Các nhà đầu tư tìm kiếm các dịch vụ tài chính có thể có nhiều nhu cầu khác nhau. Chúng có thể tương đối đơn giản, chẳng hạn như tiếp cận với các phương tiện đầu tư như quỹ tương hỗ loại Y, hoặc chúng có thể phức tạp, giống như một mẫu hệ của một gia đình giàu có nhiều thế hệ với rất nhiều thực thể, tài sản và các mối quan hệ để quản lý, mà cô ấy yêu cầu văn phòng gia đình để giữ mọi thứ ngăn nắp.

Đối với cô, cung cấp dịch vụ toàn diện, tùy chỉnh sẽ là cần thiết để giải quyết những thách thức phức tạp mà cô phải đối mặt - khác xa so với nhà đầu tư trong kịch bản đầu tiên, những người có nhu cầu giao dịch cao.

Qua nhiều năm làm việc với nhiều loại khách hàng, chúng tôi nhận thấy rằng các tình huống tài chính thường phức tạp hơn nữa do các mối quan hệ cá nhân căng thẳng và các sự kiện không lường trước được trong cuộc sống. Và nhiều gia đình và cá nhân không chỉ tìm kiếm lời khuyên đầu tư từ cố vấn của họ, họ đang tìm kiếm một dịch vụ toàn diện vượt ra ngoài đô la và xu trong danh mục đầu tư của họ. Theo nhiều cách, ngành của chúng tôi đã thu hút được tín hiệu từ cộng đồng huấn luyện viên cuộc sống và nhiều cố vấn hiện giúp khách hàng điều hướng sự phức tạp của cuộc sống từ cả góc độ cá nhân và tài chính.

Cố vấn tài chính hay huấn luyện viên cuộc sống?

Trở thành một huấn luyện viên cuộc sống, giống như một cố vấn tài chính, có thể có nhiều ý nghĩa khác nhau và phạm vi dịch vụ được cung cấp có thể khác nhau rất nhiều từ người học viên này sang người khác. Có các huấn luyện viên về cuộc sống điều hành, những người giúp khách hàng tiến bộ trong sự nghiệp của họ, các huấn luyện viên về cuộc sống triết học giúp khách hàng hiểu được các vấn đề toàn cảnh hơn như giá trị của họ là gì và các huấn luyện viên về cuộc sống tâm lý toàn diện, những người tập trung vào sức khỏe tinh thần và sức khỏe. Và giống như các cố vấn tài chính, một số nhà huấn luyện cuộc sống có trọng tâm hẹp hơn và chuyên giúp khách hàng đạt được các mục tiêu cụ thể và những người khác có cái nhìn toàn diện hơn và hỗ trợ phát triển các chiến lược dài hạn, phức tạp.

Những gì tôi đã tìm thấy trong sự nghiệp cố vấn tài chính của mình là 50% dịch vụ mà tôi cung cấp là sự đa dạng của các huấn luyện viên cuộc sống. Và giống như các huấn luyện viên cuộc sống, một cố vấn tài chính không được thuê để nói cho khách hàng của họ biết phải làm gì. Một nhà huấn luyện cuộc sống thành công hoặc cố vấn tài chính hiểu rằng họ được thuê bởi vì khách hàng của họ có những mục tiêu chưa thực hiện được và công việc của họ là giúp họ đi đúng hướng bằng cách sắp xếp lại các lựa chọn mà họ phải đối mặt về cách chúng sẽ tác động đến khát vọng hình ảnh lớn của họ.

Tôi nhớ lại đã tư vấn cho một người gia trưởng trong một doanh nghiệp gia đình thành công, nơi những đứa con của ông ấy cũng làm việc với tư cách là giám đốc điều hành cấp cơ sở. Giống như bất kỳ con trai của huấn luyện viên nào sẽ nói với bạn, đôi khi cha mẹ mong đợi nhiều hơn ở con cái của họ và có lẽ đối xử với họ khắc nghiệt hơn so với những cầu thủ khác trong đội. Đó là trường hợp ở đây. Mục tiêu của tôi là cung cấp hướng dẫn khách quan để giữ cho công ty phù hợp với các mục tiêu chiến lược của mình, đồng thời cung cấp cho khách hàng của tôi quan điểm về việc đánh giá hiệu quả công việc của con cái họ so với các nhân viên khác ở các vị trí tương tự trong công ty. Công việc của huấn luyện viên cuộc sống, hoặc trong trường hợp của tôi, công việc của cố vấn tài chính, là loại bỏ lớp ngụy trang làm sai lệch và che khuất quyết định được đề cập và trình bày rõ ràng, trong bối cảnh nó sẽ giúp ích hay cản trở mục tiêu dài hạn của họ như thế nào.

Xóa mờ ranh giới giữa cuộc sống và tài chính

Trong một sách trắng được xuất bản vào đầu năm nay, Fidelity mô tả phạm vi dịch vụ mà khách hàng đang yêu cầu từ các cố vấn tài chính của họ đang nghiêng nhiều hơn về hướng dẫn viên cuộc sống, vì các khách hàng bùng nổ đang được thay thế bằng các khách hàng từ thế hệ X và Y. Boomers, như một phân khúc thị trường. , có xu hướng thích tự mình phân bổ tài chính của họ, trong nhiều trường hợp, sử dụng nhiều chuyên gia, như luật sư bất động sản và quản lý đầu tư, để xử lý các khía cạnh cụ thể về tài sản của họ. Thế hệ khách hàng tiếp theo có xu hướng tìm kiếm một cố vấn duy nhất để quản lý không chỉ các khoản đầu tư của họ mà còn cung cấp dịch vụ cung cấp toàn diện, tích hợp các khoản đầu tư, dòng tiền, lợi ích doanh nghiệp và lập kế hoạch bất động sản vào một chiến lược phối hợp.

Các tác giả của sách trắng chia các phân khúc dịch vụ thành bốn loại bao gồm kim tự tháp: Quản lý tiền bạc, Đạt được mục tiêu, Tâm trí bình yên và Thực hiện. (Lưu ý:Việc đạt được Mục tiêu trong kim tự tháp liên quan đến việc thực hiện một lần, như thực hiện ý muốn của bạn, thay vì một mục tiêu bao quát, phức tạp hơn.) ở đỉnh của kim tự tháp. Và giống như các dịch vụ theo cấp độ khác, các thành phần riêng lẻ bên dưới cấp độ cao nhất là cần thiết để đạt được cột mốc cuối cùng đó.

Thực hiện bước tiếp theo

Nếu bạn nghĩ về một huấn luyện viên cuộc sống, một cố vấn tài chính hoặc một huấn luyện viên tỉnh táo cho vấn đề đó, họ được thuê để giúp khách hàng đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của họ. Chuyên gia chuyên ngành được lựa chọn dựa trên sự tin tưởng, kinh nghiệm có liên quan và niềm tin rằng họ có kiến ​​thức và kỹ năng để giúp khách hàng thành công. Tuy nhiên, như thường lệ, câu hỏi đầu tiên mà khách hàng tiềm năng nên tự hỏi là, tôi đang cố gắng hoàn thành điều gì? Sau khi mục tiêu được làm rõ, họ có thể dễ dàng xác định loại trợ giúp nào họ sẽ cần để đạt được mục tiêu đó.