Khi bạn còn trẻ và nói đến đầu tư và tiết kiệm để nghỉ hưu, những gì đang xảy ra với các khoản đầu tư của bạn hôm nay hoặc tuần tới không quan trọng như khi bạn sắp hoặc sắp nghỉ hưu; đó là kết quả tầm xa quan trọng.
Thật không may, nhiều người chỉ tập trung vào những gì đang xảy ra bên trong danh mục đầu tư của họ ngay phút này. Tôi đã gặp những người yêu thích DIY, những người khoe khoang về việc dành hàng giờ để xem các hoạt động hàng ngày của thị trường và họ ăn mừng hoặc bĩu môi, tùy thuộc vào mức tăng của cổ phiếu mới nóng hổi mà họ vừa mua. Những người khác (bao gồm cả ông nội của tôi ở Illinois) đặt niềm tin hoàn toàn - và quỹ - vào cổ phiếu chia cổ tức. Và sau đó, có những người chuyển toàn bộ ổ trứng của họ vào 401 (k) hoặc IRA chỉ với một hoặc hai quỹ tương hỗ.
Họ có công cụ của họ, nhưng không có kế hoạch. Và, theo ý kiến của tôi, điều đó hoàn toàn sai. Thực tế là hoàn toàn lạc hậu. Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình và nó sẽ diễn ra như thế này:
Có thể bạn muốn nghỉ hưu ở một độ tuổi nhất định và / hoặc với một mức thu nhập nhất định để duy trì lối sống của mình. Hoặc mục tiêu của bạn có thể là tự do - sự linh hoạt để làm những gì bạn muốn khi bạn muốn với tiền của mình. Nhiều người nói với tôi rằng họ chỉ đơn giản là không muốn trở thành gánh nặng cho gia đình; họ muốn tự cung tự cấp. Và những người khác quyết tâm để lại một số loại di sản cho con cái của họ. Có lẽ đó là tất cả những điều trên. Dù bạn quyết định gì đi nữa, điều quan trọng là phải biết mục tiêu là gì trước khi bạn đặt ra để đạt được nó.
Bạn nên cân nhắc đưa những điều sau vào kế hoạch nghỉ hưu của mình:
Khi bạn quyết định các mục tiêu và chiến lược của mình, bạn có thể tự tin chọn các công cụ tài chính sẽ giúp đưa bạn đến nơi bạn muốn. Và có rất nhiều lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, niên kim, bất động sản, hàng hóa, quan hệ đối tác hạn chế, bảo hiểm nhân thọ và hơn thế nữa. Mỗi thứ đều có ưu và nhược điểm, tùy thuộc vào vị trí của bạn trong trò chơi.
Khi xem xét kế hoạch nghỉ hưu, tôi muốn sử dụng phép tương tự này:Giả sử mục tiêu của bạn là xây một ngôi nhà. Các chiến lược của bạn giống như bản thiết kế. Các công cụ của bạn là nơi bạn có thể đặt tiền - như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, niên kim, bất động sản, hàng hóa, bảo hiểm nhân thọ, quan hệ đối tác hạn chế, lựa chọn thay thế. Giống như bạn không thể xây một ngôi nhà chỉ với một cái búa, bạn không thể xây một ngôi nhà tài chính chỉ với một quỹ tương hỗ. Bạn sẽ cần nhiều loại công cụ / phương tiện tài chính.
Nền móng của ngôi nhà tài chính của bạn nên khác với các bức tường và khác với mái nhà. Mỗi phần đều khác nhau, nhưng chúng hoạt động gắn kết với nhau.
Nền tảng là tiền mà bạn muốn giúp bảo vệ khỏi rủi ro thị trường. Các bức tường đại diện cho tiền có trên thị trường, nhưng tập trung vào thu nhập với sự biến động thấp và các khoản đầu tư có năng suất cao. Mái nhà tập trung vào tăng trưởng so với thu nhập và có thể có nhiều biến động.
Ngôi nhà tài chính của bạn trông như thế nào? Cân nhắc nhờ một cố vấn tài chính xem xét bản thiết kế tài chính hiện tại của bạn. Điều quan trọng là phải xác nhận rằng nền móng, tường và mái nhà của bạn đều được kết cấu theo cách thích hợp và không có bất kỳ vết nứt nào. Có thể có từ 30 năm trở lên đảm bảo an toàn tài chính. Để làm được điều đó, bạn cần có một kế hoạch chi tiết về hưu trí toàn diện và hướng dẫn của chuyên gia.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.