Sau khi vợ hoặc chồng qua đời, hầu hết các dịch vụ pháp lý được chú ý để quản lý di sản của người quá cố. Thông thường, người ta dành ít thời gian để tập trung vào các nhu cầu pháp lý của người phối ngẫu còn sống.

Từ kinh nghiệm cá nhân, tôi có thể cho bạn biết rằng có một số công việc quan trọng cần được thực hiện trong thời gian này. Các tài liệu pháp lý phải được xem xét ngay khi người phối ngẫu còn sống có thể, không chỉ để giải quyết những gì sẽ xảy ra sau cái chết thứ hai mà còn để đảm bảo rằng người phối ngẫu còn sống được bảo vệ trong suốt cuộc đời của họ.

Ngoài ra, người phối ngẫu còn sống nên luôn xem xét lại ý chí và sự tin tưởng của mình. Một số tài liệu dành cho lợi ích của người phối ngẫu còn sống trong suốt cuộc đời của họ, trong khi những tài liệu khác có thể áp dụng cho việc đối xử với những người thừa kế.

Câu chuyện cá nhân của tôi

Khi tôi kết hôn, tôi và chồng đã thay đổi đối tượng được hưởng trong kế hoạch nghỉ hưu của chúng tôi cho nhau và mở tài khoản tiết kiệm và môi giới chung. Vì chồng tôi đã có hai con và hợp đồng bảo hiểm của anh ấy có giá trị tương đương với kế hoạch hưu trí của anh ấy, nên anh ấy để các con là đối tượng thụ hưởng của chính sách.

Theo thời gian, khi tích lũy được nhiều khoản đầu tư hơn, chúng tôi nhận ra kế hoạch ban đầu của mình là không đủ. Là những nhà hoạch định tài chính, về mặt trí tuệ, chúng tôi biết rằng chúng tôi cần sự tin tưởng và ủy quyền chăm sóc sức khỏe, nhưng về mặt tình cảm, tôi không thích. Về mặt cảm xúc, tôi cảm thấy, "Ai quan tâm điều gì sẽ xảy ra với đồ của tôi khi tôi chết?" Chúng tôi rất vui, còn khá trẻ và không muốn đối phó với những gì mà một kế hoạch di sản thể hiện.

Nói như vậy, trí tuệ của tôi đã chiến thắng và chúng tôi gặp Regina Snow Mandl - hiện là đối tác của The Wagner Law Group - đã thực hiện các tài liệu và tình cảm cất chúng vào ngăn kéo mà không bao giờ phải nghĩ đến nữa. Với chuyên môn của chúng tôi và mối quan hệ thẳng thắn và cởi mở mà chúng tôi có, khi chồng tôi bị ốm nặng, tôi lấy tài liệu ra khỏi ngăn kéo và gọi cho Regina để cả ba chúng tôi có thể ngồi lại để cập nhật kế hoạch.

Dưới đây là một số lời khuyên lập kế hoạch bất động sản trực tiếp từ Regina mà cô ấy chia sẻ với khách hàng của mình:

1. Quyền hạn của luật sư lâu dài

Giấy ủy quyền lâu dài ủy quyền cho một cá nhân được nêu tên thay mặt bạn về các vấn đề tài chính trong suốt cuộc đời của bạn. Nó là một công cụ mạnh mẽ và nói chung vợ chồng sẽ đặt tên cho nhau là “người đại diện” hoặc “luật sư trên thực tế” để một người phối ngẫu có thể ký thay cho người kia. Điều này đặc biệt quan trọng trong trường hợp khuyết tật hoặc mất khả năng lao động, điều này có thể hoàn toàn không mong muốn.

Người phối ngẫu còn sống cần quan tâm đến việc một người đáng tin cậy khác thay thế người quá cố làm giấy ủy quyền của họ. Người phối ngẫu còn sống cũng phải quyết định xem giấy ủy quyền có thể được sử dụng bất cứ lúc nào hay chỉ khi người đó mất khả năng lao động. Nếu giấy ủy quyền không có sẵn và người phối ngẫu còn sống không thể ký các tài liệu, thì điều này sẽ liên quan đến việc đưa ra tòa, một trải nghiệm tốn kém và cũng có thể gây ra sự chậm trễ. Ở một số bang, chẳng hạn như Massachusetts, bạn cũng có thể nêu tên người giám hộ hoặc người bảo quản trong giấy ủy quyền của mình nếu có nhu cầu, có thể tránh xảy ra mâu thuẫn gia đình.

2. Các proxy chăm sóc sức khỏe

Người ủy quyền chăm sóc sức khỏe, đôi khi được gọi là giấy ủy quyền y tế, được sử dụng bất cứ khi nào bạn không thể thông báo các quyết định chăm sóc sức khỏe cho chính mình. Nếu người quá cố được đặt tên là nhân viên chăm sóc sức khỏe (như thường lệ), thì nhân viên thay thế, nếu được đặt tên, sẽ tự động trở thành nhân viên chăm sóc sức khỏe. Bây giờ sẽ là thời điểm tốt để người phối ngẫu còn sống xem xét xem ai được chỉ định là người thay thế. Sự lựa chọn có còn phù hợp? Và nếu anh ấy hoặc cô ấy không có bất kỳ ai có tên thay thế, thì đã đến lúc thực hiện cuộc bầu cử đó.

Thông thường, các bản sao của proxy chăm sóc sức khỏe được trao cho các bác sĩ chăm sóc sức khỏe ban đầu và được lưu trong hồ sơ với bệnh viện, vì vậy nếu bạn tạo proxy chăm sóc sức khỏe mới, bạn cần đảm bảo rằng bạn cung cấp bản sao cập nhật cho bất kỳ ai có thể có proxy chăm sóc sức khỏe cũ. rằng họ biết về sự thay đổi.

3. Biểu mẫu phát hành HIPAA

Có luật nghiêm ngặt về việc tiết lộ thông tin y tế của bạn. Để bất kỳ ai có thể hỏi về hồ sơ y tế của bạn khi proxy chăm sóc sức khỏe không được gọi, bạn cần phải ký vào bản phát hành HIPAA. Điều này rất hữu ích khi bạn vẫn có thể đưa ra quyết định chăm sóc sức khỏe của riêng mình, nhưng muốn ai đó có thể nói chuyện với bác sĩ và truy cập thông tin y tế.

4. Di chúc và Niềm tin

Không chỉ nên xem xét lại di chúc và lòng tin của người quá cố mà người phối ngẫu còn sống cần phải cùng luật sư xem xét lại kế hoạch di sản của mình. Đôi khi di chúc và ủy thác được thiết kế để giúp người vợ / chồng còn sống có “cái nhìn thứ hai” để xem liệu kế hoạch di sản của người quá cố có còn phù hợp hay không.

Có lẽ một trong hai đứa trẻ đang gặp khó khăn về tài chính hoặc sắp phải ly hôn. Trong trường hợp đó, người phối ngẫu còn sống có thể hướng tài sản đó đi theo một cách khác. Một ví dụ khác:Người phối ngẫu còn sống có thể muốn “từ chối” một số tài sản thừa kế của họ để nhiều tài sản hơn được chuyển đến con cái. Có những quy tắc nghiêm ngặt về thời điểm bạn có thể từ chối và cách thức thực hiện. Đây là những vấn đề kỹ thuật và chỉ nên được thực hiện với sự hỗ trợ của luật sư.

5. Chỉ định người thụ hưởng

Người phối ngẫu còn sống cần xem lại tất cả các mẫu đơn chỉ định người thụ hưởng cho bảo hiểm nhân thọ, hưu trí, môi giới và tài khoản ngân hàng. Đây có thể là tên của người phối ngẫu còn sống hoặc là tài khoản mà người phối ngẫu được thừa kế từ người quá cố. Đặc biệt, nếu vợ / chồng thừa kế quỹ hưu trí, các biểu mẫu người thụ hưởng hưu trí cho người quá cố cần phải được xem xét lại, vì người thụ hưởng thay thế trên biểu mẫu của người quá cố không còn được áp dụng nữa. Trong trường hợp đó, người phối ngẫu còn sống có thể nộp đơn chỉ định người thụ hưởng mới.

Điểm mấu chốt

Nhu cầu của mọi người là khác nhau, nhưng đây là những tài liệu cơ bản để bắt đầu. Một số người cần nhiều hơn những gì được thảo luận ở đây và những người khác cần ít hơn, nhưng tất cả chúng ta đều cần một số người trong số họ. Khó khăn như việc đi gặp luật sư là trong thời điểm đau khổ này - và nó thật khó chịu - đó là một nhiệm vụ cần phải hoàn thành.