Vào Ngày Tết, tôi và chồng ngồi vào bàn bếp và vạch ra kế hoạch tài chính cho cả năm. Chúng tôi có ba người con, vì vậy, cho dù đó là quyết định về kế hoạch du lịch của chúng tôi hay phân bổ tiền cho việc nghỉ hưu, chúng tôi sẽ đưa ra các quyết định phân biệt cách chúng tôi sẽ chi tiêu và đầu tư tiền của mình trong 12 tháng tới.

Phiên lập kế hoạch hàng năm này đạt được hai mục tiêu:Nó giúp chúng tôi cân bằng các hoạt động kế hoạch hóa gia đình đồng thời cung cấp đánh giá nhanh về các khoản đầu tư hiện tại của chúng tôi. Mặt khác, thật thú vị khi xem xét một chuyến đi đến Disney hoặc một chuyến du ngoạn vùng biển Caribê cho kỳ nghỉ gia đình của chúng tôi. Mặt khác, chúng tôi kiểm tra tiến độ của các tài khoản tiền mặt và tài khoản đầu tư của mình để đảm bảo rằng chúng tôi sẽ có đủ tiền để sống thoải mái ngay bây giờ cũng như 20 năm nữa, đồng thời thanh toán cho ba khóa học đại học ở giữa.

Nếu bạn muốn tài chính năm 2019 tăng vọt, đây là sáu mẹo về cách phân bổ thời gian và tiền bạc để giúp đảm bảo bạn đang tiết kiệm và đầu tư đúng chỗ:

Không. 1:Thanh toán tất cả các Hóa đơn ngày lễ.

Chồng tôi và tôi thích tặng quà cho gia đình, bạn bè và cộng đồng của chúng tôi, đặc biệt là vào thời điểm này trong năm, và điều đó càng tăng thêm. Trong khi chúng tôi sử dụng tiền mặt cho một số món quà, chúng tôi thanh toán cho những người khác bằng thẻ tín dụng để kiếm phần thưởng trước khi trả hết bất kỳ khoản nợ nào vào tháng Giêng. Mục tiêu của chúng tôi là nhanh chóng thanh toán hết các thẻ tín dụng này và bắt đầu năm 2019 miễn phí bất kỳ thẻ tín dụng hoặc nợ tiêu dùng nào khác.

Không. 2:Lập kế hoạch cho kỳ nghỉ của gia đình.

Nhiệm vụ này hoàn thành hai điều. Đầu tiên, nó cung cấp một mốc thời gian để chúng tôi có thể dành tiền để trả cho các kỳ nghỉ. Ví dụ, nếu chúng ta muốn đi nghỉ hè sau khi năm học kết thúc, chúng ta có khoảng sáu tháng để lập ngân sách cho việc đó. Thứ hai, tôi có thể chặn thời gian trên lịch làm việc của mình. Đây là lý do số 1 khiến kế hoạch đi nghỉ của chúng tôi bị thất bại trong quá khứ - và nó không khiến tôi nổi tiếng khi ở nhà!

Không. 3:Đặt tiền bên cạnh để tài trợ cho các tài khoản hưu trí cá nhân của chúng tôi.

Vào năm 2019, các cá nhân có thể đóng góp 6.000 đô la nếu họ dưới 50 tuổi và 7.000 đô la nếu trên 50 tuổi. Đó là mức tăng 500 đô la so với năm 2018. Tôi thích kỷ luật và thách thức tiết kiệm tối đa mỗi năm, vì bạn không thể quay lại và bù đắp cho những năm đóng góp IRA đã bỏ lỡ. Hãy nhớ rằng bạn cần có thu nhập kiếm được để đóng góp cho IRA.

Không. 4:Quỹ 529 Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục Đại học cho Con em chúng ta.

Ngoài việc cung cấp cho các gia đình một cách tiết kiệm, nhiều tiểu bang cung cấp một khoản khấu trừ thuế cho những khoản đóng góp này. Chúng tôi sống ở Georgia, nơi cho phép một cặp vợ chồng khấu trừ $ 4.000 đầu tiên mà họ đóng góp cho mỗi đứa trẻ vào thuế thu nhập tiểu bang của họ. Giáo dục là ưu tiên hàng đầu đối với gia đình chúng tôi và chúng tôi biết rằng chúng tôi cần phải bỏ ra hơn 4.000 đô la cho mỗi đứa trẻ mỗi năm để đạt được mục tiêu của mình.

Không. 5:Tài trợ cho Tài khoản Tiết kiệm Y tế của Chúng tôi.

Chúng tôi chọn một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, có nghĩa là chúng tôi có thể đóng góp tiền trước thuế vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe để trả cho các lần khám bác sĩ và các hóa đơn y tế khác. Số tiền mà mọi người có thể đóng góp vào các tài khoản này vào năm 2019 là 3.500 đô la cho người độc thân và 7.000 đô la cho gia đình, với 1.000 đô la bổ sung cho những người trên 55 tuổi. Mục tiêu của chúng tôi là không chạm vào tiền trong HSA của chúng tôi mỗi năm và để số tiền đó tích lũy khi nghỉ hưu hoặc bất kỳ khoản chi phí y tế lớn không lường trước được cho gia đình mà chúng tôi có thể gặp phải khi lâm bồn.

Không. 6:Tăng 401 (k) đóng góp cho Quỹ Hưu trí của chúng tôi.

Tôi là người ủng hộ lớn việc đóng góp số tiền tối đa vào tài khoản này mỗi năm, sẽ là 19.000 đô la vào năm 2019 cho những người dưới 50 tuổi và 25.000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên. Giống như IRA, bạn không thể quay lại và bù đắp khoản tiết kiệm 401 (k) năm đã bỏ lỡ, vì vậy hãy ưu tiên điều này ngay bây giờ.

Bởi vì chúng tôi muốn dành tiền cho tất cả các tài khoản này, chúng tôi lập ngân sách tiết kiệm hàng tháng cho các kế hoạch 401 (k) và 529, đồng thời gửi tiền một lần định kỳ vào IRA và HSA của chúng tôi trong năm khi chúng tôi có thêm ngân lưu. Đồng thời đảm bảo rằng các kỳ nghỉ của chúng tôi có thể được thanh toán mà không cần đến hóa đơn thẻ tín dụng.

Đừng để bị đe dọa bởi quá trình lập kế hoạch. Có thể mất thời gian để trộn lẫn phần vui vẻ (lên kế hoạch cho kỳ nghỉ gia đình) với phần khó (tiết kiệm tất cả số tiền đó ngay bây giờ thay vì tiêu nó). Nhưng dành vài giờ vào mỗi tháng Giêng để lập một kế hoạch sẽ giúp trả cổ tức trong nhiều năm tới.