Phần lớn điều khiến việc đầu tư trở nên thú vị (hoặc đáng lo ngại, tùy thuộc vào cách bạn nhìn nhận nó), là chọn sản phẩm cho danh mục đầu tư của bạn và sau đó xem chúng tăng hay giảm.
Một số người giỏi lựa chọn hơn những người khác, hoặc họ thuê một người đúng như vậy. Dù bằng cách nào, nhiều nhà đầu tư không thể không so sánh mức độ thành thạo của danh mục đầu tư của họ với một số loại điểm chuẩn - thường là S&P 500 hoặc Chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones. Tuy nhiên, đôi khi, hàng xóm, đồng nghiệp hoặc anh rể khoe khoang về những khoản thu nhập khủng.
Có thể câu cuối cùng khiến bạn mỉm cười, nhưng theo một cách nào đó, tất cả các điểm chuẩn được đề cập ở trên đều có điểm chung:Chúng không nhất thiết phản ánh mục tiêu cá nhân hoặc khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn đang so sánh táo với cam. Và nếu bạn bị cuốn vào trò chơi đó, bạn có nguy cơ phải đưa ra quyết định - và sai lầm - dựa trên cảm xúc.
Đây là một ví dụ giả định. “Sue” đã trải qua toàn bộ quá trình để tìm ra những gì cô ấy cần danh mục đầu tư của mình để làm gì để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Và cô ấy vẫn ổn với mọi thứ đang diễn ra. Sau đó, một năm, cô ấy đến văn phòng cố vấn tài chính của mình - chúng tôi sẽ nói rằng thị trường đã tăng khoảng 20% - và cô ấy không hài lòng vì cô ấy chỉ kiếm được 7% cho một trong các khoản đầu tư của mình. Đó là nhiều hơn mục tiêu đã đặt ra, và cô ấy vẫn không hài lòng.
Rồi một vụ tai nạn ập đến. Và khoản đầu tư của cô ấy, một khoản tiền hàng năm, không kiếm được tiền - nhưng cô ấy cũng không mất gì cả. Cố vấn của cô ấy đã mong đợi rằng cô ấy có thể tức giận, nhưng khi cô ấy bước vào văn phòng cùng năm đó, cô ấy đã mỉm cười.
Tại sao lại cau mày khi cô ấy kiếm được 7% và cười toe toét khi cô ấy không làm gì?
Cô ấy kể một câu chuyện về người hàng xóm của mình. Khi thị trường tăng giá, anh chàng này đã kiếm được 18% một khoản đầu tư - và tất nhiên là đã nói với mọi người. Không có gì lạ khi cô ấy đã bị FOMO tấn công nghiêm trọng - sợ bỏ lỡ.
Sau đó, thị trường giảm, và người hàng xóm của cô mất 25%. Đột nhiên, cô ấy cảm thấy mình thông minh và quan trọng hơn là an toàn.
Đó là tất cả về quan điểm.
Bây giờ, tôi nghĩ rằng thật công bằng, nếu bạn đang đầu tư vào danh mục đầu tư dựa trên thị trường, để so sánh một sản phẩm hoặc vị trí với các sản phẩm cùng ngành. Nếu bạn có một cổ phiếu vốn hóa lớn hoặc vốn hóa trung bình hoặc một quỹ trái phiếu, bạn muốn đảm bảo rằng nó đang kéo trọng lượng của mình. Nhưng đối với một danh mục đầu tư tổng thể, tôi nghĩ điều quan trọng hơn là chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Điều đó tốt hơn là lo lắng về việc liệu bạn có đang theo kịp với một số touchstone ngẫu nhiên nào đó hay không.
Làm thế nào bạn có thể tạo điểm chuẩn thích hợp của riêng mình? Thử làm việc lùi lại.
Đầu tiên, hãy đánh giá tình hình. Bạn có thể cần sự trợ giúp của một chuyên gia để thực hiện việc này hoặc bạn có thể tự làm. Câu hỏi bạn cần trả lời là “Bây giờ tôi đang ở đâu và tôi cần đến đâu?”
Giả sử bạn 60 tuổi và bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 66:Nguồn thu nhập của bạn sẽ như thế nào (An sinh xã hội, lương hưu, v.v.) và bạn có bị thiếu hụt không? Có khả năng bạn sẽ phải rút khỏi danh mục đầu tư của mình để lấp đầy khoảng chênh lệch thu nhập. Vì vậy, bạn sẽ muốn chắc chắn rằng mình có đủ năng lực để thực hiện công việc.
Ngoài số tiền bổ sung mà bạn có thể tích trữ từ bây giờ và sau đó, bạn sẽ cần tỷ suất lợi nhuận trung bình mỗi năm trong sáu năm tới để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình là bao nhiêu? Nếu đó là 4%, đó là điểm chuẩn của bạn. Và nếu bạn chỉ cần 4%, tại sao bạn lại đầu tư vào một quỹ chỉ số có thể kiếm được nhiều hơn - nhưng cũng mất nhiều hơn?
Tại sao không đầu tư thận trọng hơn, để nếu thị trường xảy ra khủng hoảng, bạn sẽ không làm hỏng kế hoạch của mình, lùi một bước khổng lồ và có thể phải làm việc thêm 5 năm hoặc hơn?
Bạn có thể đã nghe thấy cụm từ “không đuổi theo trả lại”. Đó là lời khuyên tốt.
Bỏ qua những tiếng ồn xung quanh - đặc biệt nếu nó đến từ một người hàng xóm hoặc anh rể của bạn. Tập trung vào các mục tiêu của riêng bạn và xác định các thước đo thành công của riêng bạn.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Chứng khoán được cung cấp thông qua Madison Avenue Securities, LLC (MAS), thành viên của FINRA / SIPC. Các dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp thông qua IMG Wealth Management Inc., một Cố vấn Đầu tư đã Đăng ký. MAS và Investment Management Group không phải là đơn vị liên kết. MAS và IMG Wealth Management Inc. không phải là đơn vị liên kết. Đầu tư có rủi ro, bao gồm cả khả năng mất gốc. Một ví dụ giả định chỉ được cung cấp cho mục đích minh họa; nó không đại diện cho một tình huống thực tế và không nên được hiểu là lời khuyên được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu cụ thể trong tình huống của một cá nhân.