Hơn 6 trong số 10 người Mỹ không biết họ sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, một nghiên cứu gần đây của Bankrate.com cho thấy. Mặc dù những người thuộc thế hệ Millennials có nhiều khả năng cảm thấy bối rối nhất (69%), nhưng đây không chỉ là vấn đề đối với giới trẻ:Gần 60% những Người mới bùng nổ không biết họ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để nghỉ hưu thành công.
Vài năm trước, một khách hàng mà tôi sẽ gọi là Emily, đến gặp tôi muốn biết liệu cô ấy có thể nghỉ hưu ở tuổi 65 hay không. Cô ấy có một số tiền tiết kiệm và một khoản thừa kế từ cha mình nhưng vẫn đang trả một khoản thế chấp lớn. Cô ấy đã làm việc trong một công việc của chính phủ và sẽ có lương hưu, mặc dù cô ấy đã bắt đầu công việc ở độ tuổi 50. Nhưng công việc của cô ấy rất căng thẳng và cô ấy thực sự mong muốn được nghỉ hưu. Câu hỏi vẫn là:Cô ấy có thể không?
Nhiều phụ nữ phải đối mặt với quyết định này. Họ muốn nghỉ hưu vì công việc trở nên nặng nề hoặc vợ / chồng của họ sắp nghỉ hưu và họ muốn nghỉ hưu cùng nhau. Điều quan trọng là phải hiểu việc nghỉ hưu ảnh hưởng đến tài chính của bạn như thế nào, vì hết tiền là một vấn đề đáng lo ngại. Để giúp khách hàng lập kế hoạch nghỉ hưu, các lĩnh vực chính mà chúng tôi xem xét là:
Phụ nữ sống lâu hơn nam giới và chi phí chăm sóc sức khỏe của họ thường cao hơn. Phụ nữ được ước tính sống lâu hơn các đồng nghiệp nam tới 5 năm, đồng nghĩa với việc cuộc sống sẽ đắt đỏ hơn. Phụ nữ cũng chiếm 70% số người trong viện dưỡng lão.
Theo một bài nghiên cứu của Nicole Maestas, giáo sư về chính sách chăm sóc sức khỏe tại Trường Y Harvard, mặc dù có bằng chứng cho thấy phụ nữ sống lâu hơn nhưng chồng và vợ vẫn có xu hướng nghỉ hưu cùng lúc. Nghiên cứu của bà cũng chỉ ra rằng phụ nữ có xu hướng kết hôn với đàn ông lớn tuổi hơn và do đó, phụ nữ thường bước vào tuổi nghỉ hưu trẻ hơn vợ / chồng của họ từ hai đến ba tuổi.
Phụ nữ có xu hướng tiết kiệm ít hơn cho việc nghỉ hưu so với nam giới. Có nhiều lý do khiến phụ nữ không tiết kiệm nhiều như nam giới, nhưng có thể họ không ưu tiên tiết kiệm do hạn chế về ngân sách. Một cuộc khảo sát của Willis Towers Watson cho thấy rằng mặc dù nam giới và phụ nữ thừa nhận việc tiết kiệm để nghỉ hưu là rất quan trọng, nhưng phụ nữ không đặt ưu tiên cao trong việc đặt đô la sang một bên.
Phụ nữ xếp hạng “tiết kiệm để nghỉ hưu” là ưu tiên cao thứ năm. Nó rơi vào tình trạng “đáp ứng chi phí sinh hoạt hàng ngày” và “trả hết nợ”. Cuộc khảo sát cho thấy hầu hết nam giới và phụ nữ ưu tiên các nhu cầu tài chính khác trước khi nghỉ hưu.
Kiểm tra An sinh Xã hội trung bình cho một phụ nữ thấp hơn $ 375,81 so với mức trung bình của một người đàn ông. Ngoài chênh lệch về tiền lương được ghi nhận rõ ràng, phụ nữ thường rời lực lượng lao động để chăm sóc con cái và cha mẹ già. Việc nghỉ gia đình ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập của một người phụ nữ. Các nghiên cứu đã chỉ ra rằng lương của một phụ nữ giảm xuống sau khi sinh đứa con đầu lòng.
Số tiền bạn sẽ nhận được từ An sinh xã hội là một phép tính dựa trên 35 năm thu nhập cao nhất của bạn. Nếu những năm mà phụ nữ dành để chăm sóc các thành viên trong gia đình dẫn đến thu nhập giảm hoặc thậm chí bằng không, vì họ làm việc dưới 35 năm, thì quyền lợi An sinh xã hội của họ sẽ nhỏ hơn.
Bạn có thể kiểm tra lợi ích ước tính của mình bằng cách truy cập trang web của Sở An sinh Xã hội. Người lao động trên 18 tuổi có thể tạo tài khoản và kiểm tra bản sao kê An sinh xã hội của họ bất kỳ lúc nào, đây là một thực tiễn tốt để đảm bảo thu nhập của bạn được báo cáo chính xác.
Làm thế nào bạn có thể biết khi nào để nghỉ hưu? Và điều gì đã xảy ra với Emily?
Một kế hoạch tài chính toàn diện có thể giúp trả lời câu hỏi này. Dựa trên ba lĩnh vực được xác định ở trên, chúng tôi nhận thấy xác suất bạn có thể đủ khả năng chi trả cho các khoản thanh toán mà bạn có thể dự đoán, chẳng hạn như khoản thế chấp hoặc ngân sách du lịch. Sau đó, chúng tôi sẽ tính xem bạn cần tiết kiệm thêm bao nhiêu cho phong cách sống mà bạn muốn hướng tới.
Cuối cùng, chúng tôi xác định rằng Emily có thể nghỉ hưu với khả năng thành công cao nếu cô ấy làm việc thêm hai năm nữa, nghỉ hưu ở tuổi 67 thay vì 65. Một phân tích đầy đủ về các quyền lợi An sinh Xã hội của cô ấy cho thấy lợi ích của cô ấy nếu cô ấy làm việc lâu hơn. Điều tương tự cũng được áp dụng đối với lương hưu của cô ấy, số tiền này tăng lên sau một vài năm làm việc bổ sung. Tiếp tục làm việc có nghĩa là danh mục đầu tư của cô ấy có thể được định vị để phát triển hơn là lấy tiền ra chi trả cho cuộc sống. Ngoài ra, chúng tôi còn cung cấp phân tích dòng tiền và lịch trình chi tiết cách rút tiền để nghỉ hưu.
Nghiên cứu của Giáo sư Maestas cũng phát hiện ra rằng việc quay trở lại làm việc sau tuổi trung niên có lợi hơn cho phụ nữ đã kết hôn so với nam giới đã lập gia đình. Lợi ích tiềm năng từ các phúc lợi An sinh xã hội có thể đủ lớn để phụ nữ và nam giới đã kết hôn có thể bình đẳng ở tuổi 70.
Nếu đây không phải là phân tích mà bạn hy vọng sẽ đọc, hãy nhớ rằng hưu trí của chúng tôi là một hệ thống được xây dựng khi tuổi thọ trung bình là 61. Hãy cân nhắc tư vấn hoặc công việc khác sử dụng bộ kỹ năng nâng cao của bạn để đóng góp vào ngân sách gia đình của bạn. Động thái này sẽ không tiếp tục cung cấp lương hưu cho chủ lao động của bạn hoặc 401 (k), nhưng nó có thể giúp bạn trì hoãn việc nhận An sinh xã hội cho đến khi 70 tuổi. Bạn nên luôn nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính được ủy thác để đảm bảo quyền lợi của bạn sẽ không bị ảnh hưởng trước khi thực hiện thay đổi nghề nghiệp.
Lập kế hoạch nâng cao là chìa khóa để chuyển đổi thành công từ giai đoạn tích lũy của cải sang giai đoạn chi tiêu. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn dự báo khả năng sống thoải mái và khiến tâm trí bạn thoải mái trước những câu hỏi này.