Trong chuyến hành hương hàng năm của gia đình tôi đến vùng Đông Bắc vào cuối tháng 6, tôi đã mất hai ngày để giúp một người bà con 94 tuổi có được căn nhà tài chính của bà ấy. Tôi không tìm thấy bất kỳ khoản tiền nào được chôn dưới nệm, nhưng tôi đã tìm thấy một số tiền được giấu ở những nơi mà hầu hết mọi người không nhìn - nhưng có lẽ họ nên làm như vậy.
Tôi biết cô ấy đã cập nhật di chúc của mình sau khi chuyển đến một tiểu bang mới gần đây, nhưng tôi không chắc cô ấy đã ký lại những gì khác. Vì vậy, khi tôi bắt đầu tìm hiểu các tài liệu thuế gần đây, tôi đã có hai khám phá đáng kinh ngạc. Đầu tiên, hóa ra cô ấy có 300.000 đô la trong một cổ phiếu ngân hàng mà gia đình chúng tôi nghĩ rằng chỉ trị giá vài ngàn đô la. Và, thứ hai, chúng tôi nhận thấy tiền mặt từ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thanh toán hơn 20 năm trước.
Sau khi vượt qua cú sốc ban đầu về những phát hiện này, chúng tôi bắt đầu ghép phần còn lại của câu đố tài chính của cô ấy. Tuy nhiên, trong khoảng thời gian 48 giờ, tôi đã tìm ra nhiều thứ hơn những gì tôi mong đợi:rất nhiều thông tin bị thiếu hoặc lỗi thời. Nhưng sau rất nhiều công việc tẻ nhạt và tốn thời gian, tất cả các tài liệu quan trọng đã được tìm thấy và mọi xu cô ấy sở hữu đều được hạch toán.
Rất nhiều Gen Xers và Baby Boomers có họ hàng lớn tuổi có thể cần phải trải qua một bài tập tương tự trong những năm tới. Đối với những bạn trong tình huống này, đây là một số hướng dẫn để xây dựng lại ngôi nhà tài chính cho người thân của bạn:
Yêu cầu người thân của bạn thu thập bản sao của các tài liệu sau:
Khi bạn bắt đầu thu thập tài liệu, điều quan trọng nhất để giúp khám phá tài sản hiện tại và một điểm khởi đầu tuyệt vời cho công việc thám tử của bạn, là tờ khai thuế. Nó có thể giúp xác định tài sản mà người thân của bạn sở hữu, cũng như thu nhập mà họ có được từ lương hưu, niên kim, đầu tư bất động sản, lợi ích kinh doanh và An sinh xã hội. Điều này giống như có chìa khóa trả lời cho một bài kiểm tra pop!
Tài liệu này được nộp để báo cáo tiền lãi và cổ tức nhận được mỗi năm tính thuế và dẫn đến việc phát hiện ra 300.000 đô la trong cổ phiếu ngân hàng. Tôi nhận thấy trong Bảng kê B gần đây nhất rằng người thân của tôi đang nhận được 5.000 đô la cổ tức từ cổ phiếu này. Nếu bạn không thể tìm thấy bất kỳ báo cáo giấy hoặc thông tin đăng nhập nào vào các trang web tài chính để người thân của bạn theo dõi từng tài sản, hãy bắt đầu bằng cách yêu cầu người khai thuế cung cấp bản sao của biểu mẫu 1099 cho từng tài sản để bạn biết công ty nào cần liên hệ.
Sau khi bạn có danh sách đầy đủ tài sản, các khoản nợ và báo cáo hiện tại, bao gồm tất cả các hợp đồng bảo hiểm và tờ khai thuế, hãy để chúng sang một bên trong một phong bì lớn có đánh dấu “Tài liệu Quan trọng - Thuế và Tài chính”. Nếu bạn làm mới gói này mỗi năm một lần, thì sẽ mất ít hơn một giờ để duy trì.
Chúng bao gồm bản sao hiện tại của di chúc, giấy ủy quyền tài chính, giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe và bất kỳ tài liệu ủy thác nào. Khi xem qua các giấy tờ hợp pháp của người thân, tôi tìm thấy trang 1 và 8 của di chúc của cô ấy, nhưng phần còn lại bị thiếu. Sau một thời gian dài tìm kiếm, chúng tôi đã tìm thấy các trang bị thiếu và ghim chúng lại với nhau.
Cô ấy cũng có một số bản sao không có chữ ký của tài liệu giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe của cô ấy, vì vậy tôi đã đặt chúng sang một bên. Sau khi chúng tôi đã ký tất cả các văn bản pháp lý hiện hành, tôi đã tổng hợp chúng vào một phong bì có đánh dấu “Các văn bản pháp lý quan trọng”. Bản sao thẻ An sinh xã hội, giấy khai sinh và kết hôn cũng có thể được đặt ở đây. Phong bì này chỉ cần được làm mới mỗi khi cập nhật di chúc hoặc các thủ tục pháp lý khác.
Cuối cùng, cung cấp bản sao và quyền truy cập vào tệp cho những người đóng vai trò cố vấn chuyên nghiệp, chẳng hạn như luật sư, kế toán, nhà hoạch định tài chính và đại lý bảo hiểm. Ngoài ra, hãy chia sẻ nội dung trong phong bì của bạn với người điều hành, đại lý tài chính và chăm sóc sức khỏe của họ hàng và / hoặc một người thân khác sống gần đó.
Người thân của tôi muốn có một khởi đầu mới ở quê hương mới của cô ấy và cô ấy có đủ khả năng tài chính mà chúng tôi đã gặp gỡ với một chuyên gia Lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại địa phương mà tôi đã kiểm tra trước cuộc họp. Một lý do khiến cuộc họp này diễn ra hiệu quả là chúng tôi đã mang theo những phong bì đã tổ chức và họ có thể đưa ra lời khuyên kịp thời cho chúng tôi.
Dành một vài giờ để lập kế hoạch trước và sắp xếp ngay bây giờ có thể tiết kiệm hàng giờ tìm kiếm tốn thời gian và chi phí khi người thân yêu của bạn không còn ở đây. Và bạn không bao giờ biết được, nó cũng có thể mang lại những điều bất ngờ thú vị - giống như những điều tôi đã tìm thấy - sẽ có lợi cho các thế hệ tương lai của gia đình bạn.