Rất nhiều khách truy cập vào Go2Income.com hoặc các trang web niên kim thu nhập khác để tìm hiểu xem họ có thể tạo ra bao nhiêu thu nhập từ một khoản tiết kiệm hưu trí cụ thể. Các báo giá mà họ nhận được có thể là niên kim trả ngay, niên kim thu nhập hoãn lại (DIA) hoặc QLAC (một dạng DIA đặc biệt) được mua từ tài khoản IRA luân chuyển.
Du khách có thể đang xem xét một kế hoạch mới cho thu nhập hưu trí hoặc họ có thể tò mò về cách thức tiết kiệm của họ chuyển thành thu nhập hàng tháng được đảm bảo suốt đời. Hoặc có lẽ họ muốn so sánh báo giá với tùy chọn niên kim trong kế hoạch 401 (k) hoặc chiến lược thu nhập cố định mà họ nhận được từ một cố vấn.
Nhưng họ cần lưu ý rằng báo giá niên kim thu nhập giống như báo giá lãi suất thế chấp ở một khía cạnh quan trọng:Chúng chỉ có giá trị trong thời gian ngắn, thường chỉ từ một đến hai tuần.
Nhớ cập nhật báo giá của bạn thường xuyên giúp bạn cập nhật thông tin về các lực lượng thị trường thay đổi có thể ảnh hưởng đến kế hoạch của riêng bạn.
Lãi suất không bao giờ giữ nguyên một chỗ và sự di chuyển của chúng có thể ảnh hưởng đến thu nhập tiềm năng của bạn theo nhiều cách. Bạn có thể nghĩ rằng tin tức về lãi suất sẽ không quan trọng đối với bạn nếu bạn không muốn vay thế chấp. Nhưng nếu lãi suất đã tăng kể từ lần cuối bạn kiểm tra, thì các năm thu nhập mà bạn có thể mua bằng tiền tiết kiệm của mình ngày hôm nay có thể cũng sẽ tạo ra nhiều tiền hơn mỗi năm.
Mặt khác, việc giảm lãi suất có thể có nghĩa là những khoản niên kim thu nhập đó sẽ trở lại ít hơn trong các khoản thanh toán hàng tháng. Trong trường hợp đó, bạn có thể quyết định hành động ngay bây giờ để chốt thu nhập trước khi nó giảm thêm.
Trong cả hai kịch bản lãi suất tăng và giảm, các nhà cung cấp dịch vụ theo niên kim đều tỏ ra khá nhạy bén. Tất nhiên, bất kỳ khoản thu nhập nào bạn đã mua trước đó đều được giữ nguyên và sẽ không thay đổi khi lãi suất thay đổi.
Ngay cả khi lãi suất không có tác dụng gì, một yếu tố quan trọng đang thay đổi trong hoàn cảnh của bạn:tuổi của bạn. Mỗi năm tăng thêm ảnh hưởng đến báo giá bạn sẽ nhận được trên các niên kim thu nhập. Ở tuổi 66, thu nhập của bạn đối với niên kim trả ngay sẽ cao hơn ở tuổi 65. Những thay đổi về thu nhập đối với niên kim thu nhập hoãn lại hoặc QLAC sẽ khác.
Ngoài ra, những người chơi mới liên tục đánh giá và tham gia thị trường niên kim thu nhập với tỷ lệ cạnh tranh. Và một số công ty bảo hiểm hiện tại trên thị trường mà bạn đã kinh doanh có thể trở nên cạnh tranh hơn. Bạn sẽ không biết về các đối thủ cạnh tranh mới trừ khi bạn kiểm tra một vài lần một năm.
Giống như hầu hết các nhà đầu tư, bạn có thể có một cái nhìn khác về danh mục đầu tư chứng khoán của mình trong bối cảnh thị trường tăng giá đang ở trong lãnh thổ kỷ lục. Nếu bạn có nhiều tiền hơn đáng kể trong tài khoản của mình, bạn có thể mua một khoản niên kim thu nhập để tích lũy khoản tiết kiệm đó cho phần còn lại của cuộc đời. Nếu mức tăng trưởng đó nằm trong IRA luân chuyển hoặc niên kim có thể thay đổi, bạn có thể mua hàng mà không bị đánh thuế hiện tại. Mặc dù chúng tôi không bao giờ khuyên bạn nên cố gắng định giờ thị trường, nhưng không có thị trường tăng giá nào tồn tại mãi mãi. Cổ phiếu giảm giá không phải là thời điểm tốt nhất để bán bớt.
Biết được mức thu nhập mà khoản tiết kiệm của bạn có thể đảm bảo có thể hữu ích khi bạn trải qua những thay đổi khác trong tình hình tài chính cá nhân, chẳng hạn như nhận thừa kế hoặc đối mặt với một khoản chi tiêu lớn bất ngờ. Hoặc nếu một đứa trẻ chuyển về nhà với bạn. Nếu bạn mới kết hôn và có sự chênh lệch đáng kể về tuổi tác, bạn có thể muốn khóa thu nhập cho người vợ / chồng trẻ hơn.
Các chuyên gia tài chính như tôi theo dõi ngành này chặt chẽ hơn bạn. Sự chú ý này có nghĩa là họ có thể cung cấp cho bạn thông tin trong thế giới niên kim thu nhập có thể trùng khớp với những thay đổi trong hoàn cảnh cá nhân của bạn. Thông tin có thể có lợi theo một số cách.
Niên kim thu nhập cung cấp thu nhập được đảm bảo, cho dù bạn hoãn thanh toán hay bắt đầu chúng ngay lập tức. Chúng cho phép bạn ngừng lo lắng về việc liệu bạn có hết tiền trước khi kết thúc thời gian nghỉ hưu hay không. Tuy nhiên, trên thị trường, các công ty thường đưa ra các tính năng mới có thể tạo ra sự khác biệt trong quá trình quyết định của bạn.
Thuế - cải cách lớn về thuế hoặc việc khai thuế gần đây - có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Và khi bạn lập kế hoạch cho di sản của mình hoặc chăm sóc dài hạn, bạn sẽ muốn biết tìm tiền ở đâu để trả cho bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào.
Trong tất cả các trường hợp đó, báo giá cập nhật đó - và thông tin kèm theo - có thể đến vào đúng thời điểm.
Sau khi bạn nhận được báo giá đầu tiên của mình từ Go2Income.com, bạn sẽ tự động nhận được bản cập nhật mỗi quý, bao gồm thông tin về những phát triển mới ảnh hưởng đến niên kim thu nhập. Hãy tiếp tục và đặt hàng báo giá không bắt buộc của bạn và bắt đầu bước quan trọng trong việc đảm bảo việc nghỉ hưu của bạn.