các mục trong danh sách đó. Những thứ cấp thiết duy nhất trong danh sách của bạn là những thứ sẽ làm hỏng một phần nào đó sức khỏe của bạn nếu bạn không làm chúng ngay trong phút này. Trong khi một số nhiệm vụ khác có thể cảm thấy khẩn cấp, chúng có thể và nên được hoãn lại, để bạn có thể sao lưu và xoay sở. Tập trung vào ban đầu chỉ về một số mặt hàng thực sự khẩn cấp và ngay lập tức. Tất cả phần còn lại có thể được phân chia giữa một danh sách sớm và một danh sách sau. - Susan Bradley, người sáng lập của Viện Tiền đột ngột
Tài khoản ngân hàng, tài khoản môi giới và hưu trí, sao kê thẻ tín dụng, tờ khai thuế, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy chứng nhận quyền sở hữu xe cơ giới, giấy khai sinh, giấy chứng tử (bạn sẽ cần nhiều bản sao giấy chứng tử cho các vấn đề tài chính và thuế để dễ dàng thay đổi quyền sở hữu) , giấy đăng ký kết hôn, số An sinh xã hội và tài liệu kế hoạch di sản, chẳng hạn như di chúc, ủy thác và bất kỳ giấy ủy quyền nào được thực thi. Có thể phải thẩm định bất động sản, doanh nghiệp sở hữu và các tài sản cá nhân hoặc tài sản duy nhất đáng kể cho mục đích thuế.
Nếu vợ / chồng của bạn đã được tuyển dụng, hãy xem xét các kế hoạch phúc lợi của công ty và hiểu trách nhiệm và quyền lợi dành cho bạn thông qua người phối ngẫu đã qua đời của bạn. Có thể có trợ cấp hưu trí, gói 401 (k) (có thể chuyển nó vào IRA của riêng bạn), bảo hiểm nhân thọ, tiền nghỉ phép hoặc tiền ốm đau, tiền thưởng hoặc quyền chọn cổ phiếu hoặc quỹ còn lại trong các tài khoản chi tiêu linh hoạt có sẵn cho bạn. Nếu bạn đã được bảo hiểm bởi chương trình y tế công ty của vợ / chồng bạn, bạn có thể tiếp tục được bảo hiểm theo COBRA với mức phí bảo hiểm hàng tháng. Nếu người phối ngẫu của bạn đang thu tiền An sinh Xã hội, cơ quan phải được thông báo về việc người đó đã qua đời. Bạn sẽ không còn nhận được khoản thanh toán quyền lợi vào tháng tiếp theo, nhưng nếu bạn làm vậy (vì thời gian), bạn sẽ được yêu cầu trả lại khoản thanh toán vào một ngày sau đó. - John Muldoon, CPA, MST
Việc cảm thấy kiệt sức trước tất cả những gì bạn đang phải đối mặt với cả cá nhân và tài chính là điều bình thường. Và khi bạn mệt mỏi, việc tập trung, xử lý thông tin, nhớ lại và ra quyết định đều bị ảnh hưởng. Lập danh sách những lĩnh vực trong cuộc sống tài chính khiến bạn cảm thấy sợ hãi hoặc kém tự tin nhất. Nói với cố vấn của bạn rằng trong thời gian này, bạn chỉ có thể xử lý các cuộc họp tương đối ngắn, trong đó bạn tìm hiểu về các khía cạnh quan trọng nhất của tình hình tài chính mới của mình, một (hoặc có thể là hai) chủ đề cùng một lúc. - Susan Bradley, người sáng lập Viện tiền đột ngột
Điều này đặc biệt đúng nếu những tài sản tài chính quan trọng đã được tích lũy trong thời kỳ hôn nhân, chẳng hạn như bất động sản, các khoản đầu tư hoặc một công việc kinh doanh thuộc sở hữu hoặc một phần của vợ / chồng bạn. Mặc dù bạn vẫn có thể chọn khai thuế chung với người phối ngẫu đã qua đời của mình trong năm qua đời, nhưng có thể cần phải khai thuế thu nhập bổ sung (Mẫu 1041) cho hoạt động sau khi chết của vợ / chồng bạn trong thời gian còn lại của năm dương lịch. Và nếu tài sản liên quan có giá trị vượt quá 11,2 triệu đô la (2018) vào ngày qua đời, thì có thể yêu cầu IRS Biểu mẫu 706 trong 9 tháng kể từ ngày DOD của người quá cố. - John Muldoon, CPA, MST
Nhiều góa phụ nói rằng hai đầu tiên năm là khó khăn nhất; họ cảnh báo những người góa bụa năm thứ nhất nên chuẩn bị cho năm thứ hai khi có thể cảm thấy như không có hồi kết. Nhưng, bạn có tin hay không, giống như mùa xuân cuối cùng cũng ló dạng sau một mùa đông dài vất vả, cuối cùng là đau buồn và bối rối sẽ đủ mờ để bạn có thể bắt đầu nhìn về phía trước và mơ ước một lần nữa. Bạn sẽ cảm nhận được sự thay đổi khi nó đến gần và bạn sẽ cảm nhận được khi nó phát triển. Nếu bạn có những cố vấn phù hợp, bạn có thể yêu cầu một số trợ giúp để mơ ước và có thể thử nghiệm các ý tưởng và khả năng về mặt tài chính. Hãy dành thời gian của bạn; bạn và những giấc mơ của bạn có thể cần có chỗ để phát triển. - Susan Bradley, người sáng lập Viện kiếm tiền đột biến
Trên một lưu ý cá nhân, không giống như hầu hết những người đã mất vợ hoặc chồng, tôi không cần lời khuyên về kế hoạch tài chính, tuy nhiên, tôi thấy sự quan tâm và hỗ trợ mà tôi nhận được từ cả John và Susan là vô giá.