Xin chúc mừng! Bạn thiết lập 401 (k), tài khoản môi giới hoặc danh mục đầu tư và đã thực hiện bước đầu tiên để lập kế hoạch cho tương lai của mình.

Bạn có thể đã biết một số lợi ích của việc đầu tư, nhưng có lẽ đó là những gì bạn nhận được. Khi nhìn khắp vũ trụ bao la của các nội dung mà bạn có thể lựa chọn, bạn sẽ cảm thấy choáng ngợp.

Nếu bạn không chắc chắn về cách chọn các khoản đầu tư trong danh mục đầu tư của mình, đây là bốn điều để bạn và các cố vấn của bạn cân nhắc khi đánh giá tài sản.

1. Hồ sơ rủi ro / lợi nhuận

Trở lại với các lý thuyết về quản lý danh mục đầu tư, mỗi khoản đầu tư mang xác suất sinh lợi và mức độ rủi ro riêng. Bạn có thể đã nghe nói về thuật ngữ cho phương trình này, được gọi là Tỷ lệ Sharpe.

Hãy suy nghĩ về nó trong những điều khoản này. Giả sử bạn đang thực hiện một chuyến đi dài khoảng 500 dặm. Nếu bạn đã lái xe quá tốc độ cho phép, giả sử bạn sẽ đến nơi sau tám giờ. Tuy nhiên, tôi đã đến đích sau bốn giờ bằng tốc độ như điên.

Cả hai chúng tôi đều đạt được kết quả giống nhau - đến đích - nhưng tôi đã chấp nhận vô cùng rủi ro để đến đó nhanh hơn bạn. Có đáng để tôi phải chịu rủi ro đâm xe hoặc tự làm bị thương không?

Như họ nói, không có cái gọi là bữa trưa miễn phí. Nếu bạn muốn lợi nhuận cao hơn, bạn phải chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn liên quan. Mặt khác, nếu bạn không thể chịu được khoản mất gốc, bạn sẽ được phục vụ tốt nhất bằng cách lựa chọn các khoản đầu tư thận trọng.

2. Phí

Khi nói đến đầu tư, phần lớn không thể tránh khỏi các khoản phí, nhưng bạn muốn đảm bảo rằng mình đang nhận được giá trị xứng đáng với số tiền của mình.

Các quỹ tương hỗ và quỹ trao đổi được quản lý tích cực thường đắt hơn. Đó là bởi vì bạn có các nhà quản lý quỹ và nhà phân tích đang tiến hành nghiên cứu để cố gắng vượt trội hơn chỉ số. Giả sử các chiến lược của các nhà quản lý quỹ tương hỗ có hiệu quả, thì lợi nhuận sẽ cao hơn phí. Về lý thuyết, họ tính một khoản phí cao hơn để được bù đắp cho lợi nhuận vượt trội mà họ đang cung cấp.

Một điều khác có thể làm tăng phí là các lĩnh vực khác nhau có trong danh mục đầu tư của bạn. Nếu bạn đang đầu tư vào một góc khuất hơn của thị trường - chẳng hạn như các thị trường mới nổi - đòi hỏi nhiều nghiên cứu hơn, kiểm tra nhiều hơn, v.v., điều đó có thể làm tăng phí bạn phải trả. Đổi lại, bạn đang đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình để tiếp cận với một phần lớn chưa được khai thác của thị trường.

Nếu bạn là một nhà đầu tư hoàn toàn không thích trả phí, bạn có thể muốn chọn các khoản đầu tư thụ động. Hầu hết - mặc dù không phải tất cả - các quỹ giao dịch trao đổi được quản lý thụ động và do đó ít tốn kém hơn. Một số thậm chí có thể miễn phí.

Xem xét các chiến lược trong danh mục đầu tư của bạn một cách thường xuyên. Nếu bạn đang trả các khoản phí cao hơn, liệu chúng có hợp lý dưới hình thức lợi nhuận không?

3. Thanh khoản

Một số khoản đầu tư yêu cầu tiền của bạn phải được gửi trong một khoảng thời gian nhất định. Một ví dụ phổ biến là chứng chỉ tiền gửi, thường được gọi là CD. Sẽ có những hình phạt nếu bạn muốn truy cập tiền trước hạn.

Điều này cũng có thể đúng đối với các khoản đầu tư, chẳng hạn như quỹ cổ phần tư nhân, quỹ đầu cơ hoặc quỹ bất động sản tư nhân.

Bạn nên tìm kiếm khoản hoàn trả thích hợp cho bất kỳ hình thức đầu tư nào yêu cầu tiền của bạn không thể truy cập được trong một khoảng thời gian. Tuy nhiên, thực tế là hầu hết các nhà đầu tư muốn có quyền truy cập vào tiền của họ. Nếu trường hợp đó xảy ra với bạn, bạn nên chọn một khoản đầu tư có tính thanh khoản cao hơn, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu.

4. Hiệu quả về thuế

Khi nghĩ đến việc thực hiện một phép cộng hoặc trừ khỏi danh mục đầu tư của mình, bạn muốn xem xét tác động của nó đối với hiệu quả thuế của danh mục đầu tư của bạn. Bạn nên tham khảo ý kiến ​​với cố vấn thuế của mình để xác định các tác động.

Ví dụ:các quỹ giao dịch trao đổi được biết đến là các khoản đầu tư rất hiệu quả về thuế, trong khi một số quỹ tương hỗ có thể kém hiệu quả hơn về thuế vì đó không phải là những gì chúng được tạo ra.

Một lĩnh vực khác sẽ có thu nhập cố định. Nếu bạn có trái phiếu công ty, chúng sẽ phải chịu thuế. Mặt khác, trái phiếu đô thị cung cấp thu nhập miễn thuế.

Đó là lẽ thường tình, nhưng nếu bạn không hiểu rõ về hiệu quả thuế của danh mục đầu tư của mình, bạn có thể nhận được cổ tức hoặc lãi vốn và sẽ ngạc nhiên khi một hóa đơn thuế lớn đến với bạn.

Điều đó không có nghĩa là bạn chỉ nên đầu tư vào các phương tiện tiết kiệm thuế, nhưng bạn muốn chắc chắn rằng bạn đang hưởng lợi theo những cách khác nếu bạn đang chọn các khoản đầu tư có thể dẫn đến tăng thuế.

Mỗi khoản đầu tư đều có những đặc điểm riêng biệt, cả tích cực và tiêu cực. Hãy chắc chắn rằng khi bạn đánh giá một tài sản, bạn nhận thức được vai trò của nó trong việc đạt được mục tiêu của bạn và bất kỳ nhược điểm tiềm ẩn nào khi sở hữu nó.

Tài liệu được trình bày trong bài viết này có tính chất chung và không cấu thành việc PNC cung cấp lời khuyên về đầu tư, pháp lý, thuế hoặc kế toán cho bất kỳ người nào, hoặc khuyến nghị mua hoặc bán bất kỳ chứng khoán nào hoặc áp dụng bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Ý kiến ​​bày tỏ có thể thay đổi mà không cần thông báo trước. Thông tin được lấy từ các nguồn được coi là đáng tin cậy. Thông tin như vậy không được đảm bảo về độ chính xác của nó. Bạn nên tìm lời khuyên của một chuyên gia đầu tư để điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình.

Chứng k . Chứng khoán liên quan đến rủi ro đầu tư, bao gồm cả khả năng mất vốn gốc.

Tìm hiểu thêm tại www.pnc.com.