Vào tháng 2 năm 2018, luật sư nổi tiếng của NYC Steven Etkind đã bị bắt vì tội biển thủ hàng triệu đô la từ tài sản của một khách hàng đã qua đời. Ý chí của khách hàng chỉ đạo việc tạo ra các quỹ từ thiện (trong đó Etkind đóng vai trò là người đồng ủy thác), được tài trợ bằng tài sản từ tài sản của khách hàng, với mục đích duy nhất là hỗ trợ các tổ chức từ thiện.

Hiện phải đối mặt với mức án tối đa là 18 năm tù nếu bị kết tội, Etkind và đồng phạm bị cáo buộc thành lập một tổ chức từ thiện giả mạo và sử dụng tổ chức này để đánh cắp hơn 3,5 triệu đô la từ quỹ tín thác của khách hàng trong suốt 8 năm. Theo một thông cáo báo chí do Bộ Tư pháp đưa ra, anh ta đã sử dụng một phần số tiền mà mình lấy được để mua một ngôi nhà rộng 6.300 foot vuông ở Southampton, N.Y.

Không có gì bí mật khi các cá nhân có giá trị ròng cao hơn thường yêu cầu lập kế hoạch bất động sản rộng rãi. Từ sự ủy thác phức tạp đến các chiến lược lập kế hoạch thuế và các kỹ thuật bảo quản của cải, những điều phức tạp có thể khiến bạn nản lòng. Thật không may, đôi khi chính những sự phức tạp này có thể khiến những cá nhân giàu có hơn mắc phải gian lận - khi việc lập kế hoạch phức tạp, ngay cả những thành viên thân thiết trong gia đình cũng có thể không nhận thấy hoạt động đáng ngờ.

Các cá nhân và gia đình đặt niềm tin rất lớn vào đội ngũ lập kế hoạch tài chính của họ để đảm bảo mong muốn của họ được thực hiện một cách trung thực, nhưng làm thế nào để một người có thể tin tưởng 100% vào các cố vấn của họ với những câu chuyện như ông Etkind đang nổi xung quanh?

Dựa trên kinh nghiệm của chúng tôi, có một số cách các cá nhân có thể bảo vệ tài sản của họ khỏi bị tổn hại và tất cả bắt đầu bằng việc thiết lập các kiểm tra và cân đối thích hợp trong nhóm lập kế hoạch của bạn.

1. Hãy cảnh giác với những người hành nghề duy nhất

Nhiều người lập kế hoạch cho bất động sản của họ có cố vấn tài chính mà họ đã làm việc trong nhiều năm và người mà họ cảm thấy thoải mái. Một số cố vấn này có thể đã rời công ty mà họ đã gắn bó khi khách hàng thuê họ lần đầu tiên để đi ra ngoài một mình. Vấn đề tiềm ẩn với tình huống này là mặc dù bạn có thể thích một người, nhưng không có cơ cấu và nguồn lực của công ty, họ có thể không tuân thủ các nguyên tắc tuân thủ tương tự, thông lệ ủy thác hoặc kỷ luật đầu tư mà họ đã tuân theo khi làm việc cho chủ cũ của họ.

Nếu không có các kiểm tra và số dư được cung cấp bởi hoạt động trong cơ cấu công ty, sẽ không có bộ mắt thứ hai để xem xét và ngăn chặn các hành động không phù hợp.

Từ quan điểm thực thi, với tư cách là người hành nghề độc lập, cố vấn thường sẽ thiếu sự hỗ trợ quản trị của một công ty có đầy đủ nhân viên, do đó, các hoạt động giao dịch như dây dẫn và phân phối có thể không còn được cung cấp. Ngoài khả năng thiếu hỗ trợ từ văn phòng trở lại, làm việc với một chuyên gia hành nghề duy nhất thường tiềm ẩn nguy cơ thiếu kế hoạch kế thừa cho các dịch vụ tư vấn của họ. Nếu cố vấn của bạn là người duy nhất hiểu tình huống của bạn và họ nghỉ hưu hoặc điều gì đó không lường trước xảy ra với họ, bạn sẽ phải loay hoay tìm một cố vấn mới và sẽ buộc phải bắt đầu lại từ đầu.

2. Hãy cẩn thận khi chọn người được ủy thác cho các quỹ tín thác

Như tôi đã đề cập trong bài viết trước, quỹ tín thác là công cụ có giá trị cho phép bạn tối đa hóa cơ hội lập kế hoạch thuế trong kế hoạch di sản của mình, trình bày cụ thể cách bạn muốn phân phối tài sản của mình và đảm bảo rằng tầm nhìn về di sản của bạn được thực hiện một cách trung thực. Tuy nhiên, mọi người thường chọn một người mà họ biết rõ hơn là một người đủ tiêu chuẩn và có băng thông cần thiết để làm người được ủy thác. Điều này có thể cho phép một loạt các lỗ hổng bảo mật xâm nhập.

Nhiều khách hàng của chúng tôi, những người có khối tài sản lớn đã chọn đặt ngân hàng là công ty ủy thác vì họ cảm thấy thoải mái với quy mô của tổ chức. Tuy nhiên, họ có thể làm như vậy mà không tính đến các yếu tố quan trọng khác.

Những người mua hàng được ủy thác của công ty có thể không nhận thức được những xung đột lợi ích tiềm ẩn vốn có của một mô hình như vậy. Ví dụ:nếu bạn đặt tên một ngân hàng là công ty ủy thác và chính tổ chức đó sử dụng cố vấn tài chính của bạn, thỏa thuận này có thể hoàn toàn hợp pháp, nhưng việc một tổ chức cung cấp cả hai dịch vụ có thể gây ra xung đột lợi ích đáng kể.

Nếu một khoản đầu tư độc quyền do ngân hàng cung cấp phù hợp với mục tiêu của nhà đầu tư, nhà tư vấn có thể hướng khách hàng của họ theo hướng đó, ngay cả khi có những lựa chọn khác trên thị trường hỗ trợ tốt hơn cho mục tiêu của họ.

Điều đó không có nghĩa là một công ty được ủy thác nên bị loại trừ. Trên thực tế, tôi thường khuyên bạn nên sử dụng công ty ủy thác, miễn là họ hoạt động độc lập với cố vấn tài chính. Điều quan trọng là đảm bảo rằng người được ủy thác và cố vấn có thể cung cấp quy hoạch di sản mà tình huống của bạn yêu cầu và các dịch vụ đầu tư không có xung đột.

3. Đảm bảo rằng tài sản được giữ với người giám sát bên thứ ba có uy tín và không bao giờ được giữ với cố vấn tài chính

Tất cả chúng ta đều nhớ đến Bernie Madoff. Từng là nhà môi giới chứng khoán, chủ tịch Nasdaq và nhà tài chính nổi tiếng thế giới, Madoff đã dàn dựng một trong những kế hoạch Ponzi lớn nhất trong lịch sử nước Mỹ, thu về hàng tỷ đô la từ các nhà đầu tư không nghi ngờ.

Nạn nhân của anh ta bao gồm tất cả mọi người từ những người nổi tiếng hạng A của Hollywood (Steven Spielberg và Kevin Bacon, để kể tên hai) và vận động viên chuyên nghiệp (bóng chày vĩ đại Sandy Koufax), đến các tổ chức từ thiện và ngân hàng. Một số khách hàng đã đầu tư mọi thứ họ có với Madoff.

Hầu hết các trường hợp lừa đảo xảy ra khi đặt quá nhiều niềm tin vào một người không có đạo đức. Madoff thuyết phục các nhà đầu tư rằng tiền của họ hoàn toàn an toàn trong tay anh ta, đóng vai trò là người giám sát tài sản của chính anh ta. Đây hiện là một lá cờ đỏ lớn trong mắt Ủy ban Giao dịch Chứng khoán vì về cơ bản, nó cho phép cố vấn tự do kiểm soát để làm bất cứ điều gì họ muốn với tiền của khách hàng.

Không bao giờ đưa tiền vào tài khoản có tên cố vấn tài chính của bạn và đảm bảo rằng báo cáo đầu tư của bạn chỉ liệt kê tên của bạn. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng công ty tư vấn tài chính của bạn không giữ bất kỳ tài sản nào của khách hàng trong tài khoản của chính họ hoặc trên bảng cân đối kế toán của họ - đây là chìa khóa để “chống lại sự mất mát” các khoản đầu tư của bạn.

Tiền của bạn phải luôn là tiền của bạn - đơn giản và dễ hiểu. Nội dung phải được giữ trong các tài khoản riêng biệt với những người giám sát bên thứ ba độc lập, có trình độ cao.

Ngày nay, hầu hết các công ty tư vấn độc lập nắm giữ tài sản của khách hàng tại một trong những tổ chức tài chính lớn và với tư cách là cố vấn được nêu tên, họ quản lý tài sản trên cơ sở tùy ý. Điều này đơn giản có nghĩa là tiền đang ở nơi khác, vì vậy tất cả các bảng sao kê tài khoản của bạn được tạo bởi bên thứ ba độc lập, không phải bởi công ty tư vấn.

Nếu Madoff có kiểu thiết lập này, anh ta sẽ không bao giờ có thể tạo ra “các tuyên bố giả” và kế hoạch này đơn giản là sẽ không xảy ra. Nếu bạn không chắc về cách tài sản của mình được lưu giữ, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn và yêu cầu tài liệu chính thức về các phương thức quản lý của họ.

4. Thường xuyên xem xét các tài liệu quy hoạch di sản

Nhiều người coi việc lập kế hoạch bất động sản như một hoạt động “thiết lập nó và quên nó đi”. Trên thực tế, điều này không thể khác xa sự thật. Theo thời gian, mong muốn của bạn có thể thay đổi hoặc động lực gia đình có thể thay đổi và kế hoạch đã từng phù hợp với mong muốn của bạn có thể không còn hỗ trợ họ nữa. Ngay cả khi không có gì thay đổi trong cuộc sống của bạn, các luật thuế quản lý việc phân phối tài sản thay đổi liên tục, vì vậy, điều quan trọng là đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ cơ hội nào để chuyển tài sản hiệu quả hơn.

Xem xét những người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí, chính sách bảo hiểm nhân thọ, IRA và niên kim của bạn hàng năm khi bạn gặp cố vấn tài chính của mình. Tôi cũng khuyên bạn nên nhờ luật sư đủ điều kiện xem xét di chúc và các tài liệu di sản khác của bạn ít nhất 10 năm một lần để đảm bảo ngôn ngữ vẫn còn hiệu lực và để xác minh rằng các thành viên gia đình mới đã được thêm vào và mọi thành viên gia đình bị ghẻ lạnh đã bị xóa bỏ. Điều quan trọng nữa là đảm bảo trình điều hành của bạn vẫn phù hợp và các tài liệu phản ánh tầm nhìn hiện tại của bạn.

Điều đáng nói là hầu hết các chuyên gia tài chính và công ty sẽ luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Họ muốn khách hàng của họ thành công vì danh tiếng của họ dựa trên thành công đó. Nhưng khi phải làm phần việc của mình để bảo vệ lợi ích và di sản của chính mình, thì việc quá thận trọng không bao giờ là điều xấu. Cuối cùng, theo dõi cẩn thận kế hoạch di sản của bạn có thể giúp bạn phát hiện các hoạt động bất hợp pháp trước khi quá muộn.