Mục tiêu trọng tâm đối với hầu hết, nếu không phải là tất cả, các khách hàng của chúng tôi có trẻ em, là đảm bảo rằng con cái của họ có thể thành công khi chúng bước vào tuổi trưởng thành. Là cha mẹ, họ đã làm việc cả đời để giúp cuộc sống của con cái họ dễ dàng hơn những gì họ có, đồng thời cung cấp một nền giáo dục tuyệt vời và quyền tự do theo đuổi ước mơ của chúng.

Đối với những gia đình giàu có, người ta có thể cho rằng con cái của họ sẽ bắt đầu cuộc sống trưởng thành ở vạch đích. Với việc lập kế hoạch bất động sản và lập kế hoạch thuế phù hợp, con cái của họ sẽ là người hưởng lợi từ một gia sản đáng kể, vì vậy, trò chơi kết thúc, phải không? Không quá nhanh.

Có rất nhiều biến số cần được giải quyết trước tiên. Từ giáo dục tài chính đến quản lý, cha mẹ và con cái của họ có một số công việc phải làm cùng nhau để đảm bảo sự chuyển giao tài sản của gia đình một cách suôn sẻ.

Giáo dục Tài chính

Khi trẻ em lớn lên trong một gia đình giàu có, chúng có thể không hiểu tác động của một quyết định tài chính đối với các lĩnh vực tài chính khác của gia đình. Ví dụ, khi họ vượt qua kỳ thi sát hạch lái xe, họ đã nhận được một chiếc ô tô. Khi họ được nhận vào đại học, họ đã đến trường. Những gì họ có thể không biết là chiếc xe đó đã được thanh toán như thế nào hoặc giá thực tế của nó là bao nhiêu. Họ có thể không hiểu cách thức một khoản vay có thể được cấu trúc, cách tài sản có thể được sở hữu và sử dụng để thanh toán, hoặc thậm chí làm thế nào một khoản trả trước lớn có thể tiết kiệm hoặc tốn kém tiền bạc trong thời gian dài. Để giúp trẻ thành công, cha mẹ nên ngồi lại với chúng và giải thích cách đánh giá, lập kế hoạch và thực hiện các giao dịch mua lớn như thế nào.

Theo kinh nghiệm của tôi, những bài học có tác động nhất là những bài học ảnh hưởng trực tiếp đến thế hệ sau. Những cơ hội này sẽ xảy ra một cách tự nhiên khi trẻ trưởng thành - đừng để chúng lướt qua bạn. Khi con trai hoặc con gái của bạn cần một chiếc xe hơi, căn hộ hoặc chuẩn bị bắt đầu vào đại học, hãy tận dụng thực tế là bây giờ chúng đã có một số làn da trong trò chơi và sử dụng nó như một cơ hội để thảo luận về các quyết định. Thông thường, các bậc cha mẹ giàu có chỉ cần xử lý các hóa đơn và vĩnh viễn trì hoãn các cuộc thảo luận này, bỏ lỡ cơ hội nói chuyện thông qua các ví dụ thực tế.

Mục tiêu Dài hạn

Một thành phần quan trọng khác để thu hẹp khoảng cách này là giải thích và thảo luận về các mục tiêu và kế hoạch dài hạn. Giống như những người khác sử dụng phương tiện truyền thông trên hầu hết mọi nền tảng, con bạn chắc chắn đã nghe nói về đầu tư và nghỉ hưu, thậm chí có thể hiểu được tầm quan trọng của chúng đối với gia đình. Tuy nhiên, ít có khả năng họ hiểu rõ về lập kế hoạch là gì.

Điều kiện tiên quyết để thảo luận về việc lập kế hoạch với con bạn là sự trung thực - về mức độ giàu có của gia đình bạn, các mục tiêu dài hạn và những thách thức bạn phải đối mặt để giữ nguyên mục tiêu của mình. Trong nhiều gia đình giàu có, con cái biết rằng chúng sống trong một ngôi nhà đẹp và có những kỳ nghỉ tuyệt vời, nhưng có thể không biết thực sự về tài sản mà gia đình chúng sở hữu, những khoản nợ phải trả hoặc số tiền chúng thực sự có thể thừa kế. Điều này có thể dẫn đến một loạt vấn đề, bao gồm cả việc đánh giá quá cao sự giàu có của gia đình hoặc làm tổn hại đến mối quan hệ cha mẹ - con cái do sự thiếu tin tưởng gây ra.

Cũng quan trọng là lắng nghe. Để có một cuộc trò chuyện có ý nghĩa với con bạn về việc lập kế hoạch, bạn cần phải có khả năng lắng nghe những gì chúng hy vọng sẽ đạt được mà không cần đưa ra phán xét hay cố gắng “điều chỉnh” quan điểm của chúng. Ví dụ:nếu con bạn muốn bắt đầu một nền tảng kinh doanh giày thể thao cao cấp, bạn nên tận dụng cơ hội để nói về cách một người có thể bắt đầu hoạt động như vậy.

Giá trị của cuộc trò chuyện là bằng cách thảo luận những ý tưởng này trong điều kiện thực tế, với tư cách là những người đồng nghiệp, bạn không chỉ hiểu thêm về nguyện vọng của con mình mà còn tăng đáng kể khả năng chúng sẽ lắng nghe bạn.

Tầm nhìn Gia đình và Trách nhiệm Cá nhân

Một điều tôi đã học được khi là cố vấn tài chính cho các gia đình giàu có, đó là trong khi nhiều chủ doanh nghiệp và giám đốc điều hành rất giỏi kiếm tiền, thì ít hơn rất nhiều người hiểu rõ về lý do tại sao điều đó lại quan trọng đối với họ. Ngoài việc chi trả cho việc học hành của con cái, mọi người thường khó xác định mục đích của sự giàu có.

Theo kinh nghiệm của tôi, tổ chức một cuộc họp dành riêng cho chủ đề và nói chuyện thông qua các mối quan tâm và mục tiêu của khách hàng, là phương pháp hay nhất mà tôi áp dụng để giúp họ xác định tầm nhìn gia đình của mình. Truyền đạt tầm nhìn này và thu hút con cái của họ để làm rõ vai trò của chúng trong việc quản lý khối tài sản của gia đình có thể là những công cụ mạnh mẽ giúp lấp đầy khoảng cách thế hệ đó. Và các bài học về quản lý - thường bao gồm kỷ luật ngân sách, lập kế hoạch phối hợp và bảo vệ tài sản - là vô cùng quý giá và có thể sẽ chứng tỏ là quan trọng hơn nhiều so với tài sản thừa kế thực tế mà họ nhận được.

Câu hỏi mà cha mẹ cần trả lời khi họ xây dựng nền tảng cho sự thành công của con cái họ không phải là cung cấp bao nhiêu tiền, mà là họ sẽ chuẩn bị như thế nào để quản lý và bảo vệ nó. Trong xã hội của chúng ta, tiền là một chủ đề cấm kỵ - cha mẹ được huấn luyện để kiềm chế không nói về nó. Tôi khuyến khích bạn phá vỡ các tiêu chuẩn, nói cho trẻ biết mục tiêu của bạn và hỏi trẻ về mục tiêu của chúng. Nó sẽ chỉ làm tăng tính minh bạch và sự tin cậy với thế hệ tiếp theo.