Hãy nhớ về Star Trek tập của những năm trước? Bất cứ khi nào Starship Enterprise bị tấn công, Đại úy Kirk sẽ hét lên những điều như, “Hãy che chắn! Báo động đỏ!" Sau đó, phi hành đoàn sẽ bắt đầu hành động ngay trước khi bước vào khu vực nguy hiểm.

Điều này khiến tôi suy nghĩ về sự biến động thị trường gần đây và tự hỏi các nhà đầu tư bình thường hàng ngày có thể làm gì để bảo vệ bản thân và kích hoạt “lá chắn” cá nhân của riêng họ, nếu bạn muốn. Theo ý kiến ​​của tôi, “lá chắn bảo vệ” này được tạo ra trước khi bạn trải qua sự sụt giảm nghiêm trọng trên thị trường như chúng ta đã thấy vào tháng 10 và một lần nữa vào tháng 12 năm 2018.

Hầu hết chúng ta, về mặt nhận thức, đều biết các quy tắc cơ bản của đầu tư, chẳng hạn như xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, kỷ luật dài hạn, tái cân bằng trở lại các mục tiêu và trên hết, không hoảng sợ. Tuy nhiên, dữ liệu thị trường cho thấy giữa những biến động lớn, các nhà đầu tư trung bình thường phá vỡ các quy tắc này và bắt đầu chuyển giao khối tài sản khổng lồ sang phía bên kia.

Luôn luôn có ai đó ở phía bên kia của giao dịch. Nếu bạn đang ở chế độ hoảng sợ, điên cuồng nhấn vào nút “bán”, thì sẽ có ai đó ở phía bên kia của giao dịch nhấn vào nút “mua”, thu lợi từ sự hoảng loạn của bạn.

Cách sử dụng lá chắn đầu tư

Nâng cao lá chắn của bạn bắt đầu bằng việc phát triển một triết lý đầu tư mạnh mẽ đến mức khi thời điểm khó khăn đến (điều này hoàn toàn bình thường và được mong đợi), bạn sẽ kích hoạt tấm khiên phương ngôn của mình theo bản năng, quay trở lại triết lý cốt lõi được giữ vững chắc chắn này và chuyển sang phía bên kia .

Vậy cần những gì để phát triển triết lý đầu tư cốt lõi này? Hãy thử ba bước đơn giản sau:

1. Phát triển tuyên bố “giá trị” có mục đích thực sự của bạn.

Tôi mô tả điều này với khách hàng là giá trị quan trọng nhất trong cuộc sống của bạn mà bạn thể hiện thông qua việc sử dụng tiền. Điều này không chỉ đơn giản là viết ra các mục tiêu tài chính của bạn trong cuộc sống, mặc dù mục tiêu là vô cùng quan trọng. Nếu một mục tiêu có thể được mô tả là “đích đến” mà bạn muốn đạt được về mặt tài chính, thì giá trị có thể được mô tả là “động lực” cho lý do bạn muốn đạt được mục tiêu đó. Ví dụ:nếu mục tiêu của bạn là mua một ngôi nhà thứ hai ở nơi có khí hậu ấm hơn khi nghỉ hưu, động lực để đạt được mục tiêu đó có thể là giá trị cốt lõi đối với bạn, chẳng hạn như phiêu lưu, tự do hoặc sức khỏe.

2. Xây dựng niềm tin về cách thị trường hoạt động.

Điều này có hai sự lựa chọn đơn giản. Lựa chọn 1, chấp nhận niềm tin “Thị trường hoạt động” rằng thị trường hoạt động hiệu quả và tất cả thông tin đã biết đều đã được định giá. Chỉ những thông tin mới và chưa biết sẽ thay đổi hướng đi của thị trường hoặc một cổ phiếu riêng lẻ. Lựa chọn 2 là niềm tin “Thị trường thất bại” rằng thị trường thường mắc sai lầm và với thông tin hoặc nghiên cứu thích hợp mà không ai khác có (vâng, đúng!), bạn có thể tận dụng lợi thế của việc định giá sai, không liên quan đến rủi ro. Trong trường hợp bạn không thể nói, tôi có xu hướng tin rằng Lựa chọn 1 là cách tốt hơn để đi. Chúng ta sẽ tìm hiểu thêm lý do sau một chút.

3. Phát triển một chiến lược đầu tư phù hợp với niềm tin thị trường của bạn.

Lựa chọn của bạn ở bước số 2 sẽ hướng dẫn bạn nên sử dụng chiến lược nào khi đầu tư tiền của mình.

Ví dụ:ý tưởng cho rằng “Thị trường hoạt động” và không thể dự đoán hoặc dự báo đi đôi với chiến lược thụ động của đầu tư vào loại tài sản, được thiết kế để đưa danh mục đầu tư vào nhiều loại hình đầu tư, bao gồm cổ phiếu và thu nhập cố định, trong nước và thị trường quốc tế, cổ phiếu tăng trưởng và giá trị, cũng như cổ phiếu vốn hóa lớn và vốn hóa nhỏ. Mục tiêu là cung cấp sự đa dạng hóa tối đa để giảm thiểu rủi ro trong khi tối đa hóa lợi nhuận.

Nếu bạn cho rằng thị trường hoạt động hiệu quả, thì việc mua và bán chứng khoán nhằm cố gắng vượt trội hơn thị trường một cách hiệu quả được xem như một trò chơi may rủi hơn là kỹ năng.

Điều ngược lại là đúng đối với phương pháp tiếp cận “Thị trường thất bại”, giả định thị trường có thể được dự báo và dự đoán, và do đó sử dụng phương pháp quản lý tích cực bằng cách chọn cổ phiếu và thời điểm thị trường. Tôi tin rằng tất cả thông tin có thể biết và dự đoán được đều đã được đưa vào thị trường, nên hầu như không thể dự đoán nhất quán các chuyển động của thị trường và thu được lợi nhuận bổ sung. Sau cùng, nếu những người quản lý tích cực này thực sự có thể dự đoán thị trường hoặc chọn ra những cổ phiếu tốt nhất, thì họ có thực sự chia sẻ thông tin đó với bạn không?

Khi bạn tin rằng thị trường không thể được dự báo hoặc dự đoán và sử dụng một chiến lược đầu tư phù hợp với niềm tin đó, bạn đã tạo ra một lá chắn mạnh mẽ. Mặt khác, nếu bạn tin rằng thị trường thất bại, thì bạn có thể thấy mình không có lá chắn, chịu rủi ro liên quan đến đầu cơ và cờ bạc hơn là đầu tư tiền của bạn một cách thận trọng.

Hãy đề phòng những mối đe dọa thị trường này

Đã đến lúc hét lên "khiên lên!" chúng ta đang thực sự bảo vệ mình khỏi những mối đe dọa nào? Chúng tôi đã đề cập đến sự biến động của thị trường là bình thường và thậm chí có thể được mong muốn; xét cho cùng, đó là nơi thường đến từ lợi nhuận dài hạn. Nhưng còn những mối đe dọa khác, chẳng hạn như nhận thức, bản năng và cảm xúc của chính chúng ta dẫn đến những quyết định đầu tư có hại thì sao? Đó là nơi những người tin rằng thị trường có thể được dự báo và thông tin chỉ dành cho một số ít người được chọn - như Bernie Madoff - có thể được tận dụng để mang lại lợi ích cho họ có thể dễ bị tổn thương.

Tất cả chúng ta đều nghe những câu chuyện kinh dị về việc các nhà đầu tư bị lợi dụng bởi Bernie Madoffs của thế giới, những kẻ lừa đảo thẳng tay ăn cắp tiền của mọi người. Nhưng tin vào chuyên gia quỹ đầu cơ mới nhất hay người dự báo thị trường trên truyền hình hàng đêm thì sao? Họ chắc chắn phải có tất cả câu trả lời!

Và còn những tin nhắn và email trên mạng xã hội mà chúng tôi nhận được hứa hẹn mang lại lợi nhuận đầu tư tuyệt vời với ít hoặc không có rủi ro thì sao? Tôi chắc chắn rằng bạn đã nhận được một vài trong số đó trong suốt hành trình đầu tư của mình. Hãy coi những thông điệp này như một “tên lửa thông tin sai lệch” được phóng vào bạn cả ngày, hàng ngày. Hãy né tránh những tên lửa đó và thay vào đó, hãy tuân theo kế hoạch đầu tư vững chắc của bạn.

Triết lý đầu tư phù hợp sẽ giúp ích gì cho bạn

Với triết lý đầu tư mới được phát triển của bạn - dựa trên ý tưởng rằng thị trường hoạt động và dựa vào việc đầu tư vào loại tài sản để giúp bạn đi đúng hướng - bạn có thể:

• Không còn coi sự biến động của thị trường là có hại mà là cơ hội để cân bằng lại việc phân bổ tài sản mục tiêu của bạn.
• Không còn rơi vào các kế hoạch “lừa đảo” nữa vì bạn biết lợi nhuận đến từ đâu và thị trường hoạt động như thế nào.
• Không còn nhầm may mắn với kỹ năng vì giờ đây bạn sử dụng cách đầu tư vào loại tài sản thay vì quản lý tích cực, chẳng hạn như chọn cổ phiếu.
• Không còn trả lời các email lừa đảo hoặc tin nhắn trên mạng xã hội hứa hẹn lợi nhuận cao ngất ngưởng vì giờ đây bạn biết rằng không có bữa trưa miễn phí khi đầu tư.

Thật là một cách tuyệt vời để sống cuộc đời của bạn, biết rằng bạn sẽ vượt qua những giai đoạn khó khăn hơn là một suy nghĩ về sự khan hiếm và lo lắng về việc hết tiền. Tôi biết tôi muốn sống theo cách nào. Còn bạn thì sao?