Bạn có tin hay không, các chiến lược tài chính khác nhau có thể phù hợp hoặc khác nhau. Nhưng không giống như những xu hướng thời trang bất chợt tùy tiện, xu hướng tài chính thường có những lý do rất hợp lý để trở nên phổ biến.

Niên kim không phải là người chơi mới trong trò chơi lập kế hoạch nghỉ hưu. Đây là sản phẩm bảo hiểm mà nhiều người đã sử dụng thành công để đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, niên kim đang chứng tỏ là một thứ mới “hữu ích” đối với những người về hưu.

Bryan Slovan, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Stuart Financial Group, cho biết:“Với nhiều sản phẩm và giải pháp độc đáo hơn bao giờ hết, với nhiều sản phẩm và giải pháp độc đáo hơn bao giờ hết, môi trường dành cho người hàng năm trở nên thân thiện hơn, vì chúng cung cấp bảo mật với chi phí thấp và đảm bảo thu nhập miễn là họ sống”. , một công ty lập kế hoạch tài chính cửa hàng chuyên phục vụ những người về hưu và sắp về hưu ở khu vực tàu điện ngầm Washington, D.C.

Chắc chắn là không phải dành cho tất cả mọi người, nhưng có ba lý do cụ thể là tại sao thời điểm thích hợp cho niên kim.

1 Lãi suất Thấp

Cục Dự trữ Liên bang gần đây đã chọn giữ lãi suất ổn định ở mức 0 đến 0,25% và lãi suất niên kim cho tháng 9 năm 2015 vẫn ở mức thấp 2,38%, theo Ban Đầu tư Tiết kiệm Hưu trí Liên bang. Do đó, việc mua hàng niên kim hiện đã được chứng minh là hấp dẫn hơn trong những tháng gần đây so với mức lãi suất thấp nhất vào tháng 2 năm 2013.

"Một số niên kim cho phép bảo vệ tiền gốc trong khi cho phép khách hàng thực hiện một số lãi suất dựa trên các chỉ số thị trường cụ thể," Slovan nói. “Nếu mọi thứ suôn sẻ, họ sẽ thu về một khoản tiền kha khá. Nếu không, khách hàng không mất một xu. ”

Thị trường Đầu tư Biến động

Về bản chất, thị trường chứng khoán Hoa Kỳ không trì trệ và nếu sự hỗn loạn gần đây trên thị trường đầu tư do lo ngại về sự suy thoái kinh tế của Trung Quốc là bất kỳ dấu hiệu nào, thì đó là việc đầu tư không dành cho những người yếu tim.

Joeseph Alfonso, cố vấn tài chính miễn phí tại Aegis Financial Advisory ở Lake Oswego, Oregon, cho biết việc dựa hoàn toàn vào danh mục đầu tư như một nguồn thu nhập khi nghỉ hưu có thể nguy hiểm vì thị trường có xu hướng biến động.

“Nếu một người về hưu đang dựa vào nguồn thu nhập dễ bay hơi đó, nếu họ không may mắn và giá trị của danh mục đầu tư của họ giảm xuống, thì mỗi năm khi họ khai thác danh mục đầu tư đó, họ sẽ nhận được giá trị ngày càng lớn hơn từ nó, khiến họ Alfonso nói. “Nếu điều đó xảy ra quá lâu, tài sản của họ có thể sụt giảm cho đến khi không thể phục hồi, dẫn đến danh mục đầu tư của họ sẽ không phát triển đủ để duy trì.”

Và mặc dù không nên loại trừ hoàn toàn các khoản đầu tư và biến động không phải là xấu, nhưng chúng không phải là dấu chấm hết cho thu nhập hưu trí của bạn. Alfonso nói, đó là nơi xuất hiện hàng năm, vì chúng giúp tránh một số rủi ro liên quan đến thị trường đầy biến động.

Ông nói:“Có các nguồn thu nhập hưu trí khác nhau là rất quan trọng và niên kim cung cấp khả năng dự đoán.

Tăng kỳ vọng sống

Trái ngược với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm chống lại cái chết quá sớm, niên kim đôi khi được coi là bảo hiểm chống lại việc sống quá lâu. Vì chúng hướng đến những người muốn có nguồn thu nhập đảm bảo trong một thời gian dài, nên chúng rất phù hợp với những người về hưu ngày nay, những người đang phải đối mặt với việc tăng tuổi thọ.

Và khi các công ty bảo hiểm coi những người sống lâu hơn, họ cũng sẽ cân nhắc các khoản thanh toán theo niên kim, có nghĩa là tốt hơn nên hành động sớm hơn là muộn hơn.

“Với bảng tuổi thọ mới vừa được công bố, các công ty bảo hiểm sẽ đưa ra mức chi trả thấp hơn trong tương lai gần,” Slovan nói. “Đây là thời điểm tốt để chốt khoản thanh toán cao hơn.”